Ngân hàng trực tuyến là gì, mô hình này vận hành như thế nào và đâu là tùy chọn tốt nhất

Giới thiệu

Ngân hàng trực tuyến đã cách mạng hóa cách doanh nghiệp và freelancer quản lý tài chính của họ.

Theo thời gian, các dịch vụ ngân hàng trực tuyến đã cải thiện đáng kể tính hiệu quả và khả năng tiếp cận ngân hàng. Chỉ cần thực hiện các thao tác nhấp chuột, bạn có thể kiểm tra số dư ngân hàng, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và thậm chí ra quyết định đầu tư ngay từ thiết bị di động của mình.

Tất cả những gì bạn cần là một tài khoản ngân hàng và kết nối web trên máy tính. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên thiết bị di động được kết nối với nhà cung cấp dịch vụ di động.

Trong một số trường hợp, bạn thậm chí không cần đến thiết bị di động. Ví dụ: đồng hồ thông minh hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc, chẳng hạn như Apple Pay trên Apple Watch và Google Pay trên Samsung Galaxy.

Bên cạnh các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến chuyên biệt, một số tổ chức tài chính truyền thống đã bắt đầu đưa các dịch vụ của họ lên mạng trực tuyến. Bước đi này nhằm mục đích mở rộng dịch vụ và tính năng ngân hàng cũng như lấp đầy khoảng trống mà các tổ chức tài chính truyền thống để lại.

Điều này là do cả người dùng doanh nghiệp và cá nhân đều nhận thấy các dịch vụ ngân hàng trực tuyến thông thường vẫn chưa thực sự bắt kịp với tốc độ phát triển của mô hình thị trường buôn bán trực tuyến toàn cầu. Chúng ta có thể thấy rõ điều này thông qua các dịch vụ bị giới hạn và kiểm soát được cung cấp bởi các tổ chức tài chính truyền thống, đặc biệt là đối với các giao dịch xuyên biên giới. Những gì mà các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến chuyên biệt làm đó là mang lại sự trợ giúp, kiểm soát và an toàn để giao dịch trực tuyến xuyên biên giới.

Tại một cuộc khảo sát nội bộ của Payoneer, những chuyên gia của chúng tôi cho biết mục đích quan trọng nhất của ngân hàng trực tuyến là cung cấp một nền tảng toàn cầu an toàn để giao dịch và tiết kiệm tiền.

Ngân hàng trực tuyến là gì?

Còn được gọi là ngân hàng ảo, internet, web, số hoặc ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến là một phương thức ngân hàng cho phép người dùng đã đăng ký truy cập vào tài khoản ngân hàng hoặc số dư tiền tệ của họ thông qua internet. Bạn có thể truy cập tiền của mình thông qua trang web, máy tính để bàn hoặc ứng dụng di động của ngân hàng.

Trong một số trường hợp, bạn có thể nhận được tính năng ngân hàng doanh nghiệp giới hạn từ các thiết bị cá nhân như đồng hồ thông minh Apple Watch hoặc Samsung Galaxy. Điều này hữu ích cho freelancer hoặc doanh nhân cần có một giải pháp ngân hàng mọi lúc, mọi nơi.

Một số ví dụ ngân hàng trực tuyến phổ biến bao gồm:

• Chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác thông qua trang web của ngân hàng
• Kiểm tra số dư tài khoản và sao kê ngân hàng thông qua ứng dụng ngân hàng
• Gửi séc qua ứng dụng ngân hàng di động

Ngân hàng truyền thống không phải là các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng số duy nhất. Những nền tảng thanh toán như Payoneer hiện đang cung cấp một số tùy chọn dịch vụ thanh toán toàn cầu tiện lợi nhất, cho phép doanh nghiệp giao dịch trực tuyến.

Đặc biệt, họ cung cấp các tùy chọn dịch vụ thanh toán trực tuyến tốt nhất để xử lý và kiểm soát các giao dịch mà hoàn toàn không phụ thuộc vào ngân hàng. Họ thường thực hiện điều này với chi phí thấp hơn và thời gian ít hơn đáng kể so với những phương thức truyền thống.

