Онлайн-платежі: що це таке, види та переваги

Чи знаєте ви, що сектор онлайн-платежів є одним з найбільших і швидкозростаючих ринків у фінансовому просторі?

Оскільки все більше людей віддають перевагу здійсненню та отриманню платежів в цифровому вигляді, онлайн-платежі стали необхідними для успішних бізнес-операцій у сучасному цифровому середовищі.

Хороша новина полягає в тому, що гіганти послуг онлайн-платежів, такі як Payoneer, розширюють можливості бізнесу, надаючи комплексні рішення для онлайн-транзакцій. Payoneer полегшує місцеві та міжнародні онлайн-платежі, дозволяючи компаніям розширити своє охоплення та збільшити потенційний дохід, одночасно знижуючи витрати на платежі.

Прочитавши цю статтю, ви зрозумієте, що таке онлайн-платежі, як вони працюють і що вони означають саме для вас і вашого бізнесу.

Що таке онлайн-платежі?

Онлайн-платежі – це обмін грошей через інтернет.

Це може бути електронний платіж для придбання товарів і послуг онлайн, наприклад, як купівля клієнтом товарів на сайтах електронної комерції. Або будь-який інший переказ коштів онлайн, наприклад, оплата рахунків, погашення боргу, видача позик онлайн або внесення грошових пожертвувань.

У будь-якому випадку, кошти або валюта переміщуються в електронному вигляді з рахунку відправника через розроблену екосистему онлайн-платежів на рахунок отримувача.

Цей спосіб оплати набуває популярності, оскільки він пропонує зручність, швидкість і безпеку для покупців і продавців.

Існує кілька способів здійснення онлайн-платежів. Деякі популярні методи:

• Кредитні або дебетові картки
• Цифрові гаманці або електронні гаманці
• Онлайн-транзакції через банківські застосунки або веб-сайт банку
• Системи онлайн-платежів, прив’язані як до рахунку відправника, так і до отримувача
• Wire-платіж день-у-день
• Мобільні платежі (79% споживачів здійснюють платежі зі свого мобільного пристрою)
• Криптовалюти

Платежі, здійснені онлайн, можуть бути:

• Одноразові: як і у випадку з багатьма транзакціями електронної комерції
• Повторювані: наприклад, коли ви підписуєтеся на різні сервіси, такі як Spotify.
• Розстрочка: деякі продавці дозволяють покупцям оплачувати товари або послуги протягом деякого часу, наприклад, в онлайн-позиках до зарплати

Як вони працюють?

Точний процес роботи онлайн-платежів залежить від конкретного методу, який використовується для здійснення платежу.

Однак для полегшення процесу здійснення платежів потрібна присутність представників різих служб та сервісів. Деякі з них включають наступні пункти:

Процес здійснення транзакції

Як правило, процес переміщення коштів від відправника або покупця до отримувача або продавця відбувається в кілька кроків.

Спочатку клієнт ініціює транзакцію, вибираючи товари для покупки, додаючи їх у кошик продавця та натискаючи кнопку «купити».

Потім продавець фіксує деталі замовлення та надсилає їх до платіжної системи, де клієнт заповнює свою платіжну інформацію.

Безпечний платіжний шлюз шифрує конфіденційну фінансову інформацію клієнта, перш ніж платіжна система передасть її банку-еквайру.

Банк-еквайр передає інформацію до мережі платіжних карток, які зв’язуються з банком-емітентом власника картки.

Потім банк-емітент авторизує або відхиляє запит на онлайн-платіж залежно від кількох факторів, включаючи наявність коштів. Якщо платіж проходить, кошти перераховуються з рахунку покупця продавцю, автоматично оновлюючи залишки коштів кожної сторони.

Банк-емітент відповість на результати транзакції тим самим способом, як і отримав запит. Тобто назад до карткових мереж, потім до еквайра, потім до платіжної системи. Нарешті, продавець підтверджує отримання платежу.

Клієнт також отримує підтвердження про покупку, і транзакція завершена.

Це короткий опис потоку онлайн-платежів для одноразових платежів, здійснених за допомогою кредитної або дебетової картки. Найчастіше процес проходить без затримок і відбувається за лічені секунди.

Ви можете ще більше спростити його, співпрацюючи з постачальником послуг онлайн-платежів. Більшість із цих сервісів оптимізують те, як ваш бізнес приймає онлайн-платежі, надаючи такі послуги, як шлюз, опрацювання і еквайринг.

