在线收付款：定义、类型和好处

您是否知道在线收付款行业是金融领域最庞大且增长速度最快的一个市场？

随着越来越多的人更喜欢以数字方式进行收付款，在线收付款已成为当今数字环境中成功开展业务的必要条件。

好消息是 Payoneer 派安盈等在线收付款服务巨头通过提供全面的在线交易解决方案为企业赋能。 Payoneer 派安盈协助本地和跨境的在线收付款，使企业能够扩大业务范围并增加收入潜力，同时降低收付款成本。

阅读本文后，您将了解在线收付款的定义、工作原理以及其对您和您的企业意味着什么。

在线收付款是什么？

在线收付款是通过互联网进行的资金交换。

它可以是在线购买商品和服务以电子形式进行支付，就像客户从电商网站购买商品一样。 或任何其他在线资金转移，例如支付账单、清偿债务、发放在线支付贷款或进行货币捐赠。

无论哪种方式，资金或货币都会通过精心设计的在线收付款生态系统以电子方式从发送者的账户转移到接收者的账户。

这种收付款方式越来越受欢迎，因为它为买家和卖家提供了便利、效率与安全。

在线收付款有多种方法。 一些流行的方法是：

• 信用卡或借记卡
• 数字或电子钱包
• 通过银行应用程序或银行网站进行在线交易
• 链接发送者和接收者账户的在线收付款系统
• 当日电汇
• 移动支付（79% 的消费者通过移动设备进行收付款）
• 加密货币

在线收付款可以是：

• 一次性付款：许多电商交易都是如此
• 定期付款：例如，当您订阅 Spotify 等各种服务时
• 分期付款：一些卖家允许买家在一段时间内支付商品或服务费用，例如，就像我们在网上发薪日贷款中看到的那样

它们如何运作？

在线收付款的具体流程取决于支付所使用的具体方法。

但是，必须存在不同的实体和服务才能协助收付款。 其中一些包括：

交易流程

一般来说，资金从发送方或买方流向接收方或卖方需要几个步骤。

首先，客户通过选择要购买的商品、将其添加到商户的购物车并点击购买按钮来发起交易。

然后，商家捕获订单详情并将其发送到支付处理器，客户在此处填写其支付信息。

安全的支付网关在支付处理器将客户的敏感财务信息转发给收单银行之前对其进行加密。

收单银行将信息发送到卡网络，卡网络与持卡人的发卡银行进行通信。

然后，发卡银行根据多种因素（包括资金的可用性）授权或拒绝在线支付请求。 如果付款成功，资金将从买方的账户汇入卖方账户，各方的资金余额也将自动更新。

发卡银行将按照收到请求的方式回复交易结果。 也就是说，回到卡网络，然后是收单机构，然后是支付处理器。 最后，商户确认收到付款。

客户还会收到购买确认信息，此时交易完成。

这是通过信用卡或借记卡进行一次性付款的在线支付流程的一般情况。 通常，该过程顺畅进行，并且在几秒钟内即可完成。

您可以通过与在线收付款服务提供商合作，进一步简化流程。 这些服务的提供商大多数可以通过提供网关、处理和收单等服务，简化您的企业接收在线付款的方式。

请查看我们有关在线收付款服务的文章，详细了解如何与 Payoneer 派安盈等收款服务提供商合作进行在线收款。

在线收付款的类型

多种类型的在线付款方式为消费者提供了不同的在线购物选择。 在线交易持续流行的一部分原因就是这些方式提供的灵活性。

以下是针对小型企业用户、承包商和自由职业者的在线收付款方式的列表：

信用卡和借记卡

信用卡和借记卡是最常见的在线付款形式。

这两种卡片都连接到持卡人的账户，但工作方式不同。 当您使用借记卡时，系统会在您使用该卡付款时扣除资金。 信用卡允许您在预设限额内付款。 然后，您每月会收到一次账单，要求您在规定日期之前还清您所花费的金额。

大多数卖家接受信用卡或借记卡作为在线付款方式。 因此，客户可以使用自己的卡片在不同地方购买商品和服务，包括网站、应用程序和其他在线服务。

电子钱包

电子钱包是电子形式或移动形式的钱包，客户可以将资金存储在安全的在线账户中。 电子钱包促进了顺畅支付，因为买家可以使用这些资金进行在线付款。

电子钱包主要分为三种类型，即：

• 开放式钱包
• 半封闭钱包
• 封闭式钱包

一些在线服务提供商允许您将电子钱包连接到他们的平台。 阅读这篇有关使用在线电子钱包获取资金的文章，了解如何通过 Payoneer 派安盈帮助您的企业取得持续成功。

银行转账

银行转账是将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户的安全方式。 大多数人使用这种付款方式进行大额采购或跨境交易。

加密货币

加密货币是一种充当货币的虚拟货币，可用于在线付款。 尽管加密货币才刚刚迈出第一步，并且只有少数用例可以使用它进行在线付款，但比特币 (Bitcoin) 和以太坊 (Ethereum) 等货币正变得越来越受欢迎，因为它们提供低交易费用和快速交易时间。

第三方支付服务

这种在线付款方式涉及使用第三方来协助买方和卖方在线发送和接收付款。

在这种情况下，第三方充当中间人，确保买家和卖家之间的在线交易顺利进行。

这些服务可能包括移动和在线服务，用户将其银行账户连接到这些服务，然后根据需要启动在线交易。 第三方允许资金从用户的银行账户流向相关方。

总体而言，不同的在线方法适合不同的业务。 阅读本收付款方式指南，深入了解适合您业务的在线收付款方式。

在线收付款的安全考量

安全性是在线支付行业蓬勃发展的一个主要原因。

利益相关者（例如在线收付款服务提供商）会采取多种措施来确保您的账户安全。 您客户的财务信息仍然受到保护，免受在线身份盗窃、网络攻击或其他欺诈活动的影响。

一些最常见的安全考量因素包括：

安全套接字层 (SSL)

安全套接字层 (SSL) 是一种在线协议，通过加密互联网发送的数据来促进安全浏览。

它有助于保护信用卡号、密码和其他个人信息等敏感信息免遭恶意第三方拦截。

请务必查看您使用的在线收付款平台 URL 中的“HTTPS”，以确保其连接安全。

双因素身份验证

双因素身份验证是额外的安全保护，要求客户在输入主密码后输入代码。

激活此安全功能的客户将通过手机或电子邮件地址接收代码以完成交易。

额外的安全保障使任何恶意方更难在未经授权的情况下访问您的个人或企业账户。

支付令牌化

支付令牌化是用唯一令牌替换敏感支付信息的过程。

客户可以使用该令牌进行未来的交易，而无需重新输入其付款信息。 这可以防止欺诈和数据泄露。

生物识别身份验证

生物识别身份验证是一种安全功能，使用客户独特的身体特征（例如指纹或面部）来在线验证其身份。

这是保护您的账户免受欺诈和未经授权的访问最可靠的一种方法。

安全支付网关

安全支付网关对客户的财务信息进行加密，以确保所有在线付款得到安全处理。

它们对卡号和代码等敏感数据进行加密，从而增强对欺诈和数据泄露的保护。

PCI 合规性

PCI 合规性是一组安全标准，通常有 12 项，所有在线运营的企业在处理客户信用卡信息时都必须遵循这些标准。

这些标准指导企业如何接受、处理、存储或传输用户的信用卡信息。 其中一些规则包括：

• 安装和维护防火墙以限制与不受信任网络的连接
• 加密持卡人的数据，尤其是在公共网络传输期间
• 定期使用和更新防病毒软件等

数据加密

数据加密是一个将数据打乱到只有预期接收者才可以读取和理解的过程。

该过程有助于保护敏感信息免遭拦截和用于恶意目的。

在线收付款的好处

在线收付款，特别是数字消费商务交易，对买家和卖家都有利。 这些好处是许多成功在线业务的支柱。

安全

大多数在线收付款系统采用的强大安全措施可以让企业和客户放心地进行在线交易。

您可以放心，多种安全协议可保护您的账户免受黑客和其他恶意活动的侵害。 您的客户可以随心购买他们的物品或服务，因为适当的加密保障可以保护他们的财务信息。

向您的客户展示在线与您的企业进行交易对其来说是多么安全。 这会提升他们对您的信任并增加您的销售额。

高效

在线收付款非常高效，通常是即时的，并且不受地域限制。 这消除了手动管理工作，改善了几乎所有业务运营。

便捷

通过提供在线收付款选项，您可以为客户提供一种便捷的方式来购买商品和服务，同时增强他们的购物体验。

顾客只需几步简单操作，就可以在舒适的家中完成购物。

如果您接受信用卡付款，您的客户就可以选择赊购产品并在之后付款。 尽管持卡人陷入短期债务，但使信用卡进行付款成为了最广泛使用的在线付款方式。

研究表明，通过信用卡进行在线付款的交易额将从 2019 年的约 1.7 万亿美元增加到 2024 年的近 1.82 万亿美元。 如果您还没有添加信用卡付款功能，不妨考虑一下，这样可以从其增长潜力中受益。

非接触式选项

非接触式付款使购买商品和服务变得容易。 用户将智能手机靠近 POS 终端，交易就会自动处理。 资金通过处理和协助交易的网络转账给卖方。

客户还可以选择二维码和动态密码 (OTP) 等非接触式付款方式。 这无疑是避免物理交互的最佳在线付款方式。

使用 Payoneer 派安盈进行在线收付款有哪些优势？

Payoneer 派安盈是当今市场上领先的全球收款服务提供商。 它提供一系列功能和服务，使企业和个人可以轻松地在线发送或接收付款。

使用 Payoneer 派安盈的一些主要优势包括：

跨境收付款能力

作为跨境收款服务提供商，Payoneer 派安盈使企业能够在 190 多个国家/地区请求付款，同时支持多种币种：美元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、日元和离岸人民币。 此外，还提供兑换捷克克朗、波兰兹罗提、卢布和越南盾用于纳税（视供应情况而定）的服务。

这意味着您可以与全球各地的客户和合作伙伴进行交易，不会因汇率费用而损失资金。 您还可以通过一个平台持有多种币种的资金。

安全交易保障

Payoneer 派安盈使用先进的安全措施来保护客户付款历史数据并防止欺诈。

它符合 PCI 标准，包括双因素身份验证、数据加密和可疑活动账户监控。

它还遵守多项反洗钱法规，并为所有客户提供最新的欺诈检测。

高效便捷

Payoneer 派安盈支持高效、便捷的在线收付款。 账户持有人可以轻松发送和接收付款，并且资金通常会在几天内存入收款人的账户。

多种账户类型与具有竞争力的费用

Payoneer 派安盈为企业和自由职业者提供多种账户类型：收款人账户和付款人账户。

与这些账户相关的费用通常较低且透明，使企业和自由职业者可以轻松制定在线收付款预算。

Payoneer 派安盈还提供多种本地银行解决方案，例如向 190 多个国家/地区的供应商以多种币种（如前所述）付款以及向其他 Payoneer 派安盈用户付款。

集成对接与 API

该系统的 API 允许企业将其平台与 Payoneer 派安盈的付款处理系统集成对接。

这使得企业可以轻松实现收款自动化和管理大批量的交易，同时可以与 QuickBooks 等会计软件集成对接。 它还可以提高业务运营效率并改善资金流。

出色的客户支持

Payoneer 派安盈为其账户持有人提供出色的客户支持和争议解决流程。 任何问题或疑问都可以通过在线聊天和聊天机器人选项或资源中心的资源得到快速解决。

借助 Payoneer 派安盈访问在线收款

凭借其国际化能力、安全交易保障和具有竞争力的费用，Payoneer 派安盈简化并改变了企业的在线运营方式。

有多种收款方式可确保您始终按时收到款项。 您可以：

• 完成工作后，直接通过您的账户发送付款请求。
• 获取虚拟银行详情并发送给客户。
• 与 Payoneer 派安盈的 2000 多家合作伙伴建立联系，您收到的资金会存入您的账户。

由于其具有成本效益的定价结构，它也是许多个人和企业首选的在线收款解决方案。 企业主利用所有当下的在线收付款解决方案，保持较低的运营成本和较高的利润率。

常见问题解答：