Thanh toán trực tuyến là gì, các hình thức và lợi ích của thanh toán trực tuyến

Bạn có biết rằng thanh toán trực tuyến là một trong những thị trường lớn nhất và phát triển nhanh nhất trong ngành công nghiệp tài chính?

Với việc ngày càng có nhiều người ưa chuộng thực hiện thanh toán và nhận thanh toán kỹ thuật số, thanh toán trực tuyến đã ngày càng phát triển và trở thành một yếu tố vô cùng cần thiết để kinh doanh thành công trong bối cảnh nền kinh tế kỹ thuật số ngày nay.

Tin tốt đó là những gã khổng lồ về dịch vụ thanh toán trực tuyến như Payoneer đang thúc đẩy các doanh nghiệp tăng trưởng toàn cầu bằng cách cung cấp giải pháp toàn diện cho các giao dịch trực tuyến xuyên biên giới. Payoneer hỗ trợ thanh toán trực tuyến tại địa phương và quốc tế, cho phép doanh nghiệp mở rộng phạm vi tiếp cận và tăng tiềm năng doanh thu đồng thời giảm chi phí thanh toán.

Sau khi đọc bài viết này, bạn sẽ hiểu được thanh toán trực tuyến là gì, cách thức hoạt động và ý nghĩa của thanh toán trực tuyến đối với bạn và doanh nghiệp của bạn.

Thanh toán trực tuyến là gì?

Thanh toán trực tuyến liên quan đến việc trao đổi tiền qua internet.

Đó có thể là một hình thức thanh toán điện tử để mua hàng hóa và dịch vụ trực tuyến, giống như việc khách hàng mua sắm từ những trang web thương mại điện tử. Hoặc bất kỳ hoạt động chuyển tiền trực tuyến nào khác, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn, giải quyết khoản nợ, cấp khoản vay trực tuyến hoặc quyên góp tiền.

Dù bằng cách thức nào, tiền sẽ di chuyển điện tử từ tài khoản của người gửi thông qua hệ sinh thái thanh toán trực tuyến vào tài khoản của người nhận.

Thanh toán trực tuyến ngày càng trở nên phổ biến vì phương thức này mang đến sự tiện lợi, tốc độ nhanh và bảo mật cho cả người mua và người bán.

Có một số phương thức thực hiện thanh toán trực tuyến. Trong đó, các phương thức phổ biến nhất gồm có:

• Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
• Ví điện tử hoặc kỹ thuật số
• Giao dịch trực tuyến qua ứng dụng ngân hàng hoặc trang web ngân hàng
• Hệ thống thanh toán trực tuyến được liên kết với cả tài khoản người gửi tiền và người nhận tiền
• Điện chuyển khoản quốc tế trong ngày
• Thanh toán di động (79% người tiêu dùng thực hiện thanh toán từ các thiết bị di động của họ)
• Tiền điện tử

Thanh toán được thực hiện trực tuyến có thể là:

• Một lần: như trường hợp của nhiều giao dịch thương mại điện tử
• Định kỳ: ví dụ: khi bạn đăng ký các dịch vụ khác nhau như Spotify hay Netflix
• Trả góp: một số nhà bán hàng cho phép khách hàng thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ trong một khoảng thời gian, chẳng hạn như chúng ta thấy trong các khoản vay ngắn hạn trực tuyến

Thanh toán trực tuyến hoạt động ra sao?

Quy trình chính xác về cách thức hoạt động của thanh toán trực tuyến tùy thuộc vào phương thức cụ thể được sử dụng để thực hiện thanh toán.

Tuy nhiên, các thực thể và dịch vụ khác nhau phải hiện diện để tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán. Một số trong số này bao gồm:

Quy trình giao dịch

Về cơ bản, quy trình giao dịch sẽ gồm có một số bước để tiền được chuyển từ người gửi hoặc người mua hàng đến người nhận hoặc nhà bán hàng.

Đầu tiên, khách hàng khởi tạo giao dịch bằng cách chọn sản phẩm cần mua, thêm chúng vào giỏ hàng của nhà bán hàng và nhấn vào nút Mua.

Sau đó, nhà bán hàng nhận chi tiết đơn hàng và gửi chúng đến hệ thống xử lý thanh toán, nơi khách hàng cần điền thông tin thanh toán của họ.

Cổng thanh toán bảo mật sẽ mã hóa thông tin tài chính nhạy cảm của khách hàng trước khi hệ thống xử lý thanh toán chuyển tiếp thông tin đó đến ngân hàng thanh toán.

Ngân hàng thanh toán gửi thông tin đến mạng lưới thẻ để giao tiếp với ngân hàng phát hành của chủ thẻ.