Ознайомтеся з нашою статтею про сервіси онлайн-платежів, щоб дізнатися більше про те, як онлайн-платежі здійснюються постачальником платіжних послуг, таким як Payoneer.

Види онлайн-платежів

Кілька видів онлайн-платежів надають споживачам різні варіанти здійснення покупок в інтернеті. Гнучкість, яку вони пропонують, є однією з причин, чому онлайн-транзакції продовжують набувати популярності.

Ось список способів онлайн-оплати для користувачів малого бізнесу, підрядників і фрілансерів:

Кредитні та дебетові картки

Кредитні та дебетові картки є одними з найпоширеніших форм онлайн-платежів.

Обидві картки прив’язані до рахунку власника картки, але працюють по-різному. Коли ви використовуєте дебетову картку, кошти списуються, коли ви здійснюєте платіж за допомогою цієї картки. Кредитні картки дозволяють здійснювати платежі в межах заздалегідь встановленого ліміту. Потім вам виставляють рахунок раз на місяць, щоб погасити витрачену суму.

Більшість продавців приймають кредитні або дебетові картки як спосіб онлайн-оплати. Таким чином, клієнти можуть використовувати свої картки для покупки товарів і послуг у кількох місцях, включаючи веб-сайти, застосунки та інші онлайн-сервіси.

Електронні гаманці

Електронні гаманці – це електронні або мобільні гаманці, які дозволяють клієнтам зберігати кошти на захищеному онлайн-рахунку. Вони полегшують безперешкодні платежі, оскільки покупці можуть використовувати ці кошти для здійснення платежів в інтернеті.

Існує три основних види електронних гаманців, а саме:

• Відкриті гаманці
• Напівзакриті гаманці
• Закриті гаманці

Деякі постачальники онлайн-послуг дозволяють підключати електронні гаманці до своїх платформ. Прочитайте цю статтю про доступ до коштів за допомогою електронних гаманців, щоб дізнатися, як налаштувати свій бізнес на подальший успіх з Payoneer.

Банківські перекази

Банківські перекази – це безпечний спосіб переказу коштів з одного банківського рахунку на інший. Більшість людей використовують цей вид оплати для великих покупок або міжнародних транзакцій.

Криптовалюта

Криптовалюта – це віртуальна валюта, яка є еквівалентом грошей і може використовуватися для здійснення платежів в інтернеті. Незважаючи на те, що криптовалюта тільки робить свої перші маленькі кроки, і є лише кілька варіантів, в яких ви можете використовувати її для онлайн-платежів, такі валюти, як Bitcoin та Ethereum, стають все більш популярними, оскільки вони пропонують низькі комісії за транзакції та швидкий час транзакцій.

Платіжні сервіси сторонніх постачальників фінансових послуг

Цей спосіб онлайн-оплати передбачає використання третьої сторони для полегшення того, як покупець і продавець надсилають і отримують онлайн-платежі.

У цьому випадку третя сторона виступає посередником, який забезпечує безперебійний онлайн-обмін між покупцем і продавцем.

Це можуть бути мобільні та онлайн-сервіси, до яких користувачі підключають свої банківські рахунки, а потім ініціюють онлайн-транзакції за потреби. Третя сторона дозволяє переказувати кошти з банківського рахунку користувача відповідній стороні.

Загалом, різні варіанти онлайн-методів будуть зручними для різних компаній. Прочитайте це керівництво про платіжні методи, щоб отримати уявлення про способи онлайн-платежів, які можуть підійти саме для вашого бізнесу.

Вимоги до безпеки під час здійснення онлайн-платежів

Безпека є однією з головних причин процвітання сектору онлайн-платежів.

Зацікавлені сторони, такі як постачальники послуг онлайн-платежів, вживають кількох заходів, щоб забезпечити надійний захист вашого облікового запису. А фінансова інформація ваших клієнтів залишається захищеною від крадіжки особистих даних в інтернеті, кібератак або інших шахрайських дій.

Деякі з найпоширеніших вимог до безпеки включають:

Протокол захисту інформації (SSL)

Secure Sockets Layer (SSL) — це онлайн-протокол, який сприяє безпечному перегляду веб-сторінок шляхом шифрування даних, надісланих через інтернет.

Це допомагає захистити конфіденційну інформацію, таку як номери кредитних карток, паролі та іншу особисту інформацію, від перехоплення та зловживанням сторонніми особами.

Завжди шукайте “HTTPS” в URL-адресі платформи онлайн-платежів, з якою ви працюєте, щоб переконатися, що їхнє з’єднання безпечне.

Двофакторна аутентифікація

Двофакторна аутентифікація – це додатковий рівень безпеки, який вимагає від клієнтів підтвердження коду після введення основного пароля.

Клієнти, які активували цю функцію безпеки, отримують код на свій мобільний телефон або адресу електронної пошти для завершення транзакції.

Додатковий захист ускладнює будь-яким стороннім особам несанкціонований доступ до ваших особистих або корпоративних акаунтів.

Токенізація платежів

Токенізація платежів – це процес, який замінює конфіденційну платіжну інформацію унікальним токеном.

Клієнти можуть використовувати токен для майбутніх транзакцій без повторного введення своєї платіжної інформації. Він пропонує захист від шахрайства та витоку даних.

Біометрична аутентифікація

Біометрична аутентифікація — це функція безпеки, яка використовує унікальні фізичні характеристики клієнта, такі як відбиток пальця або сканування обличчя, для підтвердження особи в інтернеті.

Це один із найнадійніших способів захистити свій акаунт від шахрайства та несанкціонованого доступу.

Безпечні платіжні шлюзи

Безпечні платіжні шлюзи шифрують фінансову інформацію клієнтів, щоб забезпечити надійно захищену обробку всіх онлайн-платежів.

Вони шифрують конфіденційні дані, такі як номери карток і коди, підсилюючи захист від шахрайства та витоку даних.

Відповідність стандарту PCI

Відповідність стандарту PCI – це набір стандартів безпеки, зазвичай 12, яких повинні дотримуватися всі компанії, що працюють онлайн, при обробці інформації про кредитні картки клієнтів.

Ці стандарти визначають, як компанія приймає, обробляє, зберігає або передає інформацію про кредитні картки користувачів. Деякі з цих правил включають:

• Установка та обслуговування брандмауера для обмеження підключення до ненадійних мереж
• Шифрування даних власника картки, особливо під час передачі через загальнодоступні мережі
• Використання та регулярне оновлення антивірусного програмного забезпечення, зокрема,

Шифрування даних.

Шифрування даних – це процес, який закодовує дані до такої міри, що лише призначений одержувач може прочитати та зрозуміти їх.

Цей процес допомагає захистити конфіденційну інформацію від перехоплення та використання у зловмисних цілях.

Переваги використання онлайн-платежів

Використання онлайн-платежів, особливо для транзакцій цифрової споживчої комерції, вигідне як покупцям, так і продавцям. Ці переваги були основою багатьох успішних онлайн-бізнесів.

Безпека

Надійні заходи безпеки, які використовують більшість систем онлайн-платежів, дають компаніям і клієнтам душевний спокій, необхідний для здійснення онлайн-транзакцій.

Ви можете бути спокійні, знаючи, що кілька протоколів безпеки захищають ваш акаунт від хакерів та інших зловмисних дій. Крім того, ваші клієнти можуть вільно оплачувати обрані товари чи послуги, знаючи, що належне шифрування захищає їхню фінансову інформацію.

Завжди наголошуйте, що це безпечно для ваших клієнтів здійснювати платіжні операції з вашим онлайн-бізнесом. Це змусить їх більше довіряти вам і збільшить ваші продажі.

Ефективність

Онлайн-платежі швидкі, часто миттєві та не обмежені географічними кордонами. Вони не потребують ручної адміністративної роботи, покращуючи майже всі бізнес-операції.

Зручність

Надаючи варіанти онлайн-оплати, ви надаєте клієнтам можливість вибрати зручний спосіб придбання товарів і послуг, одночасно покращуючи їхній досвід покупок.

Клієнти можуть робити покупки та купувати свої товари, не виходячи з дому, кількома натисканнями кнопки.

Якщо ви приймаєте платежі кредитною карткою, ви надаєте своїм клієнтам можливість купувати товари в кредит і платити пізніше. Ця опція робить платежі кредитною карткою одним із найпоширеніших типів онлайн-платежів, хоч і власник картки має короткострокові борги.

Дослідження показують, що онлайн-платежі, здійснені за допомогою кредитних карток, зростуть приблизно з 1,7 трильйона доларів у 2019 році до майже 1,82 трильйона доларів у 2024 році. Подумайте про те, щоб додати оплату кредитною карткою, якщо ви цього не зробили, щоб скористатися потенціалом зростання.

Безконтактний варіант здійснення платежів

Безконтактні платежі дозволяють легко купувати товари та послуги. Користувачі підносять смартфон до POS-терміналу, і транзакція обробляється автоматично. Кошти передаються продавцю через мережу, яка обробляє та полегшує транзакцію.

Клієнти також можуть вибрати безконтактні способи оплати, такі як QR-коди та одноразові паролі. Це, безумовно, найкращий спосіб онлайн-оплати, щоб уникнути необхідності фізичної взаємодії.

Які Payoneer надає переваги у здійсненні онлайн-платежів?

Payoneer сьогодні є одним з провідних світових постачальників платіжних послуг на ринку. Він пропонує низку функцій і послуг, що дозволяє компаніям і приватним особам легко надсилати або отримувати онлайн-платежі.

Ось деякі з ключових переваг використання Payoneer:

Можливості міжнародних платежів

Позиціонуючи себе міжнародним платіжним сервісом, Payoneer дозволяє компаніям запитувати платежі в більш ніж 190 країнах, підтримуючи при цьому кілька валют: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY і CNH. Крім того, доступна конвертація в CZK, PLN, RUB та VND з метою сплати податків (за умови наявності).

Це означає, що ви можете проводити транзакції з клієнтами та партнерами з усього світу, не витрачаючи гроші на комісії за конвертацію валюти. Ви також можете зберігати різні види валюти в одному місці.

Безпечні транзакції

Payoneer використовує розширені заходи безпеки для захисту даних історії платежів клієнтів та запобігання шахрайству.

Він відповідає стандарту PCI і включає двофакторну аутентифікацію, шифрування даних і моніторинг акаунтів на предмет підозрілої активності.

Він також дотримується кількох правил боротьби з відмиванням грошей і забезпечує актуальне виявлення шахрайства для всіх клієнтів.

Швидко та зручно

Payoneer забезпечує швидкі та зручні онлайн-платежі. Власники рахунків можуть легко надсилати та отримувати платежі, а кошти зазвичай доступні на рахунку отримувача протягом кількох днів.

Кілька видів рахунків і низькі комісії

Payoneer пропонує кілька видів акаунтів для бізнесу та фрілансерів: акаунт отримувача та акаунт платника.

Комісії, пов’язані з цими акаунтами, як правило, низькі та прозорі, що полегшує компаніям і фрілансерам складання бюджету для онлайн-платежів.

Payoneer також надає кілька локальних банківських рішень, таких як оплата постачальникам у більш ніж 190 країнах і кількох валютах (як згадувалося раніше), а також платежі іншим користувачам Payoneer.

Інтеграції та API

API система дозволяє компаніям інтегрувати свої платформи з системою обробки платежів Payoneer.

Це дає можливість компаніям легко автоматизувати платежі та керувати великими обсягами транзакцій, одночасно інтегруючись зі своїм бухгалтерським програмним забезпеченням, таким як QuickBooks. Це також підвищує ефективність ваших бізнес-операцій і покращує грошові потоки.

Доброзичлива служба підтримки клієнтів

Payoneer надає належну підтримку клієнтів та забезпечує врегулювання суперечливих питань власникам своїх акаунтів. Будь-які проблеми чи запитання швидко вирішуються за допомогою чату та чат-бота, або інформаційного центру,

Доступ до онлайн-платежів з Payoneer

Завдяки своїм міжнародним можливостям, безпечним транзакціям та низьким комісіям, Payoneer спрощує та трансформує роботу онлайн-бізнесу.

Існує кілька способів отримання платежів, щоб гарантувати, що ви завжди отримуєте свої гроші вчасно. Ви можете:

• Надсилати платіжні запити безпосередньо зі свого акаунту після завершення роботи.
• Отримати віртуальні банківські реквізити та поділитися ними з клієнтом.
• Зв’язатися з більш ніж 2000 партнерами Payoneer та отримати кошти на свій рахунок.

Це також рішення номер один для онлайн-платежів для багатьох приватних осіб і компаній завдяки своїй економічно ефективній структурі ціноутворення. Власники бізнесу зберігають низькі операційні витрати та високу норму прибутку завдяки найсучаснішим рішенням для здійснення та отримання онлайн-платежів.

Поширені запитання: