Зручні транскордонні платежі: ключ до успіху глобального бізнесу

Крім того, що спеціалізовані провайдери стягують значно нижчу плату, ніж банки, вони подолали проблеми з ціноутворенням, уникнувши прихованих комісій та забезпечивши ставки в реальному часі, забезпечуючи доступ до гуртових та міжбанківських курсів, каже Вайтхаус. Він стверджує, що спеціалізовані провайдери пропонують конкурентні спреди у ключових валютних коридорах — платіжних потоках між країнами. Також вони пропонують розумні спреди FX для неосновних валютних пар, навіть під час високої волатильності.

«B2B-клієнти також очікують миттєвого виконання переказів та швидкого зарахування коштів, — каже Вайтхаус. — Спеціалізовані провайдери забезпечують швидкість, обходячи застарілі банківські системи, такі як Swift, забезпечуючи при цьому надійність та безпеку. Вони прагнуть відповідати стандартам сертифікації та вимогам банків».

За його словами, МСБ також цінують знання та присвячене управління обліковими записами, які вони отримують від деяких спеціалістів. Ця послуга включає індивідуальні рекомендації щодо стратегій хеджування, управління ризиками та узгодження платежів.

Інші цінні послуги від спеціалістів включають автоматизоване ціноутворення, персоналізовані міжнародні номери банківських рахунків (IBAN), мультивалютні можливості, передові платформи, фінансування торгівлі, оборотний капітал, мультивалютні картки із вбудованими розширеними засобами авторизації та відстеження, які можна використовувати для багатьох співробітників, FX Intelligence з даними, які допоможуть компаніям ефективно конкурувати. Деякі також забезпечують швидкі процеси адаптації та інтерфейси користувача, орієнтовані на споживача, з інтуїтивно зрозумілими робочими процесами та легкістю користувацького досвіду, каже Вайтхаус.

Враховуючи поточні тенденції у сфері міжнародних платежів, наступні роки виглядають доволі перспективними та дуже насиченими. Конкуренція буде сильною, але фахівці з цифрових технологій продовжуватимуть вбудовувати більше функцій і можливостей у потоки платежів, щоб зробити їх розумнішими та ефективнішими. Вони продовжуватимуть удосконалювати платіжний досвід B2B клієнтів, допомагаючи їм використовувати переваги швидших, економніших, простіших та більш інтегрованих транзакцій.

300
$трлн	2023 (у трильйонах доларів США)
250	2030 (у трильйонах доларів США)
200
150
100
50
0

B2B Гуртовий Загальний
Ринки транскордонних платежів

Вартість оцінюваного ринку транскордонних платежів з прогнозом на 2030 рік, Statista 2023

Швидкі розрахунки

Коли компанії намагаються масштабуватися у висококонкурентному середовищі, їм часто потрібно діяти дуже швидко. Компанії можуть обирати для себе модель бізнесу з високим обсягом продажів або з високою вартістю транзакцій, але головне — якнайшвидше отримувати гроші. Наприклад, у вас може бути декілька великих клієнтів по всьому світу. Але якщо їхні платежі затримуються, це може стримувати ваше зростання, а не сприяти йому. Це може означати, що у вас недостатньо грошей для виплати зарплат або оплати рахунків, підтримки роботи вашого бізнесу, або переходу на наступний етап свого розвитку.

Швидкість отримання платежів є критичною, і цифрові платіжні платформи тут можуть стати в нагоді, обходячи традиційні та складні платіжні процеси. Сьогодні компанії середнього розміру можуть користуватися перевагами швидких, ефективних та відносно недорогих міжнародних платежів, співпрацюючи зі спеціалістами у сфері транскордонних операцій.

Доступ до фінансування

Іноді все, що потрібно підприємствам, — це лише додатковий капітал на один-два місяці для виживання та росту. У середньостроковій перспективі їм також потрібно впроваджувати інновації, які вимагають грошові резерви або інвестиції. Але банки часто не надають позик компаніям середнього розміру, оскільки вважають їх занадто ризикованими.

Це часто є одним з найбільших факторів, що обмежують розвиток бізнесу. Втім зараз інноваційні платіжні провайдери не лише допомагають компаніям зробити більше своїх коштів доступними для використання. Вони також надають фінансування своїм бізнес-клієнтам у багатьох країнах світу, допомагаючи заповнити цю прогалину, залишену банками.

Це ще один приклад того, як спеціалізовані компанії, що здійснюють транскордонні платежі, концентрують свою увагу на потребах міжнародних компаній, щоб допомогти їм вижити, процвітати та, подібно до Ace Tyres International, досягти нового рівня розвитку.

