Онлайн-банкінг: що це таке, як він працює та найкращі варіанти саме для вас

Введення

Онлайн-банкінг докорінно змінив спосіб управління своїми фінансами для компаній та фрілансерів.

З часом послуги інтернет-банкінгу значно спростили доступ до банківських послуг та покращили їх ефективність. Лише за кілька кліків ви можете перевірити свій банківський баланс, оплатити рахунки, переказати гроші та навіть інвестувати прямо зі свого мобільного пристрою.

Все, що вам потрібно, це банківський рахунок і підключення до інтернету на комп’ютері. У якості альтернативи, підключення може здійснюватися з мобільного пристрою, підключеного до оператора бездротового зв’язку.

У деяких випадках мобільний пристрій навіть не потрібен. Наприклад, розумні годинники підтримують безконтактні платежі, такі як Apple Pay у годинниках Apple і Google Pay у годинниках Samsung Galaxy.

Крім традиційних фінансових установ, які перевели свої послуги в онлайн, з’явилися й інші спеціалізовані постачальники платіжних послуг. Вони спрямовані на подальше розширення банківських можливостей і заповнення пробілів, залишених традиційними компаніями.

Це пов’язано з тим, що як бізнес-компанії, так і окремі користувачі вважають, що звичайні послуги онлайн-банкінгу все ще повинні наздоганяти світовий ринок. Ми можемо спостерігати це в обмежених і регульованих послугах, які пропонують традиційні компанії, особливо міжнародних. Спеціалізовані постачальники платіжних послуг надають допомогу, контроль і рівень безпеки онлайн-транзакціям без кордонів.

У внутрішньому опитуванні Payoneer наші експерти припустили, що найважливішою метою онлайн-банкінгу є створення безпечної міжнародної платформи для переводу та зберігання коштів.

Що таке онлайн-банкінг?

Також відомий як віртуальний, інтернет, веб, електронний або е-банкінг, онлайн-банкінг — це метод банківського обслуговування, який дозволяє зареєстрованим користувачам отримувати доступ до своїх банківських рахунків або грошових балансів через інтернет. Ви можете отримати доступ до своїх коштів через веб-сайт, комп’ютер або мобільний застосунок вашого банку.

У деяких випадках ви можете отримати обмежену функціональність бізнес-банкінгу з особистих пристроїв, як-от Apple Watch або Samsung Galaxy. Це корисно для фрілансерів або підприємців, яким потрібне банківське рішення під час подорожей.

Деякі поширені функції типового онлайн-банкінгу включають:

• Переказ коштів з одного рахунку на інший через сайт банку
• Перевірка балансу акаунту та виписки через банківський застосунок
• Внесення коштів через мобільний банківський застосунок

Традиційні банки – не єдині постачальники послуг цифрового банкінгу. Такі платформи, як Payoneer, пропонують найзручніші варіанти міжнародних платіжних послуг, які дозволяють компаніям здійснювати транзакції онлайн.

Зокрема, вони надають найкращі варіанти послуг онлайн-платежів для обробки та контролю транзакцій незалежно від банків. Зазвичай вони роблять це за лічені хвилини та за невелику плату у порівнянні з традиційними методами.

Незалежно від того, з ким ви здійснюєте банківські операції, онлайн-банкінг дозволяє вам увійти у свій банківський акаунт та отримати доступ до багатьох (якщо не до всіх) банківських послуг з будь-якого місця в будь-який час. І все це без зайвого клопоту. Ви можете здійснювати транзакції та робити ті самі дії, не виходячи з дому чи офісу. Більше не потрібно зустрічатися з банкіром або відвідувати фізичне відділення чи банкомат для виконання стандартних банківських послуг.

