Виявлення шахрайства у бізнесі та з платежами: що це таке та як цьому запобігти

Що таке виявлення платіжного шахрайства?

Виявлення платіжного шахрайства передбачає активний моніторинг та виявлення шахрайських дій у фінансових операціях. Він передбачає аналіз транзакційних даних, шаблонів і поведінки для виявлення незвичайної активності, порушень або підозрілих дій. Мета полягає в тому, щоб виявити та зменшити потенційні ризики до того, як вони призведуть до фінансових втрат, а не чекати, поки стане занадто пізно, щоб вжити заходів.

Шахрайство з платежами може мати серйозні наслідки для бізнесу, включаючи фінансові втрати, шкоду репутації та юридичні наслідки. Ось чому дуже важливо вжити заходів для виявлення шахрайства на ранніх стадіях процесу.

Різні види платіжного шахрайства

Не всі шахрайські схеми виглядають однаково. Ось деякі з найпоширеніших видів платіжного шахрайства в бізнес-практиці на сьогоднішній день:

• Викрадення даних акаунту: під час викрадення даних акаунту шахраї отримують несанкціонований доступ до правомірних акаунтів, викрадаючи облікові дані для входу або використовуючи методи соціальної інженерії.
• Фішингове шахрайство: фішингове шахрайство може включати підроблені електронні листи, текстові повідомлення або телефонні дзвінки, які обманом змушують людей надати конфіденційну інформацію, наприклад облікові дані для входу або фінансові дані. Шахраї часто видають себе за авторитетні організації, спокушаючи жертв переходити за шкідливими посиланнями або надавати конфіденційну інформацію.
• Шахрайство з кредитними картками: Шахрайство з кредитними картками – це злочин, при якому шахраї отримують несанкціонований доступ до інформації про кредитну картку та використовують її для здійснення шахрайських покупок або зняття готівки. Це може включати фізичну крадіжку картки, перегляд даних картки або онлайн-злом інформації про картку.
• Крадіжка особистих даних: Крадіжка особистих даних передбачає шахрайське використання чиєїсь особистої інформації, включаючи ім’я, номер соціального страхування та/або дані фінансового рахунку особи без її згоди. Шахраї використовують викрадені особисті дані для відкриття нових рахунків, здійснення несанкціонованих транзакцій або скоєння інших форм фінансового шахрайства.
• Шахрайство з мобільними платежами: З появою мобільних платіжних застосунків шахраї націлені на ці платформи для обманних дій. Це може включати застосування викрадених платіжних облікових даних, використання вразливих місць у програми безпеки або проведення несанкціонованих транзакцій.

Запобігання шахрайству з платежами

Запобігання шахрайству з платежами є критично важливим аспектом захисту бізнесу від фінансових втрат і шкоди репутації компанії. Ось наші головні рекомендації, як захистити себе від шахрайства:

• Використовуйте безпечні платіжні системи: Переконайтеся, що ваші платіжні системи та інфраструктура захищені. Це включає використання технології шифрування для захисту конфіденційних даних під час передачі та безпечне зберігання інформації про клієнтів.
• Двофакторна аутентифікація: Впровадьте двофакторну аутентифікацію (2FA) для онлайн-транзакцій і доступу до акаунту. 2FA надає додатковий рівень безпеки, вимагаючи від користувачів пройти посилену перевірку, наприклад, ввести унікальний код, надісланий на їхній мобільний пристрій, додатково після введення імені користувача та пароля.
• Навчання та обізнаність співробітників: Розкажіть своїм співробітникам про ризики шахрайства з платежами та заходи запобігання. Проведіть тренінг про те, як виявляти підозрілу активність та повідомляти про неї.
• Системи виявлення шахрайства: впроваджуйте надійні системи виявлення шахрайства, які можуть відстежувати транзакції в режимі реального часу та виявляти потенційно шахрайські дії. Налаштуйте сповіщення та порогові значення, щоб позначати потенційно шахрайську активність для подальшого розслідування.
• Регулярна звірка рахунків: Регулярно звіряйте свої фінансові рахунки, щоб своєчасно виявляти будь-які несанкціоновані або шахрайські транзакції. Відстежуйте історію транзакцій, банківські виписки та звіти платіжної системи, щоб переконатися, що всі транзакції є законними. Повідомляйте про будь-які розбіжності або підозрілі дії у відповідні органи.
• Політика надійних паролів: Застосовуйте політику надійних паролів для своїх клієнтів і співробітників. Заохочуйте використання складних паролів, які містять комбінацію літер, цифр і спеціальних символів. Регулярно пропонуйте користувачам оновити свої паролі та розглянути можливість встановлення правила закінчення дії паролів.
• Належна перевірка постачальників: Проводьте належну перевірку під час вибору та роботи зі сторонніми продавцями, платіжними системами та постачальниками послуг. Переконайтеся, що вони мають надійні заходи безпеки для захисту ваших платіжних даних. Ознайомтеся з їхніми політиками безпеки, сертифікаціями та досвідом безпечної обробки платіжних транзакцій.

Найпоширеніші запитання (FAQ)