Sau đó, ngân hàng phát hành sẽ ủy quyền hoặc từ chối yêu cầu thanh toán trực tuyến tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả tính khả dụng của tiền. Nếu thanh toán thành công, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản của người mua hàng sang nhà bán hàng, tự động cập nhật số dư tài khoản của mỗi bên.

Ngân hàng phát hành sẽ phản hồi về kết quả của giao dịch giống như cách họ nhận được yêu cầu. Nghĩa là, quay lại mạng lưới thẻ, sau đó là ngân hàng thanh toán, sau đó là hệ thống xử lý thanh toán. Cuối cùng, nhà bán hàng xác nhận đã nhận được khoản thanh toán.

Khách hàng cũng nhận được xác nhận mua hàng và giao dịch đã hoàn tất.

Đó là tóm tắt của một quy trình thanh toán trực tuyến đối với giao dịch thanh toán một lần được thực hiện thông qua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Thông thường, quy trình này diễn ra liền mạch và chỉ kéo dài trong vòng vài giây.

Bạn có thể đơn giản hóa quy trình thanh toán trực tuyến hơn nữa bằng cách hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến này sẽ tối ưu hóa cách doanh nghiệp của bạn chấp nhận thanh toán trực tuyến bằng cách cung cấp dịch vụ trọn gói như cổng thanh toán, xử lý và thanh toán.

Hãy đọc bài viết của chúng tôi về các dịch vụ thanh toán trực tuyến để tìm hiểu thêm về cách thức mà lĩnh vực thanh toán trực tuyến hoạt động với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như Payoneer.

Các hình thức thanh toán trực tuyến

Lĩnh vực thanh toán trực tuyến cung cấp cho người tiêu dùng những tùy chọn khác nhau để thực hiện mua sắm trực tuyến. Tính linh hoạt mà lĩnh vực này mang lại là một phần lý do khiến các giao dịch trực tuyến tiếp tục phát triển phổ biến.

Dưới đây là danh sách các phương thức thanh toán trực tuyến dành cho người dùng doanh nghiệp nhỏ, nhà thầu và freelancer:

Thẻ tín dụng và ghi nợ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là một trong những hình thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất.

Cả hai loại thẻ này đều liên kết với tài khoản của chủ thẻ nhưng hoạt động theo những cách khác nhau. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, số tiền sẽ bị khấu trừ khi bạn thanh toán bằng thẻ đó. Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện thanh toán theo hạn mức đã đặt trước. Sau đó, bạn sẽ nhận được hóa đơn mỗi tháng một lần để thanh toán số tiền bạn đã chi tiêu.

Hầu hết các nhà bán hàng đều chấp nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ làm phương thức thanh toán trực tuyến. Vì vậy, khách hàng có thể sử dụng thẻ của họ để mua sắm hàng hóa và dịch vụ từ nhiều nơi, bao gồm trang web, ứng dụng và các dịch vụ trực tuyến khác.

Ví điện tử

Ví điện tử, còn được gọi là là ví thuật số hoặc ví di động, cho phép khách hàng lưu trữ tiền trong tài khoản trực tuyến an toàn. Hình thức này cho phép thanh toán dễ dàng vì người mua hàng có thể sử dụng số tiền đã lưu trữ đó để thanh toán trực tuyến.

Có ba loại Ví điện tử chính, đó là:

• Ví điện tử mở
• Ví điện tử nửa kín
• Ví điện tử đóng

Một số nhà cung cấp dịch vụ trực tuyến cho phép bạn kết nối Ví điện tử với nền tảng của họ. Hãy tham khảo bài viết này về cách thức truy cập quỹ tiền qua Ví điện tử trực tuyến để tìm hiểu cách kết nối ví điện tử của bạn với Payoneer và tiếp tục gặt hái thành công.

Chuyển khoản ngân hàng

Chuyển khoản ngân hàng là một cách an toàn để chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Hầu hết mọi người sử dụng hình thức thanh toán này cho các giao dịch mua sắm có trị giá lớn hoặc giao dịch quốc tế.

Tiền điện tử

Tiền điện tử là một loại tiền ảo đóng vai trò như tiền và có thể được sử dụng để thanh toán trực tuyến. Mặc dù Tiền điện tử chỉ mới thực hiện những bước đi đầu tiên và bạn chỉ có thể sử dụng loại tiền này trong một số trường hợp nhất định để thanh toán trực tuyến, các loại tiền ảo như Bitcoin và Ethereum đang ngày càng trở nên phổ biến vì chúng cung cấp phí giao dịch thấp và thời gian giao dịch nhanh.