Важливі послуги, які онлайн-банкінг надає компаніям

Майже всі банківські послуги, які надають традиційні банки, доступні через онлайн-банкінг, зокрема:

• Грошові перекази та депозити
• Оплата рахунків
• Перевірка транзакцій та балансів акаунту
• Дистанційне депонування чеків
• Заявки на позику

Існують додаткові послуги, які ви можете отримати через платформи онлайн-банкінгу, але не отримаєте через місцеві відділення банків. Деякі з них включають:

• Інструменти бюджетування та відстеження платежів
• Миттєві онлайн-заявки та схвалення платежів
• Зняття коштів у банкоматах без картки
• Висновки та рекомендації на основі штучного інтелекту
• Сервіс онлайн-гаманця для банківських операцій без торгового акаунта продавця
• Довший період обслуговування клієнтів з доступністю онлайн-чату 24/7

Тепер розглянемо важливі послуги, які надають бізнесу онлайн-банки більш детально:

Переказ коштів

Основною передумовою переказу в онлайн-банкінгу є переміщення грошей з одного рахунку на інший. Воно може бути місцеве або міжнародне. Це також може бути внутрішнім переміщенням між різними акаунтами однієї компанії або зовнішнім між двома сторонами.

У загальній картині грошові перекази коштів мають різні форми та різні назви, залежно від країни, в якій ви перебуваєте. Деякі поширені типи включають:

• Платежі ACH (США)
• Прямий дебет (Великобританія)
• Платежі SEPA (ЄС)
• Платежі NEFT (Індія)
• RITS платежі (Австралія)
• PhilPaSS платежі (Філіппіни)

Оплата рахунків

Онлайн-банкінг пропонує простий спосіб оплати рахунків, наприклад, орендних, кабельних або електричних рахунків.

Це можуть бути корпоративні або персональні, одноразові або регулярні платежі. Для останніх часто можлива автоматизація платежів шляхом попереднього узгодження дебетового доручення.

Оплата рахунків через онлайн-банкінг надзвичайно зручна. Багато установ дозволяють вибрати постачальника для оплати, а потім оплачувати, використовуючи номер свого рахунку як орієнтир. Немає необхідності налаштовувати бенефіціарів або надсилати готівку чи чеки.

Часто установа обіцяє миттєве перерахування коштів, тому ви можете розраховуватися за рахунками в день їх сплати.

Перевірка транзакцій та балансів акаунту

Онлайн-банкінг дозволяє легко переглядати транзакції по рахункам і перевіряти баланс рахунку в режимі реального часу. Ви також можете отримати доступ до історії транзакцій і виписок по рахунку, коли це необхідно.

Для великих підприємств або тих, хто має справу з масовими транзакціями, інтеграція онлайн-банкінгу з бухгалтерськими платформами, такими як QuickBooks, спрощує процес. Вони роблять це, підтягуючи дані в бухгалтерську програму платформи, де ви можете автоматично сортувати та вносити операції до своєї касової книги.

Порада експерта: Ваша історія онлайн-транзакцій може бути обмежена одним роком. Більшості підприємств доводиться зберігати дані значно довше. Рекомендується завантажувати щомісячні виписки та зберігати резервні копії.

Дистанційне депонування чеків

Деякі банки дозволяють депонувати чеки дистанційно, не заходячи у відділення.

Все, що вам потрібно зробити, це зробити чітке фото чека (лицьова та зворотна сторони). Потім надішліть його через мобільний банківський додаток вашого банку. Баланс відобразиться, як тільки ваш банк перевірить депозит від платника.

Зверніть увагу, що підтвердження може тривати до трьох днів. Отже, цей спосіб оплати не є миттєвим.

Інструменти бюджетування та відстеження платежів

У рамках роботи з онлайн-банкінгом ваш постачальник фінансових послуг може надати вам доступ до вбудованих інструментів бюджетування та відстеження платежів.

Ці інструменти підтримують відстеження витрат у режимі реального часу, функції бюджетування, які ви можете налаштовувати залежно від ваших потреб, детальні фінансові звіти та інтеграцію бухгалтерського програмного забезпечення. Використовуйте їх для оптимізації управління фінансами та покращення прибутку вашого бізнесу.

Миттєві онлайн-заявки та схвалення платежів

Фінансові установи зберігають вашу інформацію для верифікації (KYC). Через це багато з них надають швидкий і зручний спосіб подати заявку та отримати схвалення на свої фінансові послуги та продукти.

Процес завершується онлайн, часто з миттєвим схваленням. Таким чином, ви можете швидко отримати доступ до таких продуктів, як кредитні картки, позики та кредитні лінії для розвитку свого бізнесу.

