Phát hiện gian lận kinh doanh và thanh toán là gì và cách ngăn chặn

Phát hiện gian lận thanh toán là gì?

Phát hiện gian lận trong thanh toán liên quan đến việc tích cực theo dõi và xác định hành vi gian lận trong các giao dịch tài chính. Quá trình này đòi hỏi phải phân tích dữ liệu giao dịch, mô hình và hành vi để phát hiện sự bất thường, không theo quy tắc hoặc hành động đáng ngờ. Mục tiêu là xác định và giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn trước khi chúng dẫn đến những tổn thất tài chính và không đợi đến khi quá muộn để hành động.

Gian lận thanh toán có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho doanh nghiệp bao gồm tổn thất tài chính, tổn hại đến danh tiếng và hệ quả pháp lý. Đây là lý do tại sao doanh nghiệp phải thực hiện các bước cần thiết để phát hiện sớm gian lận trong quy trình.

Các hình thức gian lận thanh toán khác nhau

Không phải tất cả các chương trình gian lận đều giống nhau. Dưới đây là một số hình thức gian lận thanh toán phổ biến nhất trong kinh doanh hiện nay:

• Chiếm đoạt tài khoản: Trong cuộc tấn công chiếm đoạt tài khoản, kẻ lừa đảo xâm nhập trái phép vào các tài khoản hợp pháp bằng cách đánh cắp thông tin đăng nhập hoặc sử dụng hình thức tấn công phi kỹ thuật.
• Tấn công giả mạo: Tấn công giả mạo có thể liên quan đến email, tin nhắn văn bản hoặc cuộc gọi điện thoại giả mạo nhằm lừa mọi người cung cấp thông tin nhạy cảm, chẳng hạn như thông tin đăng nhập hoặc thông tin tài chính. Kẻ lừa đảo thường giả danh các tổ chức uy tín, dụ dỗ nạn nhân bấm vào các đường link độc hại hoặc cung cấp thông tin mật.
• Gian lận thẻ tín dụng: Gian lận thẻ tín dụng là khi kẻ lừa đảo truy cập trái phép vào thông tin thẻ tín dụng và sử dụng thông tin đó để thực hiện các giao dịch mua sắm gian lận hoặc rút tiền mặt. Điều này có thể liên quan đến việc đánh cắp thẻ vật lý, lấy trộm thông tin thẻ hoặc ‘hack’ thông tin thẻ trực tuyến.
• Trộm cắp danh tính: Trộm cắp danh tính liên quan đến việc sử dụng gian lận thông tin cá nhân của ai đó, bao gồm tên, số An sinh xã hội và/hoặc chi tiết tài khoản tài chính của họ mà không có sự đồng ý của họ. Kẻ lừa đảo sử dụng danh tính bị đánh cắp để mở tài khoản mới, thực hiện các giao dịch trái phép hoặc thực hiện các hình thức gian lận tài chính khác.
• Gian lận thanh toán di động: Với sự gia tăng của các ứng dụng thanh toán di động, kẻ lừa đảo đã nhắm mục tiêu vào các nền tảng này để thực hiện hành vi lừa đảo. Điều này có thể bao gồm việc sử dụng thông tin thanh toán bị đánh cắp, khai thác lỗ hổng bảo mật của ứng dụng hoặc thực hiện các giao dịch trái phép.

Ngăn ngừa gian lận thanh toán

Ngăn ngừa gian lận thanh toán là một khía cạnh quan trọng trong việc bảo vệ doanh nghiệp khỏi những tổn thất về tài chính và thiệt hại về danh tiếng. Dưới đây là những khuyến nghị hàng đầu của chúng tôi về cách bảo vệ bạn khỏi gian lận:

• Sử dụng hệ thống thanh toán an toàn: Đảm bảo rằng hệ thống thanh toán và cơ sở hạ tầng của bạn an toàn và bảo mật. Điều này bao gồm việc sử dụng công nghệ mã hóa để bảo vệ dữ liệu nhạy cảm trong quá trình truyền và lưu trữ thông tin khách hàng một cách an toàn.
• Xác thực hai yếu tố: Triển khai phương thức bảo mật xác thực hai yếu tố (2FA) cho các giao dịch trực tuyến và truy cập tài khoản. 2FA bổ sung thêm một lớp bảo mật bằng cách yêu cầu người dùng cung cấp xác minh bổ sung, chẳng hạn như mã xác minh duy nhất được gửi tới thiết bị di động của họ, bên cạnh tên đăng nhập và mật khẩu của họ.
• Đào tạo và nâng cao nhận thức cho nhân viên: Giáo dục nhân viên của bạn về những rủi ro gian lận thanh toán và các biện pháp phòng ngừa. Cung cấp khóa đào tạo về cách xác định và báo cáo các hoạt động đáng ngờ.
• Hệ thống phát hiện gian lận: Triển khai hệ thống phát hiện gian lận mạnh mẽ có khả năng giám sát giao dịch trong thời gian thực và phát hiện các hoạt động tiềm ẩn gian lận. Thiết lập cảnh báo và ngưỡng để gắn cờ các hoạt động tiềm ẩn nguy cơ lừa đảo để điều tra thêm.
• Đối chiếu tài khoản thường xuyên: Thường xuyên đối chiếu các tài khoản tài chính của bạn để kịp thời phát hiện mọi giao dịch trái phép hoặc gian lận. Theo dõi lịch sử giao dịch, sao kê ngân hàng và báo cáo từ các tổ chức xử lý thanh toán để đảm bảo toàn bộ giao dịch đều hợp pháp. Báo cáo ngay cho cơ quan có thẩm quyền nếu phát hiện bất kỳ sự khác biệt hoặc hoạt động đáng ngờ nào.
• Chính sách mật khẩu mạnh: Áp dụng chính sách mật khẩu mạnh cho các khách hàng và nhân viên của bạn. Khuyến khích sử dụng mật khẩu phức tạp bao gồm sự kết hợp của các chữ cái, số và ký tự đặc biệt. Thường xuyên nhắc nhở người dùng cập nhật mật khẩu và xem xét thực hiện chính sách hết hạn mật khẩu.
• Thẩm định nhà cung cấp: Tiến hành thẩm định kỹ càng khi lựa chọn và làm việc với các nhà cung cấp bên thứ ba, tổ chức xử lý thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ. Bạn nên đảm bảo rằng họ đang áp dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu thanh toán của bạn. Xem lại chính sách bảo mật, giấy chứng nhận và hồ sơ hoạt động của họ trong quá trình xử lý các giao dịch thanh toán bảo mật.

Các câu hỏi thường gặp