Dịch vụ thanh toán bên thứ ba

Phương thức thanh toán trực tuyến này liên quan đến việc sử dụng bên thứ ba để tạo điều kiện thuận lợi cho người mua và người bán gửi và nhận thanh toán trực tuyến.

Trong trường hợp này, bên thứ ba đóng vai trò là nhà trung gian đảm bảo việc trao đổi trực tuyến giữa người mua và người bán diễn ra suôn sẻ.

Chúng có thể bao gồm các dịch vụ di động và trực tuyến mà người dùng kết nối với tài khoản ngân hàng của họ, sau đó khởi tạo các giao dịch trực tuyến nếu cần. Bên thứ ba cho phép tiền chuyển từ tài khoản ngân hàng của người dùng đến bên liên quan.

Nhìn chung, các phương thức thanh toán trực tuyến khác nhau phù hợp với nhiều doanh nghiệp khác nhau. Hãy tham khảo hướng dẫn này về các phương thức thanh toán để hiểu rõ hơn về các phương thức thanh toán trực tuyến phù hợp nhất với doanh nghiệp của bạn.

Những lưu ý về bảo mật cho thanh toán trực tuyến

Bảo mật là một trong những lý do hàng đầu khiến lĩnh vực thanh toán trực tuyến phát triển mạnh.

Các bên liên quan, như nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến, thực hiện một số biện pháp để đảm bảo tài khoản của bạn được an toàn và bảo mật. Và thông tin tài chính của khách hàng của bạn được bảo vệ khỏi hành vi trộm cắp danh tính trực tuyến, các cuộc tấn công mạng hoặc hoạt động lừa đảo khác.

Một số lưu ý về bảo mật phổ biến nhất bao gồm:

Lớp cổng bảo mật (SSL)

Lớp cổng bảo mật (SSL) là một giao thức trực tuyến giúp thúc đẩy duyệt web an toàn bằng cách mã hóa dữ liệu được gửi qua internet.

SSL giúp bảo vệ thông tin nhạy cảm, chẳng hạn như số thẻ tín dụng, mật khẩu và các thông tin cá nhân khác, khỏi bị chặn lại bởi kẻ gian.

Hãy luôn chú ý đến “HTTPS” trong URL của nền tảng thanh toán trực tuyến mà bạn làm việc cùng để đảm bảo kết nối của chúng được bảo mật.

Xác thực hai yếu tố

Xác thực hai yếu tố là lớp bảo mật bổ sung yêu cầu khách hàng nhập mã xác minh sau khi nhập mật khẩu chính.

Những khách hàng đã kích hoạt tính năng bảo mật này sẽ nhận được mã qua điện thoại di động hoặc địa chỉ email của họ để hoàn tất giao dịch.

Lớp bảo mật bổ sung này khiến bất kỳ kẻ gian nào khó có thể truy cập trái phép vào tài khoản cá nhân hoặc tài khoản doanh nghiệp của bạn.

Thanh toán mã hóa

Thanh toán mã hóa là một quy trình thay thế thông tin thanh toán nhạy cảm bằng một mã Token duy nhất.

Khách hàng có thể sử dụng mã Token cho các giao dịch trong tương lai mà không cần nhập lại thông tin thanh toán của mình. Phương thức thanh toán bằng mã Token cung cấp bảo vệ chống gian lận và vi phạm dữ liệu.

Xác thực sinh trắc học

Xác thực sinh trắc học là một tính năng bảo mật sử dụng những đặc điểm vật lý duy nhất của khách hàng, như dấu vân tay hoặc khuôn mặt, để xác minh danh tính của họ trực tuyến.

Đây là một trong những cách thức chắc chắn nhất để bảo vệ tài khoản của bạn khỏi các hành vi gian lận và truy cập trái phép.

Cổng thanh toán bảo mật

Cổng thanh toán bảo mật mã hóa thông tin tài chính của khách hàng để đảm bảo tất cả các khoản thanh toán trực tuyến đều được xử lý an toàn.

Chúng mã hóa dữ liệu nhạy cảm như số thẻ và mã, tăng cường khả năng bảo vệ chống gian lận và vi phạm dữ liệu.

Tuân thủ PCI

Tuân thủ PCI là bộ các tiêu chuẩn bảo mật, thường là 12, mà tất cả các doanh nghiệp hoạt động trực tuyến phải tuân theo khi xử lý thông tin thẻ tín dụng của khách hàng.