Зняття коштів у банкоматах без картки

Компанії можуть обробляти зняття коштів у банкоматах без картки за допомогою функцій онлайн-банкінгу. Процес ініціюється через банківську інформаційну панель і вимагає одноразового PIN-коду в банкоматі. Це гарантує безпечний і зручний спосіб здійснення транзакцій.

Висновки та рекомендації на основі штучного інтелекту

Деякі банки використовують алгоритми штучного інтелекту, щоб надавати компаніям фінансову інформацію та рекомендації на основі аналізу даних.

Ви можете отримувати звіти про те, як оптимізувати грошові потоки, управляти витратами та підвищувати прибутковість бізнесу.

Штучний інтелект також може проводити прогнозний аналіз потенційних ризиків і можливостей вашого бізнесу.

Маючи цю інформацію, ви можете приймати обґрунтовані фінансові рішення та розумніше працювати над досягненням довгострокових цілей.

Сервіс онлайн-гаманця для банківських операцій без торгового акаунта продавця

Сервіс онлайн-гаманця дозволяє завантажувати або отримувати кошти на рахунок за допомогою банківського переказу, кредитної або дебетової картки тощо. Це означає, що ви можете здійснювати транзакції в інтернеті без торгового банківського рахунку. Це дає вам свободу переказувати гроші за кордон з більшою легкістю.

Довший період обслуговування клієнтів

Чат-боти для веб-сайтів подовжують години обслуговування клієнтів понад звичайний робочий банківський час. На відміну від представників служби підтримки клієнтів, чат-боти можуть бути доступні 24/7, щоб допомогти клієнтам з їхніми запитами та проблемами.

Чат-боти також можуть обробляти кілька запитів клієнтів одночасно, що робить їх більш ефективним способом обробки запитів та обслуговування клієнтів.

Як працює онлайн-банкінг?

Онлайн-банкінг працює через банківську систему, яка з’єднує ваш банківський рахунок із безпечним веб-сайтом, веб-додатком онлайн-банкінгу чи мобільним застосунком.

Ви реєструєтеся як користувач і створюєте унікальне ім’я користувача та пароль для отримання доступу до своїх рахунків, які банк прив’язує до вашого профілю. Вам також потрібно буде заповнити необхідні форми верифікації KYC (Know Your Customer) і надати необхідні документи (включаючи посвідчення особи та підтвердження адреси). Це дозволяє банкам підтвердити вашу особу.

У більшості випадків для здійснення транзакцій потрібна активна місцева дебетова картка.

Після входу в систему ви можете переглядати інформацію свого акаунту та здійснювати різні фінансові операції та платежі B2B. При цьому веб-сайт або додаток надає різні вбудовані заходи безпеки для захисту вашого акаунту від неправомірного доступу.

Ось проста ілюстрація того, як працює весь процес:

Переваги онлайн-банкінгу

Деякі з основних переваг онлайн-банкінгу включають:

Зручність

Онлайн-банкінг для бізнесу неймовірно зручний і простий у використанні. Ви можете здійснювати транзакції з будь-якого місця за умови, що ви підключені до інтернету.

Завдяки онлайн-банкінгу немає необхідності відвідувати фізичне відділення або банкомат для виконання таких дій, як:

• Депозитні чеки
• Обробка локальних або міжнародних транзакцій
• Відкриття поточних, накопичувальних або інших рахунків
• Підтримання баланси рахунків у різних валютах на різних платформах
• Запит виписок про транзакції

Це полегшує ведення бізнесу та продаж ваших товарів чи послуг з меншою бюрократичною тяганиною.

Рівень безпеки

Порівнюючи рівень безпеки онлайн-банкінгу та традиційного банкінгу, кожен з них має свої переваги та проблеми. Однак цифрова безпека постійно розвивається, і за умови вживання належних заходів безпеки ви, зазвичай, можете здійснювати транзакції безпечно.

Переваги онлайн-банкінгу для бізнесу:

• Не потрібно турбуватися про те, що вас ви станете мішенню підчас перевезення готівки
• Ви можете здійснювати транзакції онлайн на ширшому ринку й у більших обсягах
• Ваші чеки не зникнуть на пошті
• Складніше підробити ваш підпис
• Будьте спокійні завдяки PCI-сумісним процесам, які безпечно передають конфіденційну інформацію акаунту, не зберігаючи її.
• Додайте рівні безпеки до транзакцій, наприклад, через онлайн-банкінг з реквізитами віртуальної картки для одноразових платежів.
• Активуйте попередження системи безпеки та отримуйте сповіщення в режимі реального часу про активність у вашому акаунті.

Швидкість

Час – це гроші, а ефективність та контроль – запорука успіху. Онлайн-банкінг дозволяє здійснювати транзакції швидко та легко, без очікування в черзі та без заповнення паперів.

Маючи миттєвий доступ до основної маси банківських послуг, ви можете переказувати гроші між рахунками за лічені секунди з миттєвою обробкою платежів. Простіше керувати своїми фінансами на ходу, не турбуючись про затримки або зняття грошей.

Нижчі комісії

Тарифи на онлайн-банкінг, як правило, нижчі, ніж у звичайному відділенні або консультації з касиром.

Це пов’язано з тим, що банк економить на накладних витратах, коли ви здійснюєте транзакції в інтернеті. У свою чергу, ці кошти передаються вам, користувачеві, у вигляді знижених комісій.

Деякі з комісій, які зазвичай нижчі в онлайн-банках, включають:

• Користування банкоматом
• Овердрафт – ви можете отримати відмову або знижку
• Друк чеків
• Паперові виписки
• Плата за обробку заявок для певних фінансових продуктів, як-от кредитних карток або позик

Недоліки онлайн-банкінгу

Незважаючи на те, що онлайн-банкінг є швидким і зручним, слід враховувати кілька недоліків:

Технічні питання

Система повністю залежить від технологій та якості інтернету, які можуть бути нестабільними через певні технічні проблеми.

Якщо веб-сайт або мобільний банківський застосунок вийде з ладу, ви не зможете отримати доступ до своїх рахунків або виконати будь-які транзакції. Коли це відбувається, це може розчарувати, а для виправлення може знадобитися багато часу.

Цифровий банкінг також є випробуванням для тих, хто не вміє користуватися новітніми технологіями.

Обмежені послуги

Деякі фізичні банки обмежують послуги, які вони пропонують через свої платформи онлайн-банкінгу. Або вони можуть накладати обмеження на транзакції, щоб обмежити потенційні можливості шахрайства.

Наприклад, деякі банки не пропонують певні послуги, такі як переведення в готівку чеків або заявки на позику (особливо довгостроковий капітал для бізнесу) онлайн. Можливо, вам доведеться відвідати фізичне відділення, щоб скористатися цими послугами.

Звичайно, це більше відноситься до традиційних банків з онлайн-складовою. Постачальники платіжних послуг, як правило, працюють повністю онлайн, продаючи повний спектр послуг онлайн-платежів.

Відсутність людського спілкування

Ще одним недоліком онлайн-банкінгу є відсутність людського спілкування.

У більшості випадків допомогу можна отримати, надіславши повідомлення через онлайн-чат, електронну пошту або зателефонувавши напряму. Але може пройти до 24 годин, перш ніж ви отримаєте персоналізовану допомогу.

Як наслідок, отримати необхідну допомогу при вирішенні складних фінансових питань може бути складно.

Ризики для безпеки

Платформи онлайн-банкінгу впроваджують кілька заходів безпеки, які відповідають стандартам PCI, щоб забезпечити надійну безпеку ваших рахунків Проте це не усуває всіх потенційних ризиків безпеки банківських операцій в інтернеті.

Реальність така, що незважаючи на всі заходи безпеки, кібератаки все ще представляють загрозу для вас, такі як крадіжка особистих даних, фішинг і хакерські атаки. Однак важливо зазначити, що 95% цих кібератак відбуваються через людський фактор.

Більшість банківських платформ надійно захищені. Ви потенційно наражаєте себе на небезпеку, якщо не вживаєте необхідних запобіжних заходів для захисту свого акаунту.