Bất kể bạn giao dịch ngân hàng với ai, ngân hàng trực tuyến cho phép bạn đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình và sử dụng nhiều (hoặc tất cả) dịch vụ ngân hàng của bạn từ bất kỳ địa điểm nào vào bất kỳ lúc nào. Mọi thứ thật đơn giản. Bạn có thể giao dịch và thực hiện các hành động tương tự một cách thoải mái ngay tại nhà hoặc văn phòng của mình. Bạn không cần phải gặp nhân viên ngân hàng hoặc trực tiếp đến ngân hàng hoặc ra máy ATM để thực hiện các dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn nữa.

Các dịch vụ quan trọng mà ngân hàng trực tuyến cung cấp cho doanh nghiệp

Gần như toàn bộ các dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng truyền thống cung cấp đều có sẵn thông qua ngân hàng trực tuyến, bao gồm:

• Chuyển tiền và gửi tiền
• Thanh toán hóa đơn
• Xác minh giao dịch và số dư tài khoản
• Gửi séc từ xa
• Đơn đề nghị vay vốn

Ngoài ra, bạn có thể truy cập một số dịch vụ bổ sung thông qua nền tảng ngân hàng trực tuyến nhưng sẽ không khả dụng tại các ngân hàng địa phương. Một vài dịch vụ trong số này bao gồm:

• Công cụ lập và theo dõi ngân sách
• Đăng ký và phê duyệt trực tuyến ngay lập tức
• Rút tiền ATM không cần thẻ
• Thông tin ngân hàng chuyên sâu và khuyến nghị dựa trên AI
• Dịch vụ ví để tải lên hoặc nhận tiền vào tài khoản mà không cần tài khoản doanh nghiệp
• Tăng thời gian hỗ trợ khách hàng với tính năng trò chuyện trực tuyến 24/7

Bây giờ, chúng ta hãy xem chi tiết hơn về các dịch vụ quan trọng mà ngân hàng trực tuyến cung cấp cho doanh nghiệp:

Chuyển tiền

Một tính năng cơ bản của chuyển khoản ngân hàng trực tuyến là chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác. Đó có thể là giao dịch chuyển tiền địa phương hoặc xuyên biên giới. Đó cũng có thể diễn ra nội bộ giữa các tài khoản của doanh nghiệp hoặc bên ngoài với các bên thứ ba.

Nhìn rộng hơn, có nhiều hình thức chuyển tiền và được gọi bằng nhiều cái tên khác nhau, tùy thuộc vào quốc gia nơi bạn sinh sống. Một số hình thức chuyển tiền phổ biến bao gồm:

• Thanh toán bù trừ ACH (Hoa Kỳ)
• Ghi nợ trực tiếp (Vương quốc Anh)
• Thanh toán SEPA (EU)
• NEFT (Ấn Độ)
• RITS (Úc)
• PhilPaSS (Philippines)

Thanh toán hóa đơn

Ngân hàng trực tuyến cung cấp một cách đơn giản để thanh toán các hóa đơn của bạn, chẳng hạn như thanh toán tiền thuê nhà, truyền hình cáp hoặc điện, nước, gas.

Đây có thể là thanh toán kinh doanh hoặc cá nhân và thậm chí là các khoản thanh toán một lần hoặc định kỳ. Đối với trường hợp thứ hai, bạn thường có thể thực hiện thanh toán tự động bằng cách đồng ý với lệnh trích nợ.

Bạn có thể thanh toán các hóa đơn của mình qua ngân hàng trực tuyến một cách thuận tiện. Nhiều tổ chức tài chính cho phép bạn chọn nhà cung cấp để thanh toán, sau đó thanh toán bằng cách sử dụng số tài khoản của bạn làm tham chiếu. Không cần thiết lập người thụ hưởng hoặc gửi tiền mặt hay gửi séc.

Các tổ chức tài chính thường cam kết chuyển tiền ngay lập tức, do đó bạn có thể thanh toán các hóa đơn vào ngày đến hạn.

Xác minh giao dịch và số dư tài khoản

Ngân hàng trực tuyến giúp bạn dễ dàng xem lại các giao dịch tài khoản và kiểm tra số dư tài khoản của mình theo thời gian thực. Bạn cũng có thể truy cập lịch sử giao dịch và sao kê tài khoản của mình bất cứ khi nào cần thiết.

Đối với những doanh nghiệp quy mô lớn hoặc xử lý số lượng giao dịch lớn, việc tích hợp ngân hàng trực tuyến với các nền tảng kế toán, chẳng hạn như QuickBooks, sẽ đơn giản hóa quy trình. Bạn thực hiện việc này bằng cách kéo dữ liệu vào nền tảng kế toán, nơi bạn có thể tự động sắp xếp và nhập các giao dịch vào sổ quỹ tiền mặt của mình.

Lời khuyên của chuyên gia: Lịch sử giao dịch trực tuyến của bạn có thể bị giới hạn trong một năm. Hầu hết các doanh nghiệp cần lưu giữ hồ sơ lâu hơn thế. Bạn nên tải xuống sao kê hàng tháng và lưu bản sao lưu.

Gửi séc từ xa

Một số ngân hàng cho phép bạn gửi séc từ xa mà không cần đến ngân hàng.

Tất cả những gì bạn cần phải làm là chụp ảnh tờ séc thật rõ ràng (mặt trước và mặt sau). Sau đó, gửi ảnh chụp tờ séc đó thông qua ứng dụng ngân hàng di động của bạn. Số dư sẽ phản ánh ngay khi ngân hàng của bạn xác minh khoản tiền gửi từ người gửi tiền.

Xin lưu ý rằng quá trình xác nhận có thể mất đến ba ngày mới được thực hiện. Vì vậy, đây không phải là một phương thức thanh toán ngay lập tức.

Công cụ lập và theo dõi ngân sách

Là một phần của trải nghiệm ngân hàng trực tuyến, nhà cung cấp dịch vụ tài chính của bạn có thể cấp cho bạn quyền truy cập vào các công cụ lập và theo dõi ngân sách tích hợp sẵn.

Các công cụ này hỗ trợ theo dõi chi phí theo thời gian thực, tính năng lập ngân sách có thể dễ dàng tùy chỉnh, báo cáo tài chính chi tiết và tích hợp phần mềm kế toán. Bạn có thể sử dụng chúng để tối ưu hóa hoạt động quản lý tài chính và cải thiện lợi nhuận tổng thể của doanh nghiệp.

Đăng ký và phê duyệt trực tuyến ngay lập tức

Các tổ chức tài chính nắm giữ thông tin KYC của bạn. Bởi vì lý do này, nhiều tổ chức cung cấp một cách thức nhanh chóng và thuận tiện để người dùng đăng ký và nhận được sự chấp thuận cho các dịch vụ và sản phẩm tài chính của họ.

Quy trình này được hoàn tất trực tuyến và thường được phê duyệt ngay lập tức. Bằng cách này, bạn có thể nhanh chóng truy cập các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng như thẻ tín dụng, khoản vay và hạn mức tín dụng để phát triển doanh nghiệp của mình.

Rút tiền ATM không cần thẻ

Doanh nghiệp có thể xử lý giao dịch rút tiền tại máy ATM không cần thẻ thông qua tính năng ngân hàng trực tuyến. Quy trình này được khởi tạo thông qua bảng điều khiển ngân hàng và yêu cầu mã PIN dùng một lần tại ATM. Dịch vụ này cung cấp một cách an toàn và thuận tiện để giao dịch.

Thông tin tài chính chuyên sâu và khuyến nghị dựa trên AI

Một số ngân hàng sử dụng thuật toán AI để cung cấp cho doanh nghiệp các thông tin tài chính chuyên sâu và khuyến nghị dựa trên kết quả phân tích dữ liệu.

Bạn có thể nhận báo cáo về cách thức tối ưu hóa dòng tiền, quản lý chi phí và cải thiện lợi nhuận kinh doanh của mình.

AI cũng có thể thực hiện phân tích dự đoán về những rủi ro tiềm ẩn và cơ hội đối với doanh nghiệp của bạn.

Với thông tin này, bạn có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt và làm việc thông minh hơn để hướng tới những mục tiêu dài hạn.

Dịch vụ ví cho ngân hàng mà không cần tài khoản doanh nghiệp

Dịch vụ ví cho phép bạn tải lên hoặc nhận tiền vào tài khoản thông qua chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ v.v… Điều này có nghĩa là bạn có thể giao dịch trực tuyến mà không cần tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Dịch vụ này cho phép bạn tự do chuyển tiền quốc tế dễ dàng hơn.

Tăng thời gian hỗ trợ khách hàng

Tính năng Chatbot trên trang web giúp tăng thời gian hỗ trợ khách hàng ngoài giờ làm việc thông thường của ngân hàng. Không giống như nhân viên hỗ trợ khách hàng, chatbot có thể hoạt động 24/7 để hỗ trợ khách hàng giải đáp những thắc mắc và mối bận tâm của họ.

Chatbot cũng có thể xử lý nhiều yêu cầu của khách hàng cùng một lúc, khiến việc xử lý các yêu cầu hỗ trợ khách hàng trở nên hiệu quả hơn.

Ngân hàng trực tuyến vận hành như thế nào?

Ngân hàng trực tuyến vận hành thông qua một hệ thống ngân hàng có khả năng kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với một trang web bảo mật hoặc trang web ngân hàng trực tuyến hay ứng dụng di động ngân hàng trực tuyến.

Bạn đăng ký làm người dùng và tạo tên đăng nhập và mật khẩu duy nhất để có quyền truy cập vào các tài khoản của bạn mà ngân hàng liên kết với hồ sơ của bạn. Bạn cũng sẽ cần điền vào các biểu mẫu KYC (Nhận Biết Khách Hàng) cần thiết và cung cấp các hồ sơ được yêu cầu (bao gồm Giấy tờ tùy thân và bằng chứng về địa chỉ của bạn). Điều này cho phép ngân hàng xác minh danh tính của bạn.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn cần có thẻ ghi nợ địa phương đang hoạt động để giao dịch.

Sau khi đăng nhập, bạn có thể xem thông tin tài khoản của mình và thực hiện các giao dịch tài chính và thanh toán B2B khác nhau. Trong khi thực hiện việc này, trang web hoặc ứng dụng cung cấp nhiều biện pháp bảo mật tích hợp sẵn khác nhau để bảo vệ tài khoản của bạn khỏi tình trạng truy cập trái phép.

Dưới đây là minh họa đơn giản về cách thức hoạt động của toàn bộ quy trình:

Ưu điểm của ngân hàng trực tuyến

Một số ưu điểm chính của ngân hàng trực tuyến như sau:

Tính tiện lợi

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp là cực kỳ tiện lợi và dễ sử dụng. Bạn có thể thực hiện giao dịch từ bất kỳ vị trí nào miễn là bạn có kết nối internet.

Với ngân hàng trực tuyến, bạn không cần phải trực tiếp đến ngân hàng hoặc máy ATM để thực hiện các hành động như:

• Gửi séc
• Xử lý các giao dịch địa phương hoặc quốc tế
• Mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản khác
• Duy trì các số dư tài khoản bằng nhiều đơn vị tiền tệ khác nhau trên các nền tảng khác nhau
• Yêu cầu sao kê giao dịch

Điều này giúp việc điều hành doanh nghiệp và kinh doanh sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn trở nên dễ dàng hơn với thủ tục hành chính ở mức tối thiểu.

Mức độ bảo mật

Khi so sánh mức độ bảo mật giữa ngân hàng trực tuyến với ngân hàng truyền thống, mỗi loại hình ngân hàng đều có những lợi ích và thách thức riêng. Tuy nhiên, công nghệ bảo mật kỹ thuật số đang không ngừng phát triển và miễn là bạn thực hiện các biện pháp bảo mật thích hợp, nhìn chung bạn có thể giao dịch trực tuyến an toàn.

Với dịch vụ ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp:

• Bạn không cần lo lắng về việc luôn phải mang theo tiền mặt
• Bạn có thể giao dịch trực tuyến với thị trường có quy mô lớn hơn với số tiền thanh toán lớn hơn
• Các tấm séc của bạn sẽ không bị thất lạc khi gửi qua đường bưu điện
• Việc giả mạo chữ ký của bạn trở nên khó khăn và phức tạp hơn nhiều
• Dễ dàng thực hiện quy trình tuân thủ PCI để chuyển tiếp thông tin tài khoản nhạy cảm một cách an toàn và bảo mật mà không cần lưu trữ.
• Bổ sung những lớp bảo mật vào các giao dịch, chẳng hạn như sử dụng chi tiết thẻ ảo để giao dịch qua ngân hàng trực tuyến đối với các khoản thanh toán một lần.
• Kích hoạt chế độ cảnh báo bảo mật và nhận thông báo theo thời gian thực về các hoạt động trong tài khoản của bạn.

Tốc độ

Thời gian là tiền bạc, và sự hiệu quả cũng như khả năng kiểm soát là chìa khóa cho thành công. Ngân hàng trực tuyến cho phép bạn hoàn tất các giao dịch nhanh chóng và dễ dàng mà không cần phải xếp hàng chờ đợi hay điền các thủ tục giấy tờ.

Với quyền truy cập ngay lập tức vào phần lớn các dịch vụ ngân hàng, bạn có khả năng chuyển tiền giữa các tài khoản chỉ trong vài giây và quá trình xử lý thanh toán diễn ra tức thì. Việc quản lý tài chính của bạn mọi lúc, mọi nơi sẽ trở nên dễ dàng hơn mà không phải lo lắng về tình trạng chậm trễ thanh toán hoặc chuyển tiền.

Phí thấp

Biểu phí ngân hàng trực tuyến thường thấp hơn so với việc trực tiếp đi đến quầy giao dịch ngân hàng và hỏi ý kiến nhân viên giao dịch.

Điều này là do ngân hàng tiết kiệm được chi phí hoạt động chung khi bạn giao dịch trực tuyến. Đổi lại, họ thường chuyển số tiền tiết kiệm được này cho bạn, người dùng của họ, thông qua biểu phí thấp.

Một số khoản phí thường thấp hơn ở các ngân hàng trực tuyến bao gồm:

• Phí sử dụng ATM
• Thấu chi – bạn có thể được miễn trừ hoặc giảm phí
• In séc
• In sao kê giấy
• Phí xử lý đơn đăng ký đối với một số sản phẩm tài chính nhất định như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay

Nhược điểm của ngân hàng trực tuyến

Mặc dù ngân hàng trực tuyến có tốc độ rất nhanh và tiện lợi cho người dùng nhưng mô hình này vẫn tồn tại một số nhược điểm cần lưu ý:

Sự cố kỹ thuật

Hệ thống này phụ thuộc hoàn toàn vào công nghệ và internet, điều này có thể dẫn đến những sự cố kỹ thuật không mong muốn.

Trường hợp này rất hiếm khi xảy ra và nếu trang web hoặc ứng dụng ngân hàng di động ngừng hoạt động, bạn sẽ không thể truy cập vào tài khoản của mình hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Khi sự cố kỹ thuật xảy ra, nó có thể gây bực bội và tốn thời gian để giải quyết.

Ngân hàng số cũng đặt ra thách thức đối với những người còn ngần ngại trong việc áp dụng công nghệ mới.

Dịch vụ giới hạn

Một số ngân hàng truyền thống giới hạn một số dịch vụ họ cung cấp thông qua nền tảng ngân hàng trực tuyến của họ. Hoặc họ có thể đặt ra một số giới hạn về giao dịch để hạn chế khả năng xảy ra gian lận.

Ví dụ: một số ngân hàng không cung cấp trực tuyến một số dịch vụ nhất định như quy đổi tiền mặt từ séc hoặc đăng ký vay vốn (đặc biệt là vốn kinh doanh dài hạn). Bạn có thể cần phải trực tiếp đến ngân hàng để đăng ký sử dụng các dịch vụ này.

Về cơ bản, sự giới hạn về dịch vụ này được áp dụng phổ biến hơn đối với những ngân hàng truyền thống có tích hợp tính năng ngân hàng trực tuyến. Thông thường, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoạt động hoàn toàn trực tuyến, cung cấp cho người dùng toàn bộ chuỗi dịch vụ thanh toán trực tuyến của họ.

Thiếu tương tác cá nhân

Một nhược điểm khác của mô hình ngân hàng trực tuyến là thiếu tương tác cá nhân.

Hầu hết thời gian, dịch vụ hỗ trợ khách hàng được cung cấp thông qua hình thức gửi tin nhắn qua trò chuyện trực tuyến, email hoặc gọi điện trực tiếp. Tuy nhiên, có thể mất tới 24 giờ trước khi khách hàng nhận được dịch vụ hỗ trợ cá nhân hóa.

Chính vì vậy, việc kịp thời nhận được sự hỗ trợ cần thiết khi giải quyết các vấn đề tài chính phức tạp có thể là một thách thức.

Rủi ro bảo mật

Các nền tảng ngân hàng trực tuyến thực hiện một số biện pháp bảo mật đáp ứng tiêu chuẩn PCI để đảm bảo tài khoản của bạn được an toàn và bảo mật. Nhưng các biện pháp bảo mật này không loại bỏ được tất cả các rủi ro bảo mật tiềm ẩn của mô hình ngân hàng số.

Trên thực tế, bạn có thể bị tấn công mạng như đánh cắp danh tính, lừa đảo và tấn công phát tán Malware. Tuy nhiên, điều cần lưu ý là 95% các cuộc tấn công an ninh mạng này xảy ra do lỗi con người.

Hầu hết các nền tảng ngân hàng đều an toàn. Bạn có thể gặp phải các cuộc tấn công mạng khi không thực hiện các biện pháp phòng ngừa cần thiết để bảo vệ tài khoản của mình.

Cách thức bảo mật thông tin ngân hàng trực tuyến

Ngay từ đầu, chúng tôi đã nói về tầm quan trọng của việc thực hiện giao dịch ngân hàng an toàn. Dưới đây là một số mẹo hữu ích để giữ an toàn và bảo vệ quyền riêng tư của bạn khi giao dịch trực tuyến:

Sử dụng mật khẩu mạnh

Mật khẩu là điểm yếu tiềm tàng mà tội phạm mạng có thể khai thác. Để tạo mật khẩu mạnh:

• Sử dụng kết hợp giữa chữ hoa và chữ thường, số và ký tự đặc biệt
• Tránh sử dụng thông tin cá nhân và những từ thông dụng
• Thiết lập một mật khẩu duy nhất cho mỗi tài khoản
• Đặt mật khẩu của bạn dài ít nhất 12 ký tự
• Tránh gợi ý mật khẩu dễ đoán
• Cân nhắc sử dụng cụm mật khẩu hoặc chuỗi từ không liên quan
• Thường xuyên cập nhật mật khẩu

Sử dụng bảo mật xác thực hai yếu tố

Xác thực hai yếu tố (2FA) khiến người khác khó xâm nhập vào tài khoản của bạn, ngay cả khi họ lấy được thông tin đăng nhập chính xác của bạn.

Điều này là do họ phải trải qua bài kiểm tra bảo mật thứ hai sau khi nhập tên đăng nhập và mật khẩu. Hãy kích hoạt 2FA để có lớp bảo mật bổ sung nhằm bảo vệ tài khoản của bạn.

Còn được gọi là xác thực đa yếu tố, phương thức xác thực hai yếu tố khác nhau tùy theo ngân hàng. Đó có thể là mã được gửi tới điện thoại của bạn, tương tác SSD, cuộc gọi điện thoại tự động hoặc xác thực sinh trắc học.

Kiểm tra tài khoản của bạn thường xuyên

Kiểm tra tài khoản của bạn thường xuyên để kịp thời phát hiện các hoạt động đáng ngờ và báo cáo bất kỳ điều gì bất thường ngay lập tức.

Hãy nhớ kích hoạt thông báo giao dịch tự động để nhận thông báo về các giao dịch tài khoản. Điều này sẽ giúp việc kiểm tra tài khoản của bạn theo thời gian thực dễ dàng hơn và cho phép bạn thực hiện hành động nhanh chóng.

Hãy cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo

Tấn công giả mạo là một chiêu thức lừa đảo phổ biến mà kẻ trộm danh tính sử dụng để lấy thông tin cá nhân và tài chính của người dùng mà họ không tạo ra bất kỳ sự nghi ngờ nào.

Có nhiều hình thức tấn công giả mạo nhưng một thủ đoạn phổ biến là sử dụng email hoặc tin nhắn văn bản để lừa bạn cung cấp thông tin đăng nhập.

Bạn có thể nhận được một email có vẻ như đến từ ngân hàng của mình yêu cầu bạn đăng nhập và cập nhật thông tin tài khoản của mình.

Hãy cảnh giác với những email hoặc tin nhắn như vậy vì việc nhấp vào bất kỳ liên kết nào đều có thể tạo điều kiện cho kẻ trộm danh tính truy cập vào tài khoản của bạn.

Ngoài ra, hãy đặc biệt cẩn trọng với những trang web yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân vì chúng có thể là một phần của một cuộc tấn công giả mạo.

Một giải pháp ngân hàng trực tuyến xuyên biên giới đơn giản và hiệu quả

Ngân hàng trực tuyến cung cấp một cách thuận tiện để quản lý tài chính doanh nghiệp của bạn. Trong khi đó, các ngân hàng truyền thống bị giới hạn về khả năng và mức độ linh hoạt trên thị trường buôn bán trực tuyến toàn cầu.

Payoneer và một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu tương tự khác cho phép các doanh nghiệp, freelancer, doanh nhân và cá nhân hoạt động hiệu quả trong nền kinh tế toàn cầu thông qua nhiều giải pháp thanh toán linh hoạt.

Với các dịch vụ này, bạn có thể giao dịch bằng nhiều loại tiền tệ quốc tế và truy cập tiền của mình tại địa phương cho dù bạn sinh sống ở Hoa Kỳ , Vương quốc Anh hay bất kỳ đâu trên thế giới. Nói cách khác, thông qua ngân hàng địa phương của bạn và bằng đồng nội tệ của bạn.

Từ góc độ quản lý tài chính, các nền tảng này cung cấp cho người dùng những công cụ và tính năng cho phép họ nhận được những thông tin chuyên sâu về hiệu suất kinh doanh. Bạn có thể theo dõi dữ liệu giao dịch, số dư tiền tệ và lịch sử thanh toán. Bạn cũng có thể thanh toán hóa đơn và tự động hóa thanh toán đồng thời giao dịch an toàn với các biện pháp bảo mật đẳng cấp thế giới để bảo vệ thu nhập của mình.

Nếu bạn cần một giải pháp để hoạt động trên phạm vi quốc tế, giảm phí và giảm thời gian xử lý giao dịch, các dịch vụ này chính là câu trả lời cho bạn.

Các câu hỏi thường gặp:

Tôi có thể thực hiện những loại giao dịch nào với ngân hàng trực tuyến?

Hầu hết các nền tảng ngân hàng trực tuyến đều cung cấp các dịch vụ ngân hàng thiết yếu, bao gồm:

• Xem số dư tài khoản và lịch sử giao dịch
• Chuyển tiền giữa các tài khoản
• Thanh toán hóa đơn
• Tính năng yêu cầu thanh toán trực tuyến
• Thanh toán không tiếp xúc bằng đồng hồ thông minh Google, Apple hoặc Samsung
• và nhiều dịch vụ khác

Tôi có cần phần mềm đặc biệt để sử dụng ngân hàng trực tuyến không?

Không, bạn không cần. Hầu hết các ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập trực tiếp vào các dịch vụ ngân hàng trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng ngân hàng di động của họ.

Sau đó, bạn có thể sử dụng trình duyệt web trên máy tính để sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Hoặc tải xuống ứng dụng để thực hiện các giao dịch khác nhau trong tùy chọn ngân hàng di động của họ.

Điều đó có nghĩa là bạn nên cài đặt phần mềm chống virus hoặc phần mềm độc hại trên thiết bị truy cập của mình. Bạn cũng cần phải kết nối với nhà mạng di động hoặc wifi để truy cập các dịch vụ trên thiết bị di động của mình.

Tôi có phải trả phí khi sử dụng ngân hàng trực tuyến không?

Có. Mặc dù vậy, biểu phí có thể dao động tùy thuộc vào nền tảng ngân hàng trực tuyến mà bạn sử dụng.

Một số nền tảng có thể tính phí trên cơ sở người dùng và tính phí cho bạn đối với các giao dịch hoặc tính năng trực tuyến mà bạn truy cập.

Một số ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể tính phí trọn gói trong đó bao gồm toàn bộ các giao dịch hàng tháng thông thường của bạn.

Cũng có một số trường hợp trong đó một số dịch vụ ngân hàng được miễn phí, miễn là bạn có các sản phẩm cụ thể hiện có với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Làm thế nào để đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến?

Truy cập trang web của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của bạn.

Tìm trang đăng ký và làm theo lời nhắc để tạo tài khoản của bạn.

Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính đều yêu cầu bạn nhập thông tin cá nhân của mình, bao gồm:

• Tên
• Địa chỉ
• Số tài khoản hoặc chi tiết thẻ ghi nợ
• Các hồ sơ liên quan để chứng minh danh tính của bạn (ví dụ: Căn cước công dân hoặc hộ chiếu và bằng chứng về địa chỉ)

Ứng dụng ngân hàng trực tuyến tốt nhất mà tôi nên sử dụng là gì?

Câu trả lời tùy thuộc vào nhu cầu dịch vụ ngân hàng cụ thể của bạn, mặc dù có một số tính năng bạn cần cân nhắc khi đưa ra lựa chọn. Luôn kiểm tra những yêu cầu tối thiểu bạn phải đáp ứng để thực hiện giao dịch và phí. Bạn cũng nên xem xét liệu bạn có khả năng dễ dàng truy cập và sử dụng các dịch vụ hay không. Bạn muốn có một ứng dụng mà bạn có thể dễ dàng truy cập trên mọi thiết bị của mình.

Bạn cũng nên xem xét một số tính năng tuyệt vời khác khi lựa chọn ngân hàng trực tuyến:

• quản lý tài khoản ngân hàng
• tính năng bảo mật
• khả năng truy cập toàn cầu
• cơ hội tăng trưởng
• chuyển tiền và rút tiền với chi phí thấp

Tôi có thể tin tưởng ngân hàng trực tuyến?

Câu trả lời ngắn gọn cho câu hỏi này là có. Bạn có thể tin tưởng vào các ngân hàng trực tuyến. Hầu hết trong số họ đều nỗ lực hết mình để đảm bảo trải nghiệm ngân hàng của bạn được an toàn và bảo mật cũng như quyền riêng tư của bạn được bảo vệ.

Lớp đầu tiên là ở cấp quốc gia. Nhiều quốc gia có chương trình bảo hiểm tiền gửi để bảo vệ người gửi tiền trước khả năng phá sản của ngân hàng.

Ví dụ: Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) là một cơ quan chính phủ của Hoa Kỳ do Quốc hội thành lập. Công ty này bảo đảm tiền gửi, thanh tra và giám sát các tổ chức tài chính về sự an toàn và bảo vệ người tiêu dùng.

Canada có Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC), cung cấp bảo hiểm tiền gửi lên tới 100.000 USD cho mỗi người gửi tiền tại mỗi hạng mục.

Tại Châu Âu, Chỉ thị về Cơ chế Bảo hiểm Tiền gửi (DGSD) yêu cầu các quốc gia thành viên phải có chương trình bảo hiểm tiền gửi cung cấp lên tới 100.000 EUR cho mỗi người gửi tiền ở mỗi ngân hàng.

Úc, Brazil, Trung Quốc, Nhật Bản, Nga và một số quốc gia khác cũng triển khai chương trình bảo hiểm tiền gửi. Thông tin chi tiết cụ thể của các chương trình, chẳng hạn như mức độ bao phủ và hỗ trợ, dao động tùy thuộc vào quốc gia và hệ thống ngân hàng.

Nhìn chung, ngân hàng trực tuyến thường phải tuân theo các quy định và chịu sự giám sát giống như ngân hàng truyền thống. Điều này giúp đảm bảo chúng hoạt động an toàn và lành mạnh.

Các ngân hàng này cũng sử dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến. Những công nghệ bảo mật như xác thực hai yếu tố, mã hóa và hệ thống phát hiện gian lận sẽ bảo vệ thông tin nhạy cảm của mọi người và ngăn chặn truy cập trái phép.

Tất nhiên, điều quan trọng là bạn phải tiến hành thẩm định và nghiên cứu kỹ càng khi chọn ngân hàng.