Những tiêu chuẩn này hướng dẫn cách doanh nghiệp chấp nhận, xử lý, lưu trữ hoặc truyền thông tin thẻ tín dụng của người dùng. Dưới đây là một số quy định:

• Cài đặt và duy trì tường lửa để hạn chế kết nối đến các mạng không đáng tin cậy
• Mã hóa dữ liệu của chủ thẻ, đặc biệt trong quá trình truyền qua mạng công cộng
• Sử dụng và cập nhật phần mềm diệt virus thường xuyên, cùng nhiều phần mềm khác

Mã hóa dữ liệu

Mã hóa dữ liệu là một quy trình làm xáo trộn dữ liệu đến điểm mà chỉ người nhận liên quan mới có thể đọc và hiểu được.

Quy trình này giúp bảo vệ thông tin nhạy cảm khỏi bị chặn lại và sử dụng vào mục đích xấu.

Lợi ích của việc sử dụng các phương thức thanh toán trực tuyến

Sử dụng các phương thức thanh toán trực tuyến, đặc biệt đối với các giao dịch thương mại tiêu dùng kỹ thuật số, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và nhà bán hàng. Những lợi ích này góp phần quan trọng vào thành công của nhiều doanh nghiệp trực tuyến.

Sự bảo mật

Những biện pháp bảo mật mạnh mẽ mà hầu hết các hệ thống thanh toán trực tuyến sử dụng mang lại cho doanh nghiệp và khách hàng cảm giác an tâm khi giao dịch trực tuyến.

Bạn có thể yên tâm khi biết rằng có một số giao thức an toàn bảo vệ tài khoản của bạn khỏi tin tặc và các hoạt động độc hại khác. Và khách hàng của bạn có thể mua sắm sản phẩm hoặc dịch vụ của họ một cách tự do với sự đảm bảo rằng công nghệ mã hóa thích hợp đang bảo mật thông tin tài chính của họ.

Hãy luôn cho khách hàng thấy mức độ an toàn và bảo mật khi họ thực hiện giao dịch trực tuyến với doanh nghiệp của bạn. Điều đó sẽ khiến họ tin tưởng vào bạn nhiều hơn và giúp tăng doanh số bán hàng của bạn.

Sự hiệu quả

Giao dịch thanh toán trực tuyến diễn ra nhanh chóng, thường là ngay lập tức và không bị giới hạn bởi ranh giới địa lý. Hình thức này giúp doanh nghiệp loại bỏ công việc hành chính thủ công, cải thiện hầu hết mọi hoạt động trong doanh nghiệp.

Sự tiện lợi

Bằng cách cung cấp nhiều tùy chọn thanh toán trực tuyến, bạn mang đến cho khách hàng một cách thức thuận tiện và dễ dàng để mua sắm hàng hóa và dịch vụ đồng thời nâng cao trải nghiệm mua sắm của họ.

Khách hàng có thể mua sắm thoải mái tại nhà chỉ bằng một vài cú nhấp chuột đơn giản.

Nếu bạn chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng, bạn cung cấp cho những khách hàng của mình tùy chọn mua sản phẩm trước và thanh toán sau. Tùy chọn thanh toán này khiến thanh toán thẻ tín dụng trở thành một trong những hình thức thanh toán trực tuyến được sử dụng rộng rãi nhất, mặc dù khiến chủ thẻ rơi vào tình trạng nợ ngắn hạn.

Nghiên cứu chỉ ra rằng các khoản thanh toán trực tuyến được thực hiện thông qua thẻ tín dụng sẽ tăng từ khoảng 1,7 nghìn tỷ USD vào năm 2019 lên gần 1,82 nghìn tỷ USD vào năm 2024. Hãy cân nhắc việc thêm phương thức thanh toán thẻ tín dụng nếu bạn chưa có để hưởng lợi từ tiềm năng tăng trưởng tuyệt vời của hình thức thanh toán này.

Tùy chọn thanh toán không tiếp xúc

Hình thức thanh toán không tiếp xúc giúp bạn dễ dàng mua hàng hóa và dịch vụ. Người dùng giữ điện thoại thông minh của họ gần thiết bị đầu cuối POS và giao dịch sẽ được xử lý tự động. Tiền được chuyển cho nhà bán hàng qua mạng lưới vốn xử lý và tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch thanh toán.

Khách hàng cũng có thể lựa chọn các phương thức thanh toán không tiếp xúc như mã QR và mật khẩu dùng một lần (OTP). Đây chắc chắn là phương thức thanh toán trực tuyến tốt nhất để tránh phải tương tác vật lý.

Payoneer mang lại lợi ích như thế nào cho lĩnh vực thanh toán trực tuyến?

Payoneer là một trong những nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu hàng đầu trên thị trường hiện nay. Payoneer cung cấp một loạt các tính năng và dịch vụ, giúp doanh nghiệp và cá nhân dễ dàng gửi hoặc nhận thanh toán trực tuyến.