Як зберігати дані в онлайн-банкінгу в безпеці

Весь цей час ми говорили про важливість безпечного банківського обслуговування. Ось кілька порад щодо того, як залишатися в безпеці та захищати свою конфіденційність під час транзакцій в інтернеті:

Використовуйте надійний пароль

Паролі є потенційними слабкими місцями, якими можуть скористатися злочинці. Щоб створити надійний пароль:

• Використовуйте поєднання великих і малих літер, цифр і спеціальних символів
• Уникайте особистої інформації та поширених слів
• Використовуйте різні й унікальні паролі для кожного акаунту
• Встановлюйте паролі довжиною не менше 12 символів
• Намагайтеся не застосовувати підказок для пароля, які легко вгадати
• Розгляньте можливість використання парольної фрази або ряду не пов’язаних між собою слів
• Регулярно оновлюйте паролі

Використовуйте двофакторну аутентифікацію

Двофакторна аутентифікація ускладнює хакерський злам вашого акаунту, навіть якщо вдасться отримати ваші правильні облікові дані для входу.

Це пов’язано з тим, що вони повинні пройти другу перевірку безпеки після введення логіну та пароля. Увімкніть двофакторну аутентифікацію (2FA) для додаткового рівня безпеки свого акаунту.

Двофакторна аутентифікація, також відома як багатофакторна аутентифікація, відрізняється в залежності від банку. Це може бути код, надісланий на ваш телефон, SSD-взаємодія, автоматичний телефонний дзвінок або біометрична перевірка.

Систематично перевіряйте ваші акаунти

Регулярно перевіряйте свої акаунти на наявність підозрілих дій і негайно повідомляйте про будь-які незвичайні дії.

Не забудьте активувати автоматичні сповіщення про транзакції, щоб отримувати сповіщення про транзакції за рахунком. Це полегшить моніторинг вашого акаунту в режимі реального часу та допоможе вчасно та швидко вжити необхідних заходів.

Остерігайтеся фішингових повідомлень

Фішинг – це поширена техніка, яку викрадачі особистих даних використовують для отримання особистої та фінансової інформації нічого не підозрюючих користувачів.

Фішингові шахрайства мають різні форми, але зазвичай включають електронний лист або текстове повідомлення, яке обманом змушує вас надати свої облікові дані для входу.

Ви можете отримати електронний лист від вашого банку з проханням увійти та оновити дані свого акаунту.

Будьте обережні з такими електронними листами або текстовими повідомленнями, оскільки перехід за будь-якими посиланнями може дозволити викрадачам особистих даних отримати доступ до вашого акаунту.

Крім того, не втрачайте пильність на веб-сайтах, які запитують вашу особисту інформацію, нібито ненароком, оскільки це може бути частиною фішингового шахрайства.

Рішення для простішого міжнародного онлайн-банкінгу

Онлайн-банкінг надає зручний спосіб управління фінансами вашого бізнесу. Однак, для порівняння, традиційні способи здійснення платежів можуть мати обмежені можливості на світовому ринку.

Payoneer та інші подібні міжнародні постачальники платіжних послуг дозволяють компаніям, фрілансерам, підприємцям та приватним особам ефективно працювати у світовій економіці за допомогою гнучких платіжних рішень.

З цими послугами не має значення, перебуваєте ви в США чи Великобританії. Ви можете здійснювати транзакції в кількох валютах на міжнародному рівні та отримувати доступ до своїх коштів на місцевому рівні. Тобто через місцевий банк і в місцевій валюті.

З точки зору управління фінансами, платформи пропонують інструменти та функції, які дають глибоке уявлення про ефективність бізнесу. Ви можете відстежувати дані про транзакції, залишки коштів на рахунках та історію платежів. Також можна оплачувати рахунки та автоматизувати платежі, безпечно здійснюючи транзакції завдяки першокласним заходам безпеки світового рівня, для захисту ваших зароблених сумлінною працею коштів.

Для тих, хто шукає можливості для роботи на міжнародному рівні, нижчі комісії та менший час обробки платежів, ці послуги є найкращим рішенням.

Поширені запитання:

Які типи операцій можна здійснювати за допомогою онлайн-банкінгу?

Більшість платформ онлайн-банкінгу надають основні банківські послуги, зокрема:

• Перегляд залишків на рахунках та історії транзакцій
• Переказ коштів між рахунками
• Оплата рахунків
• Функцію запиту онлайн-платежів
• Безконтактні платежі за допомогою годинника Google, Apple або Samsung
• та багато іншого

Чи потрібне спеціальне програмне забезпечення для користування інтернет-банкінгом?

Ні, не потрібно. Більшість банків надають прямий доступ до послуг онлайн-банкінгу через свій веб-сайт або мобільний банківський застосунок.

Крім того ви можете використовувати веб-браузер на комп’ютері для доступу до послуг онлайн-банкінгу. Або завантажте застосунок, щоб виконувати різні транзакції в рамках опцій мобільного банкінгу.

Тим не менш, рекомендується встановити антивірусне програмне забезпечення на пристрій доступу. Вам також потрібно буде підключитися до оператора бездротового зв’язку або Wi-Fi, щоб отримати доступ до послуг на своєму мобільному пристрої.

Чи потрібно сплачувати комісію за користування онлайн-банкінгом?

Так, комісія застосовується, хоча це залежить від платформи онлайн-банкінгу.

Деякі платформи можуть застосовувати комісію в залежності від наданих послуг та виставляти вам рахунки за онлайн-транзакції або функції, до яких ви отримуєте доступ.

Інші можуть застосовувати загальну комісію, яка повністю покриває ваші характерні щомісячні операції.

Також є випадки, коли деякі банківські послуги є безкоштовними, за умови використання певних існуючих продуктів банку чи фінансової установи.

Як зареєструватися в онлайн-банкінгу?

Відвідайте веб-сайт вашого банку або фінансової установи.

Знайдіть сторінку реєстрації та дотримуйтесь підказок, щоб створити свій акаунт.

Для більшості банків та установ вам потрібно буде ввести свою персональну інформацію, у тому числі:

• Ім’я
• Адресу
• Номер рахунку або реквізити дебетової картки
• Відповідні документи, що підтверджують вашу особу (наприклад, посвідчення особи або паспорт і підтвердження адреси)

Який найкращий застосунок для онлайн-банкінгу?

Відповідь залежить від ваших конкретних банківських потреб, хоча є кілька особливостей, які слід враховувати при виборі. Завжди перевіряйте мінімальні вимоги, яким ви повинні відповідати для виконання транзакцій, і комісії. Також враховуйте зручність доступу. Вам потрібна програма, до якої можна легко отримати доступ на всіх своїх пристроях.

Інші корисні функції, на які слід звернути увагу, включають:

• управління банківським рахунком
• гарантія безпеки
• міжнародний доступ
• можливості для розвитку
• перекази та зняття коштів з низькими комісіями

Чи можна довіряти онлайн-банкам?

Коротка відповідь на це питання: так, ви можете довіряти онлайн-банкам. Більшість з них роблять все можливе задля безпеки та захисту вашої конфіденційності.

Перший рівень – національний. У багатьох країнах існують програми страхування вкладів для захисту вкладників від банкрутства банків.

Наприклад, федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) – це державне агентство США, створене конгресом. Вона страхує депозити, перевіряє та контролює фінансові установи на предмет безпеки, а отже гарантує захист прав споживачів.

У Канаді діє Канадська корпорація страхування депозитів (Canadian Deposit Insurance Corporation, CDIC), яка надає страхове покриття до $100 000 на одного вкладника.

У Європі директива про програми гарантування вкладів вимагає від держав-членів мати обов’язкові програми страхування депозитів, які передбачають до €100 000 на одного вкладника.

Інші країни, які мають версії програм страхування депозитів, включають, зокрема, Австралію, Бразилію, Китай, Японію та Росію. Особливості програм, такі як рівень покриття та фінансування, різняться залежно від країни та банківської системи.

Загалом, онлайн-банки, як правило, підпадають під ті самі правила та нагляд, що й традиційні банки. Це гарантує їх безпечну та надійну роботу.

Ці банки також використовують передові заходи безпеки. Такі речі, як двофакторна аутентифікація, шифрування та системи виявлення шахрайства, захищають конфіденційну інформацію споживачів і запобігають несанкціонованому доступу.

Звичайно, завжди важливо проводити належну комплексну перевірку при виборі банку.