Цифрові платіжні платформи, як Payoneer, можуть бути ключем до глобального розширення вашого бізнесу, надаючи гнучкість у транзакціях та оптимізуючи грошові потоки. Важливо обрати партнера, який відповідає вашим потребам та сприяє стабільному зростанню вашої компанії.

Чому технології та сервіс є виграшним поєднанням у B2B-платежах

Рекламна Стаття

Бізнесмени все частіше вибирають цифрові платежі на відміну від банківських послуг. Тосін Оке, регіональний менеджер Payoneer у Великій Британії та ЄС, пояснює причини стрімкого зростання попиту на цифрові рішення.

У співпраці з Payoneer

Як цифрові платежі витісняють банки у B2B-секторі?

Попит на цифрові платежі серед бізнес-клієнтів стрімко зростає, оскільки клієнти все частіше очікують більше опцій для самообслуговування, швидших або миттєвих транзакцій та кращого комплексного обслуговування. Цифрові платежі забезпечують це, незалежно від вашого місцезнаходження.

Скажімо, у вас є фунти стерлінгів на банківському рахунку вашого бізнесу у Великій Британії, але вам потрібно заплатити постачальнику в доларах США або євро. Payoneer, як мультивалютна платформа та провайдер карток, дозволяє вам легко здійснювати та отримувати миттєві платежі у вибраній валюті. Потім ви можете зберігати гроші в цій валюті та використовувати їх для інших транзакцій, або конвертувати їх назад у вашу місцеву валюту. Більшість традиційних банків не мають такої опції, або це займає багато часу та стягуються високі комісії.

Це дає змогу компаніям працювати набагато швидше та ефективніше, а також знижувати свої витрати. Економія та переваги від використання цього методу швидко стають помітними та можуть суттєво покращити фінансову ситуацію багатьох підприємств.

Як цифрові платежі допомагають бізнесу зменшити ризики та масштабуватися?

Компанії, що пропонують цифрові платежі, здійснюють швидші транзакції, маючи при цьому нижчі комісії та менші торгові перешкоди. Це все позитивно відображається на розвитку вашого бізнесу.

Багато МСБ зазнають краху в перші три роки часто через те, що їх маржа занадто низька або вони не можуть керувати грошовими потоками. Економія на банківських витратах допомагає компаніям збільшити свої маржі, а швидке отримання платежів від міжнародних клієнтів покращує грошові потоки.

Для здійснення міжнародного платежу через традиційний банк потрібно два-три дні. Якщо ви здійснюєте три такі платежі на місяць через традиційні банківські служби, кожен з яких займає три робочих дні, ви втрачаєте дев’ять робочих днів кредиту та грошового потоку. З Payoneer ви отримуєте ці платежі миттєво, отже, ви повертаєте ці дев’ять днів назад. Це стає грою-змінником для грошових потоків багатьох компаній.

Ми також працюємо у багатьох країнах з економікою, що розвивається, і допомагаємо підтримувати багато бізнесів, які не мають доступу до банківських послуг або не можуть покладатися на свою банківську інфраструктуру. Їхні кошти можуть бути заморожені, скажімо, якщо їхній місцевий банк потрапляє під санкції, припиняє своє існування або постраждає від політичної нестабільності. Вони можуть використовувати наш сервіс для зменшення цих ризиків та легкого відправлення та отримання платежів від своїх міжнародних торгових партнерів. Це набагато більш безпечний та стабільний спосіб здійснювати транзакції.

Чому ви описуєте Payoneer як «бізнес людей та технологій»?

Багато традиційних банків не дозволяють бізнес-клієнтам спілкуватися з акаунт-менеджерами, якщо це не стосується випадків, коли у клієнта на рахунку доволі велика сума, або якщо клієнт здійснює велику кількість транзакцій. Більшість цифрових провайдерів також не забезпечують особистий контакт.

Payoneer об’єднує технології та якісний сервіс. Якщо ваші потреби прості, ви можете самостійно опанувати нашу платформу. Компанії середнього розміру та вище у разі потреби можуть швидко зв’язатися з нашою командою, і їм покажуть, як користуватися сервісом. Наразі, якщо ви використовуєте платформу тільки для самообслуговування, і, наприклад, ваш платіж не проходить – вам буде запропонована допомога чат-бота у вирішенні питання. Натомість з Payoneer ви можете поговорити з кимось, хто відповість на будь-які ваші запитання і дійсно допоможе підтримувати роботу вашого бізнесу.

Ми також можемо консультувати вас щодо росту вашого бізнесу. І де б ви не працювали — від Китаю до Польщі — ми можемо приєднати вас до нашої постійно зростаючої мережею постачальників та провайдерів послуг. Наприклад, ми можемо зв’язати вас з найбільшими у світі ринками, якщо ви торгуєте товарами через  Інтернет, або з державними торговими інститутами, якщо ви розглядаєте можливість розширення на нові території/країни.

Це поєднання технологій і сервісу є виграшною комбінацією і має велике значення для наших B2B-клієнтів.

Матеріал підготовлений  у співпраці з  Payoneer

Дізнайтеся, як приєднатися до тисяч підприємців, які вже користуються перевагами простих і ефективних платежів, на сайті PAYONEER.

Які інші переваги пропонують цифрові платежі?

З Payoneer ви можете переказувати гроші з будь-якої точки світу на свої місцеві банківські рахунки за низькими тарифами, або ви можете завантажити кошти на свою багатовалютну картку і використовувати її в банкоматах або через Apple Pay. Таким чином, у країнах, де переважає готівкова економіка, карта Payoneer — це стабільний і безпечний спосіб отримання готівки.

До того ж ви можете оплачувати роботу підрядників зі свого рахунку Payoneer без додаткових комісій та зборів.

Ці послуги мають стратегічне значення для багатьох видів бізнесу. Наприклад, чимало фрилансерів та цифрових кочівників віддають перевагу отриманню оплати з їхньої фриланс-платформи на рахунок Payoneer, потім вони зараховують кошти на картку і використовують їх для оплати реклами або зняття готівки. Крім того, ви можете оплачувати ПДВ у ЄС або Великобританії в євро або фунтах стерлінгів.

Ще одна послуга, яку ми пропонуємо, — це фінансування бізнесу терміном на один, три або шість місяців. Ми розробляємо цей напрямок, перетворюючи його на систему, яка надає можливість більш гнучкого короткострокового позичання, схожого на «кредитний ліміт», але з більш адаптивними умовами та правилами для ефективного управління грошовими потоками підприємств. Банки часто не хочуть надавати позики МСБ, оскільки вважають їх занадто ризикованими. А в багатьох країнах, що розвиваються, капітал не такий доступний, як на Заході. Іноді підприємствам потрібен додатковий капітал ще на місяць або два для того, щоб вижити та розвиватися — і ми хочемо їх підтримати.

Транскордонні платежі: будьте уважні до цих п’яти пасток

Якщо ви розширюєте свій бізнес на нові території, вам слід враховувати місцеві платіжні уподобання, регулювання, доступність, таймінг, валютний курс та комісії. Ось посібник з п’яти найбільших потенційних викликів та способи їх вирішення.

Тім Купер

Слідкуйте за швидкістю транзакцій

Транскордонні платежі тепер швидші та більш передбачувані, ніж колись. Однак існують винятки, і транзакції іноді все ще затримуються. Турботи щодо дотримання нормативів та неточна інформація про одержувача є основною причиною таких затримок.

Ерін МакКьюн, експерт-партнер консалтингової компанії Bain & Company, каже, що для уникнення цього, підприємства повинні працювати зі своїми постачальниками, щоб подвійно перевіряти платіжні дані. Багато провайдерів перевірятимуть інформацію про рахунок під час її введення, що допомагає виявляти проблеми з транзакціями до відправлення платежу.

Грошові перекази можуть тривати до 10 днів і коштувати більше ніж 10% від вартості основного переказу

Транзакції через спеціалізованих цифрових провайдерів транскордонних платежів часто набагато швидші, ніж ті, що здійснюються через банки, оскільки перші обходять застарілі системи.

Використання цифрового провайдера також може допомогти зменшити кількість помилок через збільшення автоматизації, інтеграцію з іншим програмним забезпеченням для бізнесу та транзакції у знайомих місцевих способах оплати, таких як місцевий банківський переказ, кредитні та дебетові картки. Вони також можуть зменшити проблеми з дотриманням нормативів, автоматично допомагаючи вам слідкувати за регулюванням.

Остерігайтеся комісій та валютних курсів

Транскордонні платежі можуть бути прибутковими для банків, оскільки вони часто стягують вищі комісії та заробляють гроші на валютних спредах. Але транскордонні платежі стають все більш конкурентними, із не банківськими конкурентами, які прагнуть надавати дешевші, простіші транзакції, які також більш прозорі щодо комісій та валютних курсів.

Спеціалізовані провайдери транскордонних платежів часто пропонують конкурентні курси конверсії. Багато з них також спрощують процес роботи з кількома валютами та можуть допомогти компаніям уникнути додаткових комісій та складнощів, пов’язаних із традиційними банківськими послугами конвертації валют. Наприклад, деякі зараз дозволяють вам отримувати платежі в іноземній валюті та оплачувати інших у тій же валюті без конвертації назад у вашу локальну валюту.

Пітер Елліотт, архітектор платежів у PA Consulting, стверджує, що транскордонні платежі через банки є складними, оскільки вони часто залежать від банків-кореспондентів для досягнення всіх пунктів призначення у різних валютах та часових поясах.

«Ці відносини можуть включати кілька конверсій та комісій, які додаються до вартості транзакції та часу її виконання, — каже він. — Підприємства повинні розуміти, як їхній банк обробляє цей процес та ефективність мережі їхнього банку у кореспондентських банківських відносинах.

Інновації, такі як миттєві платежі та мобільні платежі, допомагають робити транскордонні платежі швидшими, дешевшими та ефективнішими».

Врахування місцевих особливостей та вибору

Стефен Вайтхаус, партнер консалтингової компанії Oliver Wyman, акцентує увагу на тому, що в Європі споживачі та продавці часто віддають перевагу місцевим способам оплати. «Це випливає із розуміння місцевих особливостей, значно менших витрат порівняно з оплатою картками, зручності миттєвих розрахунків та менших ризиків шахрайства порівняно з прямими картковими платежами», — каже він.
Використання спеціалізованого цифрового платіжного провайдера дозволяє вам легко здійснювати мультивалютні транзакції, використовуючи знайомі місцеві способи оплати. Спеціалізовані платформи також розширюють діапазон пропонованих способів оплати, і багато з них зараз включають різні опції, такі як кредитні картки, дебетові картки, цифрові гаманці та альтернативні способи оплати.

Використовуючи платіжну платформу, компанії також можуть надавати своїм B2B-клієнтам більше варіантів, підвищуючи зручність та задоволеність клієнтів.

Перевірте, які правила застосовуються, та слідкуйте за оновленнями

Для компаній, які ведуть міжнародну торгівлю, слідкування за місцевими правилами може бути викликом. Протягом останнього десятиліття багато нових та оновлених правил у ЄС та Великій Британії змінили спосіб, яким міжнародні споживачі та продавці ведуть бізнес — і нові правила та оновлення продовжують надходити.

Основні зміни правил включають Загальний регламент з захисту даних (GDPR); п’ятий та шостий антигрошепральні директиви (5 та 6AMLD); Регламенти ЄС та Великої Британії щодо переказу коштів; та розширення санкцій з початку війни в Україні. Це не згадуючи про масштабні наслідки, які багато підприємців відчули через зміни в правилах та процедурах після Brexit.

Щоб захистити ваш бізнес у цьому швидко змінюваному регулятивному середовищі, важливо розуміти наслідки недотримання та нюанси кожної зміни правил.

Наприклад, Роберт Драммонд, архітектор платежів у PA Consulting, каже, що компанії повинні бути в курсі своїх зобов’язань за Правилами безпечної клієнтської аутентифікації — набору правил безпеки платежів, оскільки неоптимізоване використання винятків з цих правил може призвести до збільшення відсотка відмов у онлайн-транзакціях за допомогою карток.

Один із найкращих способів слідкувати за регулятивним середовищем — використовувати платформу транскордонних платежів, яка реалізує надійну програму дотримання вимог на основі ризиків та адаптується до змінюваних регулятивних вимог у кожній юрисдикції.

Дослідіть доступність, охоплення та обслуговування

Коли ваш бізнес працює в кількох країнах, використання платіжної платформи часто є простішим рішенням, ніж співпраця з банком, оскільки платформи, як правило, є більш доступними та орієнтованими на користувача. Вони розроблені так, щоб мати інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, який полегшує навігацію та транзакції, а також вони часто доступні через мобільні додатки, що дозволяє компаніям керувати своїми платежами з будь-якого місця.

Платіжні платформи, як правило, підтримують ширший діапазон країн і валют, ніж традиційні банки, що є вигідним для компаній, які торгують на міжнародному рівні, оскільки вони можуть обслуговувати клієнтів у різних країнах, не вдаючись до співпраці з кількома банками. Платіжні платформи також можуть приймати локалізовані методи оплати та інтеграцію, що дозволяє адаптуватися до місцевих вподобань клієнтів.

Щоб подальше покращити доступність, спеціалізовані платіжні платформи часто пропонують можливості інтеграції з бухгалтерським програмним забезпеченням, ПЗ для планування ресурсів підприємства, платформами електронної комерції та іншими бізнес-інструментами. Ця інтеграція дозволяє компаніям автоматизувати процеси оплати, синхронізувати фінансові дані та оптимізувати свої операції.

Однак, при виборі платформи, вам слід бути обережними. Деякі з них працюють без особистого менеджера, тоді як інші надають спеціалізовану підтримку клієнтам, щоб допомогти компаніям із будь-якими запитами чи проблемами. Вони також можуть надавати ресурси, документацію та форуми, які допоможуть вам зрозуміти функції та оптимізувати процеси оплати.

Враховуючи ці п’ять ключових аспектів — швидкість транзакцій, комісії та курси валют, місцеву знайомість та вибір, регулятивне середовище та доступність та обслуговування — ваш бізнес може уникнути пасток та оптимізувати переваги, які надає використання цифрових платформ для транскордонних платежів. Це, у свою чергу, може підсилити вашу конкурентоспроможність на глобальному ринку, а також сприяти стабільності та росту вашої компанії на міжнародній арені.

Бажання співпрацювати з тими, хто знаходиться у далеких куточках, стрімко зростає

Бізнес активно розширює свої горизонти, а споживачі своїм прикладом показують, що кордони не є перешкодою для тих, хто бажає працювати поза межами своєї країни.

---

Сектор B2B, схоже, залишиться найбільшим сегментом у структурі світових транскордонних платежів, оскільки обсяги транзакцій значно зростають. Як показують ці дані, обсяг B2B-транзакцій набагато вищий, ніж у транскордонних B2C-, C2B- та C2C-платежах по всьому світу

Statista/ EY, 2021

---

В ЄС провідними типами транскордонних онлайн-ринків були B2C, C2C, електронна торгівля свіжими харчовими продуктами та B2B

Statista/ CBCommerce Europe, 2021

---

Деякі європейські країни входять до лідерів за часткою транскордонних транзакцій.
Відсоток користувачів, які здійснюють транскордонні онлайн-покупки, у різних країнах світу у 2022 році

PPRO, 2022

---

Попри популярність транскордонних транзакцій, існує ряд викликів для бізнесу, який використовує інтерфейси програмування додатків (API) у світових платіжних системах, де стандартизація та безпека очолюють список питань

Statista, 2021

---

Деякі основні виклики, з якими стикаються малі та середні підприємства у своєму прагненні до кращих цифрових платежів, є…

Payoneer, 2023

---

Несумнівно, можливість здійснювати глобальні платежі безпечно, своєчасно та зручно є ключовою для бізнесу. Ось фактори, які власники бізнесу повинні враховувати, обираючи провайдера для цифрових B2B-платежів:

• Довіра та репутація провайдера в галузі, включаючи відгуки клієнтів та отримані нагороди
• Прозорість та ясність у структурі ціноутворення, без прихованих витрат або несподіваних комісій
• Функціональність, яка дозволяє налаштовування та забезпечує гнучкість в обробці платежів
• Різноманітність опцій щодо способів платежу та валют, яка забезпечує можливість клієнтам здійснювати платежі своїм улюбленим способом/валютою
• Дотримання місцевих та глобальних законів та нормативів, включаючи заходи для захисту від шахрайства та забезпечення конфіденційності даних
• Надійна, своєчасна підтримка клієнтів
• Інтеграція з іншим програмним забезпеченням та платформами, які часто використовуються бізнесом

Payoneer, 2023

У СПІВПРАЦІ З

Payoneer

Payoneer є світовим партнером у галузі цифрової комерції — де б ви не знаходились. Від безмежних платежів до безмежного зростання, Payoneer обіцяє будь-якому бізнесу на будь-якому ринку технології, зв’язки та впевненість для участі та процвітання у новій світовій економіці.

Дізнайтеся, як приєднатися до тисяч підприємців, які вже користуються перевагами простих і ефективних платежів, на сайті PAYONEER.

Автор: Тім Купер

Тім Купер — відомий фінансовий журналіст-фрілансер, відзначений численними нагородами за свої видатні досягнення у журналістиці. Його статті регулярно з’являються на сторінках видань The Spectator, London Evening Standard, Guardian Weekly та Weekly Telegraph.