Một số lợi ích nổi bật nhất của việc sử dụng Payoneer bao gồm:

Khả năng thanh toán quốc tế

Là một dịch vụ thanh toán xuyên biên giới, Payoneer cho phép các doanh nghiệp yêu cầu thanh toán tại hơn 190 quốc gia, đồng thời hỗ trợ nhiều đơn vị tiền tệ: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY và CNH. Ngoài ra, người dùng có thể chuyển đổi tiền tệ sang đồng CZK, PLN, RUB và VND cho mục đích thanh toán thuế (tùy thuộc vào tình trạng sẵn có).

Điều này có nghĩa là bạn có thể thực hiện giao dịch với khách hàng và đối tác trên toàn cầu mà không mất phí tỷ giá hối đoái. Bạn cũng có thể duy trì nhiều loại tiền tệ khác nhau ở một nơi thuận tiện.

Giao dịch bảo mật

Payoneer sử dụng nhiều biện pháp bảo mật nâng cao nhằm bảo vệ dữ liệu lịch sử thanh toán của khách hàng cũng như ngăn chặn gian lận.

Payoneer tuân thủ PCI và triển khai bảo mật xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu và giám sát tài khoản để luôn kịp thời phát hiện hoạt động đáng ngờ.

Payoneer cũng tuân thủ một số quy định về phòng, chống rửa tiền và cung cấp thông tin phát hiện gian lận cập nhật nhất cho tất cả khách hàng.

Nhanh chóng và thuận tiện

Payoneer hỗ trợ thanh toán trực tuyến nhanh chóng và thuận tiện. Chủ tài khoản có thể dễ dàng gửi và nhận thanh toán và tiền thường sẽ được chuyển thành công đến tài khoản của người nhận trong vòng vài ngày.

Nhiều loại tài khoản và phí thấp

Payoneer cung cấp một số loại tài khoản cho doanh nghiệp và freelancer: Tài khoản Người nhận tiền và tài khoản Người gửi tiền.

Phí liên quan đến các tài khoản này nhìn chung là thấp và minh bạch, giúp các doanh nghiệp và freelancer dễ dàng lên ngân sách cho các khoản thanh toán trực tuyến.

Payoneer cũng cung cấp một số giải pháp ngân hàng địa phương như thanh toán cho nhà cung cấp ở hơn 190 quốc gia và nhiều loại tiền tệ (như đã đề cập ở trên) cũng như thanh toán cho những người dùng Payoneer khác.

Tích hợp và API

API của hệ thống cho phép các doanh nghiệp tích hợp nền tảng của họ với hệ thống xử lý thanh toán của Payoneer.

Điều này giúp các doanh nghiệp dễ dàng tự động hóa thanh toán và quản lý số lượng giao dịch lớn, đồng thời tích hợp với phần mềm kế toán của họ như QuickBooks. Thêm nữa, sự tích hợp này cũng làm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh và cải thiện dòng tiền của bạn.

Dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt

Payoneer cung cấp quy trình giải quyết tranh chấp và dịch vụ hỗ trợ khách hàng kịp thời, hiệu quả cho các chủ tài khoản của họ. Mọi vấn đề hoặc câu hỏi đều được giải quyết nhanh chóng thông qua các tùy chọn trò chuyện trực tuyến và chatbot hoặc trung tâm thông tin.

Truy cập các dịch vụ thanh toán trực tuyến với Payoneer

Với khả năng hoạt động toàn cầu, giao dịch an toàn và mức phí thấp, Payoneer đơn giản hóa và thay đổi cách các doanh nghiệp vận hành trực tuyến.

Bạn có thể sử dụng một số cách nhận thanh toán dưới đây nhằm đảm bảo bạn luôn nhận được tiền đúng hạn:

• Gửi yêu cầu thanh toán trực tiếp từ tài khoản của bạn sau khi bạn hoàn thành dự án.
• Nhận thông tin chi tiết về ngân hàng ảo và chia sẻ chúng với khách hàng.
• Kết nối với hơn 2.000 đối tác của Payoneer và nhận tiền vào tài khoản của bạn.

Payoneer cũng là lựa chọn giải pháp thanh toán trực tuyến số một cho nhiều cá nhân và doanh nghiệp nhờ cơ cấu phí hợp lý. Với Payoneer, các chủ doanh nghiệp có khả năng duy trì chi phí hoạt động ở mức thấp và đạt tỷ suất lợi nhuận cao thông qua tất cả các giải pháp hiện đại để thực hiện thanh toán và nhận thanh toán trực tuyến.

Các câu hỏi thường gặp: