ธนาคารออนไลน์: คืออะไร ทำงานอย่างไร และมีตัวเลือกที่ดีที่สุด

การแนะนำ

ธนาคารออนไลน์ได้ปฏิวัติวิธีที่ธุรกิจและฟรีแลนซ์จัดการการเงินของตน

เมื่อเวลาผ่านไป บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตได้ปรับปรุงการเข้าถึงและประสิทธิภาพของธนาคารอย่างมาก ในเรื่องของการคลิก คุณสามารถตรวจสอบยอดเงินในธนาคาร ชำระบิล โอนเงิน และแม้แต่ลงทุนได้โดยตรงจากอุปกรณ์มือถือของคุณ

สิ่งที่คุณต้องมีคือบัญชีธนาคารและการเชื่อมต่อเว็บบนคอมพิวเตอร์ หรือการเชื่อมต่ออาจอยู่ในอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่เชื่อมต่อกับผู้ให้บริการระบบไร้สาย

ในบางกรณีไม่จำเป็นต้องใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่ด้วยซ้ำ ตัวอย่างเช่น สมาร์ทวอทช์รองรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส เช่น Apple Pay บนนาฬิกา Apple และ Google Pay บนนาฬิกา Samsung Galaxy

นอกเหนือจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมที่นำบริการของตนมาสู่ระบบออนไลน์แล้ว ยังมีผู้ให้บริการการชำระเงินเฉพาะรายอื่นๆ สิ่งเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อขยายความสามารถด้านการธนาคารให้มากขึ้น และเติมเต็มช่องว่างที่หลงเหลือจากเสื้อผ้าแบบดั้งเดิม

นี่เป็นเพราะทั้งผู้ใช้ธุรกิจและผู้ใช้ส่วนบุคคลพบว่าบริการธนาคารออนไลน์ปกติยังต้องพัฒนาเพื่อตามทันตลาดโลก นี้อาจเห็นได้จากบริการที่จำกัดและถูกควบคุมที่เสนอโดยสถาบันดั้งเดิม โดยเฉพาะผ่านพรมแดน สิ่งที่ผู้ให้บริการการชำระเงินเฉพาะทางทำคือการนำเสนอความช่วยเหลือ การควบคุม และระดับของความปลอดภัยให้กับการทำธุรกรรมออนไลน์ที่ไม่จำกัดพรมแดน

ในแบบสำรวจภายในของ Payoneer ผู้เชี่ยวชาญของเราแนะนำว่าจุดประสงค์ที่สำคัญที่สุดของธนาคารออนไลน์คือการจัดหาแพลตฟอร์มระดับโลกที่ปลอดภัยสำหรับการทำธุรกรรมและประหยัดเงิน

ธนาคารออนไลน์คืออะไร?

ธนาคารออนไลน์หรือที่เรียกว่าเสมือน อินเทอร์เน็ต เว็บ อิเล็กทรอนิกส์ หรือ eBanking เป็นวิธีการธนาคารที่อนุญาตให้ผู้ใช้ที่ลงทะเบียนเข้าถึงบัญชีธนาคารหรือยอดคงเหลือทางการเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ต คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณผ่านทางเว็บไซต์ เดสก์ท็อป หรือแอปบนมือถือของธนาคาร

ในบางกรณี คุณสามารถใช้งานฟังก์ชั่นธนาคารเพื่อธุรกิจได้อย่างจำกัดจากอุปกรณ์ส่วนตัว เช่น Apple Watch หรือ Samsung Galaxy Watch สิ่งนี้มีประโยชน์สำหรับฟรีแลนซ์หรือผู้ประกอบการที่ต้องการโซลูชันด้านการธนาคารในระหว่างการเดินทาง

ตัวอย่างธนาคารออนไลน์ทั่วไปบางส่วน ได้แก่:

• ย้ายเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งผ่านเว็บไซต์ของธนาคาร
• ตรวจสอบยอดเงินในบัญชีและใบแจ้งยอดผ่านแอปธนาคาร
• การฝากเช็คผ่านแอพธนาคารบนมือถือ

ธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ใช่ผู้ให้บริการธนาคารดิจิทัลเพียงรายเดียว แพลตฟอร์มอย่าง Payoneer นำเสนอตัวเลือกบริการชำระเงินไปทั่วโลกที่สะดวกที่สุดที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขามีตัวเลือกบริการชำระเงินออนไลน์ที่ดีที่สุดในการประมวลผลและควบคุมธุรกรรมโดยไม่ต้องพึ่งธนาคาร โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะทำเช่นนี้โดยใช้ต้นทุนและเวลาเพียงเล็กน้อยซึ่งเกี่ยวข้องกับวิธีการแบบเดิมๆ

ไม่ว่าคุณจะทำธุรกรรมกับใคร ธนาคารออนไลน์ช่วยให้คุณสามารถเข้าสู่บัญชีธนาคารของคุณและเข้าถึงบริการธนาคารจำนวนมาก (หากไม่ใช่ทั้งหมด) จากทุกที่ได้ตลอดเวลา มันไม่ยุ่งยาก คุณสามารถทำธุรกรรมและดำเนินการเดียวกันได้จากที่บ้านหรือที่ทำงานของคุณอย่างสะดวกสบาย ไม่จำเป็นต้องพบกับนายธนาคารของคุณหรือไปที่สาขาหรือตู้ ATM อีกต่อไปเพื่อให้บริการธนาคารมาตรฐาน

บริการสำคัญที่ธนาคารออนไลน์มอบให้กับธุรกิจ

บริการธนาคารเกือบทั้งหมดที่ธนาคารแบบดั้งเดิมให้บริการนั้นมีให้บริการผ่านธนาคารออนไลน์ ซึ่งรวมถึง:

• การโอนเงินและการฝากเงิน
• จ่ายบิล
• ตรวจสอบธุรกรรมทางบัญชีและยอดคงเหลือ
• การฝากเช็คทางไกล
• การขอสินเชื่อ

มีบริการเพิ่มเติมที่คุณสามารถเข้าถึงได้ผ่านแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ แต่จะไม่ได้รับผ่านสาขาของธนาคารในพื้นที่ บางส่วนได้แก่:

• เครื่องมือการจัดทำงบประมาณและการติดตาม
• การสมัครและการอนุมัติออนไลน์ทันที
• การถอนเงินผ่านตู้ ATM โดยไม่ต้องใช้บัตร
• ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำด้านการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วย AI
• บริการ Wallet เพื่ออัพโหลดหรือรับเงินเข้าบัญชีโดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้า
• ขยายเวลาบริการลูกค้าด้วยการแชทออนไลน์ได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง

ตอนนี้เรามาดูบริการที่สำคัญที่ธนาคารออนไลน์มอบให้กับธุรกิจโดยละเอียด:

การโอนเงิน

หลักการพื้นฐานของการโอนเงินทางธนาคารแบบออนไลน์คือการย้ายเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง นี่อาจเป็นระดับท้องถิ่นหรือข้ามพรมแดน นอกจากนี้ยังอาจเป็นการภายในระหว่างบัญชีของธุรกิจหรือภายนอกกับบุคคลที่สามก็ได้

ในภาพใหญ่ การโอนเงินมีหลายรูปแบบและเป็นที่รู้จักในชื่อที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณอยู่ ประเภททั่วไปบางประเภท ได้แก่:

• การชำระเงิน ACH (สหรัฐอเมริกา)
• การหักบัญชีธนาคาร (สหราชอาณาจักร)
• การชำระเงิน SEPA (E.U.)
• NEFT (อินเดีย)
• RITS (ออสเตรเลีย)
• PhilPaSS (ฟิลิปปินส์)

จ่ายบิล

ธนาคารออนไลน์นำเสนอวิธีง่ายๆ ในการชำระค่าใช้จ่ายของคุณ เช่น ค่าเช่า บัญชีเคเบิล หรือค่าไฟฟ้า

สิ่งเหล่านี้อาจเป็นธุรกิจหรือส่วนบุคคล และแม้กระทั่งการชำระเงินแบบครั้งเดียวหรือเป็นงวด ในกรณีหลัง การชำระเงินอัตโนมัติโดยการยอมรับคำสั่งเดบิตที่มักเป็นไปได้

การชำระบิลผ่านธนาคารออนไลน์นั้นสะดวกมาก สถาบันหลายแห่งให้คุณเลือกผู้ให้บริการที่จะชำระเงิน จากนั้นชำระเงินโดยใช้หมายเลขบัญชีของคุณเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่จำเป็นต้องตั้งค่าผู้รับผลประโยชน์หรือส่งเงินสดหรือเช็ค

บ่อยครั้งที่สถาบันสัญญาว่าจะเคลียร์เงินทันที ดังนั้นคุณจึงสามารถชำระบิลในวันที่ครบกำหนดได้

ตรวจสอบธุรกรรมทางบัญชีและยอดคงเหลือ

ธนาคารออนไลน์ทำให้การตรวจสอบธุรกรรมในบัญชีและตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของคุณแบบเรียลไทม์เป็นเรื่องง่าย คุณยังสามารถเข้าถึงประวัติการทำธุรกรรมและใบแจ้งยอดบัญชีของคุณได้ทุกเมื่อที่ต้องการ

สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่หรือธุรกิจที่ต้องจัดการกับธุรกรรมจำนวนมาก การบูรณาการระบบธนาคารออนไลน์กับแพลตฟอร์มการบัญชี เช่น QuickBooks จะทำให้กระบวนการง่ายขึ้น พวกเขาทำได้โดยการดึงข้อมูลเข้าสู่แพลตฟอร์มการบัญชี ซึ่งคุณสามารถจัดเรียงและป้อนธุรกรรมลงในบัญชีเงินสดของคุณได้โดยอัตโนมัติ

เคล็ดลับจากผู้เชี่ยวชาญ: ประวัติการทำธุรกรรมออนไลน์ของคุณอาจถูกจำกัดไว้ที่หนึ่งปี ธุรกิจส่วนใหญ่จำเป็นต้องเก็บบันทึกไว้นานกว่านั้น ขอแนะนำให้ดาวน์โหลดใบแจ้งยอดรายเดือนและบันทึกข้อมูลสำรอง

การฝากเช็คทางไกล

ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณฝากเช็คจากระยะไกลโดยไม่ต้องก้าวเข้าไปในสาขา

สิ่งที่คุณต้องทำคือถ่ายรูปเช็คให้ชัดเจน (ด้านหน้าและด้านหลัง) จากนั้นส่งผ่านแอปธนาคารบนมือถือของธนาคารของคุณ ยอดคงเหลือจะแสดงทันทีที่ธนาคารของคุณยืนยันเงินฝากจากผู้ชำระเงิน

โปรดทราบว่าการยืนยันอาจใช้เวลาถึงสามวันในการเคลียร์ ดังนั้นจึงไม่ใช่วิธีการชำระเงินแบบทันทีแต่อย่างใด

เครื่องมือการจัดทำงบประมาณและการติดตาม

ในฐานะส่วนหนึ่งของประสบการณ์การธนาคารออนไลน์ ผู้ให้บริการทางการเงินของคุณอาจให้คุณเข้าถึงเครื่องมือการจัดทำงบประมาณและการติดตามในตัว

เครื่องมือเหล่านี้รองรับการติดตามค่าใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ คุณสมบัติการจัดทำงบประมาณที่ปรับแต่งได้ รายงานทางการเงินโดยละเอียด และการผสานรวมซอฟต์แวร์การบัญชี ใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการทางการเงินของคุณและปรับปรุงผลกำไรของธุรกิจของคุณ

การสมัครและการอนุมัติออนไลน์ทันที

สถาบันการเงินถือข้อมูล KYC ของคุณ ด้วยเหตุนี้ หลายแห่งจึงมีวิธีที่รวดเร็วและสะดวกในการสมัครและรับการอนุมัติบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินของตน

กระบวนการนี้เสร็จสิ้นทางออนไลน์ โดยมักจะได้รับอนุมัติทันที ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อ และวงเงินสินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจของคุณได้อย่างรวดเร็ว

การถอนเงินผ่านตู้ ATM โดยไม่ต้องใช้บัตร

ธุรกิจสามารถดำเนินการถอนเงินจาก ATM โดยไม่ต้องใช้บัตรผ่านคุณสมบัติธนาคารออนไลน์ กระบวนการนี้เริ่มต้นผ่านแดชบอร์ดของธนาคาร และต้องใช้รหัส PIN แบบครั้งเดียวที่ตู้ ATM นี่เป็นวิธีการทำธุรกรรมที่ปลอดภัยและสะดวกสบาย

ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำที่ขับเคลื่อนด้วย AI

ธนาคารบางแห่งใช้อัลกอริธึม AI เพื่อให้ธุรกิจได้รับข้อมูลเชิงลึกทางการเงินและคำแนะนำตามการวิเคราะห์ข้อมูล

คุณสามารถรับรายงานเกี่ยวกับวิธีการเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสด จัดการค่าใช้จ่าย และปรับปรุงความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจของคุณ

AI ยังสามารถดำเนินการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์เกี่ยวกับความเสี่ยงและโอกาสที่อาจเกิดขึ้นของธุรกิจของคุณได้

ด้วยข้อมูลนี้ คุณสามารถตัดสินใจทางการเงินอย่างมีข้อมูลและทำงานอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นเพื่อบรรลุเป้าหมายระยะยาว

บริการกระเป๋าเงินสำหรับการธนาคารโดยไม่ต้องมีบัญชีผู้ค้า

บริการกระเป๋าเงินช่วยให้คุณสามารถอัพโหลดหรือรับเงินเข้าบัญชีผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต และอื่นๆ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคารของผู้ขาย มันให้อิสระแก่คุณในการเคลื่อนย้ายเงินไปต่างประเทศได้อย่างง่ายดายยิ่งขึ้น

ขยายเวลาให้บริการลูกค้า

แชทบอทบนเว็บไซต์จะขยายเวลาให้บริการลูกค้านอกเหนือจากเวลาทำการของธนาคารธุรกิจปกติ แตกต่างจากตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าที่เป็นมนุษย์ แชทบอตพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันเพื่อช่วยเหลือลูกค้าในการสอบถามและข้อกังวล

Chatbots ยังสามารถจัดการคำถามของลูกค้าหลายรายการพร้อมกันได้ ทำให้เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการจัดการคำขอบริการลูกค้า

ธนาคารออนไลน์ทำงานอย่างไร?

ธนาคารออนไลน์ทำงานผ่านระบบธนาคารที่เชื่อมต่อบัญชีธนาคารของคุณกับเว็บไซต์ที่ปลอดภัย หรือเว็บธนาคารออนไลน์หรือแอปมือถือ

คุณลงทะเบียนเป็นผู้ใช้และสร้างชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านที่ไม่ซ้ำกันเพื่อเข้าถึงบัญชีของคุณ ซึ่งธนาคารจะเชื่อมโยงกับโปรไฟล์ของคุณ คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์ม KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) และจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น (รวมถึงบัตรประจำตัวและหลักฐานที่อยู่ของคุณ) ช่วยให้ธนาคารสามารถตรวจสอบตัวตนของคุณได้

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณต้องมีบัตรเดบิตท้องถิ่นที่ใช้งานได้เพื่อทำธุรกรรม

หลังจากเข้าสู่ระบบ คุณสามารถดูข้อมูลบัญชีของคุณและทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ และการชำระเงิน B2B ได้ ขณะดำเนินการนี้ เว็บไซต์หรือแอปจะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยในตัวมากมายเพื่อปกป้องบัญชีของคุณจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต

นี่เป็นตัวอย่างง่ายๆ ของกระบวนการทั้งหมด:

ข้อดีของการธนาคารออนไลน์

ข้อดีหลักบางประการของธนาคารออนไลน์ ได้แก่:

ความสะดวกสบาย

ธนาคารออนไลน์สำหรับธุรกิจมีความสะดวกและใช้งานง่ายอย่างเหลือเชื่อ คุณสามารถทำธุรกรรมจากสถานที่ใดก็ได้โดยที่คุณเชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต

ด้วยบริการธนาคารออนไลน์ ไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาหรือตู้ ATM เพื่อดำเนินการต่างๆ เช่น:

• การฝากเช็คเงิน
• ประมวลผลธุรกรรมในประเทศหรือต่างประเทศ
• เปิดบัญชีเช็ค ออมทรัพย์ หรือบัญชีอื่นๆ
• รักษายอดคงเหลือในบัญชีในสกุลเงินต่าง ๆ บนแพลตฟอร์มที่แตกต่างกัน
• ขอใบแจ้งยอดธุรกรรม

ทำให้การดำเนินธุรกิจและขายสินค้าหรือบริการของคุณง่ายขึ้นด้วยขั้นตอนที่ยุ่งยากน้อยลง

ระดับความปลอดภัย

เมื่อเปรียบเทียบระดับความปลอดภัยของการธนาคารออนไลน์กับการธนาคารแบบดั้งเดิม ต่างก็มีข้อดีและความท้าทายที่แตกต่างกันไป อย่างไรก็ตาม การรักษาความปลอดภัยทางดิจิทัลมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง และหากคุณใช้มาตรการความปลอดภัยที่เหมาะสม โดยทั่วไปคุณก็สามารถทำธุรกรรมได้อย่างปลอดภัย

ด้วยธุรกิจธนาคารออนไลน์:

• ไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการตกเป็นเป้าหมายในการพกเงินสด
• คุณสามารถทำธุรกรรมออนไลน์กับตลาดที่ใหญ่กว่าในปริมาณที่มากขึ้น
• เช็คของคุณจะไม่หายไปทางไปรษณีย์
• การปลอมลายเซ็นของคุณจะมีความซับซ้อนมากขึ้น
• สบายใจด้วยกระบวนการ PCI ที่สอดคล้องกับซึ่งถ่ายทอดข้อมูลบัญชีที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องจัดเก็บ
• เพิ่มชั้นความปลอดภัยให้กับธุรกรรม เช่น ผ่านธนาคารออนไลน์พร้อมรายละเอียดบัตรเสมือนสำหรับการชำระเงินครั้งเดียว
• เปิดใช้งานการแจ้งเตือนความปลอดภัยและรับการแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับกิจกรรมในบัญชีของคุณ

ความรวดเร็ว

เวลาคือเป็นเงินเป็นทอง ประสิทธิภาพและการควบคุมคือกุญแจสู่ความสำเร็จ ธนาคารออนไลน์ช่วยให้คุณทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายโดยไม่ต้องรอคิวหรือกรอกเอกสาร

ด้วยการเข้าถึงบริการทางธนาคารจำนวนมากของคุณได้ทันที คุณสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีได้ในเวลาไม่กี่วินาทีด้วยการประมวลผลการชำระเงินทันที จัดการการเงินของคุณได้ทุกที่ได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องกังวลกับความล่าช้าหรือการหักล้างเงิน

ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

โดยทั่วไปแล้วอัตราการธนาคารออนไลน์จะต่ำกว่าการไปสาขาที่มีหน้าร้านจริงและปรึกษากับพนักงานธนาคาร

เนื่องจากธนาคารประหยัดค่าใช้จ่ายเมื่อคุณทำธุรกรรมออนไลน์ ในทางกลับกัน มันมักจะส่งต่อการประหยัดเหล่านี้ให้กับคุณซึ่งเป็นผู้ใช้ ผ่านค่าธรรมเนียมที่ลดลง

ค่าธรรมเนียมบางส่วนที่มักจะต่ำกว่าในธนาคารออนไลน์ ได้แก่:

• การใช้ตู้เอทีเอ็ม
• เงินเบิกเกินบัญชี – คุณอาจได้รับการสละสิทธิ์หรือส่วนลด
• การพิมพ์เช็ค
• เอกสารกระดาษ
• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการแอปพลิเคชันสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่าง เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อ

ข้อเสียของธนาคารออนไลน์

แม้ว่าการธนาคารออนไลน์จะรวดเร็วและสะดวกสบาย แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณา:

ปัญหาทางเทคนิค

ระบบขึ้นอยู่กับเทคโนโลยีและอินเทอร์เน็ตทั้งหมด ซึ่งอาจเกิดปัญหาทางเทคนิคที่แปลกประหลาดได้

หากเว็บไซต์หรือแอปธนาคารบนมือถือล่ม คุณจะไม่สามารถเข้าถึงบัญชีของคุณหรือทำธุรกรรมใดๆ ได้ เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น อาจเป็นเรื่องที่น่าหงุดหงิดและใช้เวลานานในการจัดการ

ธนาคารดิจิทัลยังถือเป็นความท้าทายสำหรับผู้ที่ไม่ยอมรับเทคโนโลยีใหม่ๆ

การบริการที่จำกัด

ธนาคารที่มีหน้าร้านจริงบางแห่งจำกัดบริการที่นำเสนอผ่านแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ หรืออาจกำหนดข้อจำกัดในการทำธุรกรรมเพื่อลดโอกาสที่จะเกิดการฉ้อโกง

ตัวอย่างเช่น ธนาคารบางแห่งไม่มีบริการบางอย่าง เช่น เช็คขึ้นเงินหรือการสมัครสินเชื่อ (โดยเฉพาะทุนธุรกิจระยะยาว) ทางออนไลน์ คุณอาจต้องไปที่สาขาจริงเพื่อใช้บริการเหล่านี้

โดยปกติแล้ว สิ่งนี้ใช้ได้กับธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีส่วนประกอบออนไลน์มากกว่า โดยทั่วไปแล้วผู้ให้บริการชำระเงินจะดำเนินการทางออนไลน์โดยสมบูรณ์ โดยขายบริการชำระเงินออนไลน์ทั้งหมดของตน

ขาดปฏิสัมพันธ์ส่วนตัว

ข้อเสียอีกประการหนึ่งของการธนาคารออนไลน์คือการขาดปฏิสัมพันธ์ส่วนตัว

โดยส่วนใหญ่แล้ว ความช่วยเหลือสามารถทำได้โดยการส่งข้อความผ่านการแชทออนไลน์ อีเมล หรือการโทรโดยตรง แต่อาจใช้เวลาถึง 24 ชั่วโมงก่อนที่จะได้รับความช่วยเหลือแบบส่วนตัว

ด้วยเหตุนี้ การขอความช่วยเหลือที่คุณต้องการเมื่อต้องรับมือกับเรื่องทางการเงินที่ซับซ้อนจึงอาจเป็นเรื่องท้าทาย

ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

แพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยหลายประการที่ตรงตามมาตรฐาน PCI เพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีของคุณปลอดภัย แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ขจัดความเสี่ยงด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้นจากการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตทั้งหมด

ความจริงก็คือคุณอาจเสี่ยงต่อการโจมตีทางไซเบอร์ เช่น การขโมยข้อมูลส่วนตัว ฟิชชิ่ง และการโจมตีมัลแวร์ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า 95% ของการโจมตีด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์เกิดขึ้นเนื่องจากความผิดพลาดของมนุษย์

แพลตฟอร์มธนาคารส่วนใหญ่มีความปลอดภัย คุณอาจเสี่ยงต่อการละเมิดความปลอดภัยทางไซเบอร์เมื่อคุณไม่ได้ใช้มาตรการป้องกันที่จำเป็นเพื่อปกป้องบัญชีของคุณ

วิธีรักษาข้อมูลธนาคารออนไลน์ให้ปลอดภัย

เราได้พูดคุยเกี่ยวกับความสำคัญของระบบธนาคารอย่างปลอดภัยมาโดยตลอด เคล็ดลับบางประการในการรักษาความปลอดภัยและปกป้องความเป็นส่วนตัวของคุณขณะทำธุรกรรมออนไลน์:

ใช้รหัสผ่านที่รัดกุม

รหัสผ่านเป็นจุดอ่อนที่อาชญากรสามารถใช้ประโยชน์ได้ หากต้องการสร้างรหัสผ่านที่รัดกุม:

• ใช้ตัวอักษรพิมพ์ใหญ่และพิมพ์เล็ก ตัวเลข และอักขระพิเศษผสมกัน
• หลีกเลี่ยงข้อมูลส่วนบุคคลและคำทั่วไป
• กำหนดรหัสผ่านที่ไม่ซ้ำกันให้กับแต่ละบัญชี
• ตั้งรหัสผ่านของคุณให้มีความยาวอย่างน้อย 12 ตัวอักษร
• หลีกเลี่ยงคำแนะนำรหัสผ่านที่เดาได้ง่าย
• พิจารณาใช้ข้อความรหัสผ่านหรือชุดคำที่ไม่เกี่ยวข้อง
• อัปเดตรหัสผ่านเป็นประจำ

ใช้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย

การตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยทำให้บุคคลอื่นแฮ็กเข้าสู่บัญชีของคุณได้ยาก แม้ว่าพวกเขาจะจัดการเพื่อให้ได้ข้อมูลการเข้าสู่ระบบที่ถูกต้องก็ตาม

เนื่องจากต้องผ่านการทดสอบความปลอดภัยครั้งที่สองหลังจากป้อนชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน เปิดใช้งาน 2FA เพื่อเพิ่มระดับความปลอดภัยเพื่อปกป้องบัญชีของคุณ

หรือที่เรียกว่าการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย การตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร อาจเป็นรหัสที่ส่งไปยังโทรศัพท์ของคุณ การโต้ตอบกับ SSD การโทรศัพท์อัตโนมัติ หรือการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์

ตรวจสอบบัญชีของคุณอย่างสม่ำเสมอ

ตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำเพื่อดูกิจกรรมที่น่าสงสัยและรายงานสิ่งผิดปกติทันที

อย่าลืมเปิดใช้งานการแจ้งเตือนธุรกรรมอัตโนมัติเพื่อรับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับธุรกรรมในบัญชี ซึ่งจะทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบบัญชีของคุณแบบเรียลไทม์และดำเนินการอย่างรวดเร็ว

ระวังการหลอกลวงแบบฟิชชิ่ง

ฟิชชิ่งเป็นเทคนิคทั่วไปที่ขโมยข้อมูลประจำตัวใช้เพื่อรับข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของผู้ใช้ที่ไม่สงสัย

การหลอกลวงแบบฟิชชิ่งมีรูปแบบที่แตกต่างกัน แต่โดยปกติแล้วจะประกอบด้วยอีเมลหรือข้อความที่หลอกให้คุณระบุข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบ

คุณอาจได้รับอีเมลที่ดูเหมือนว่ามาจากธนาคารของคุณขอให้คุณเข้าสู่ระบบและอัปเดตข้อมูลบัญชีของคุณ

โปรดระวังอีเมลหรือข้อความดังกล่าว เนื่องจากการคลิกลิงก์ใดๆ อาจทำให้ผู้ขโมยข้อมูลส่วนตัวเข้าถึงบัญชีของคุณได้

นอกจากนี้ ให้มองหาเว็บไซต์ที่ขอข้อมูลส่วนบุคคลของคุณซึ่งดูเหมือนไม่มีบริบท เนื่องจากอาจเป็นส่วนหนึ่งของกลโกงแบบฟิชชิ่ง

โซลูชั่นสำหรับการธนาคารออนไลน์ข้ามพรมแดนที่ง่ายกว่า

ธนาคารออนไลน์เป็นวิธีที่สะดวกในการจัดการการเงินธุรกิจของคุณ อย่างไรก็ตาม เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว เครื่องแต่งกายแบบดั้งเดิมอาจมีขีดความสามารถที่จำกัดในตลาดโลก

Payoneer และผู้ให้บริการการชำระเงินระดับโลกอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกันช่วยให้ธุรกิจ นักแปลอิสระ ผู้ประกอบการ และบุคคลต่างๆ ดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพในเศรษฐกิจโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่ยืดหยุ่น

ด้วยบริการเหล่านี้ ไม่ว่าคุณจะอยู่ในสหรัฐอเมริกาหรือสหราชอาณาจักร คุณสามารถทำธุรกรรมได้หลายสกุลเงินต่างประเทศและเข้าถึงเงินของคุณในพื้นที่ได้ นั่นคือผ่านธนาคารในพื้นที่ของคุณและในสกุลเงินท้องถิ่นของคุณ

จากมุมมองของการจัดการทางการเงิน แพลตฟอร์มเหล่านี้นำเสนอเครื่องมือและฟีเจอร์เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับผลการดำเนินงานของธุรกิจ คุณสามารถติดตามข้อมูลธุรกรรม ยอดคงเหลือ และประวัติการชำระเงินได้ นอกจากนี้ยังสามารถชำระบิลและชำระเงินอัตโนมัติในขณะที่ทำธุรกรรมอย่างปลอดภัยด้วยมาตรการความปลอดภัยระดับโลกเพื่อปกป้องรายได้ของคุณที่ได้มาอย่างยากลำบาก

สำหรับผู้ที่ต้องการโซลูชันเพื่อดำเนินการในระดับสากล ลดค่าธรรมเนียม และลดเวลาการประมวลผลธุรกรรม บริการเหล่านี้คือคำตอบของคุณ

คำถามที่พบบ่อย:

ฉันสามารถทำธุรกรรมประเภทใดกับธนาคารออนไลน์ได้บ้าง?

แพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่ให้บริการธนาคารที่จำเป็น ได้แก่:

• การดูยอดคงเหลือในบัญชีและประวัติการทำธุรกรรม
• การโอนเงินระหว่างบัญชี
• การจ่ายบิล
• ฟังก์ชั่นคำขอชำระเงินออนไลน์
• การชำระเงินแบบไร้สัมผัสด้วยนาฬิกา Google, Apple หรือ Samsung
• และอื่นๆอีกมากมาย

ฉันจำเป็นต้องมีซอฟต์แวร์พิเศษเพื่อใช้ระบบธนาคารออนไลน์หรือไม่?

ไม่จำเป็น ธนาคารส่วนใหญ่จะให้คุณเข้าถึงบริการธนาคารออนไลน์ได้โดยตรงผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือ

จากนั้นคุณสามารถใช้เว็บเบราว์เซอร์บนคอมพิวเตอร์เพื่อเข้าถึงบริการธนาคารออนไลน์ได้ หรือดาวน์โหลดแอปเพื่อทำธุรกรรมต่างๆ ภายในตัวเลือกธนาคารบนมือถือ

อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้ติดตั้งซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสหรือมัลแวร์บนอุปกรณ์เข้าถึงของคุณ คุณจะต้องเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการไร้สายหรือ wifi เพื่อเข้าถึงบริการบนอุปกรณ์มือถือของคุณ

มีค่าธรรมเนียมในการใช้ธนาคารออนไลน์หรือไม่?

ใช่ มีอยู่ แม้ว่าจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์

บางแพลตฟอร์มอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามผู้ใช้และเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับธุรกรรมออนไลน์หรือคุณสมบัติที่คุณเข้าถึง

ผู้อื่นอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมธุรกรรมรายเดือนปกติของคุณเต็มจำนวน

นอกจากนี้ยังมีบางกรณีที่บริการธนาคารหลายแห่งให้บริการฟรี โดยที่คุณมีผลิตภัณฑ์เฉพาะกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน

ฉันจะสมัครใช้บริการธนาคารออนไลน์ได้อย่างไร

เยี่ยมชมเว็บไซต์ของธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณ

ค้นหาหน้าลงทะเบียนหรือลงทะเบียน และปฏิบัติตามคำแนะนำเพื่อสร้างบัญชีของคุณ

สำหรับธนาคารและสถาบันส่วนใหญ่ คุณจะต้องป้อนข้อมูลส่วนตัวของคุณ รวมถึง:

• ชื่อ
• ที่อยู่
• หมายเลขบัญชีหรือรายละเอียดบัตรเดบิต
• เอกสารที่เกี่ยวข้องเพื่อพิสูจน์ตัวตนของคุณ (เช่น บัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทาง และหลักฐานที่อยู่)

แอพธนาคารออนไลน์ที่ดีที่สุดคืออะไร?

คำตอบนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะด้านการธนาคารของคุณ แม้ว่าจะมีคุณสมบัติบางประการที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจเลือกก็ตาม ตรวจสอบข้อกำหนดขั้นต่ำที่คุณต้องปฏิบัติตามเสมอเพื่อทำธุรกรรมและค่าธรรมเนียม คำนึงถึงความสะดวกในการเข้าถึงด้วย คุณต้องการแอปที่คุณสามารถเข้าถึงได้ง่ายผ่านอุปกรณ์ของคุณ

คุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมอื่น ๆ ที่ควรมองหา ได้แก่ :

• การจัดการบัญชีธนาคาร
• คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
• เข้าถึงได้จากทั่วโลก
• โอกาสในการเติบโต
• การโอนเงินและถอนเงินต้นทุนต่ำ

คุณสามารถเชื่อถือธนาคารออนไลน์ได้หรือไม่?

คำตอบสั้นๆ คือ ใช่ คุณสามารถไว้วางใจธนาคารออนไลน์ได้ ส่วนใหญ่พยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้แน่ใจว่าประสบการณ์การธนาคารของคุณปลอดภัยและได้รับการปกป้องความเป็นส่วนตัวของคุณ

ชั้นแรกอยู่ในระดับประเทศ หลายประเทศมีโครงการประกันเงินฝากเพื่อปกป้องผู้ฝากเงินจากความล้มเหลวของธนาคาร

ตัวอย่างเช่น Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นหน่วยงานรัฐบาลของสหรัฐอเมริกาที่ก่อตั้งโดยสภาคองเกรส ประกันเงินฝาก ตรวจสอบ และกำกับดูแลสถาบันการเงินเพื่อความปลอดภัย และคุ้มครองผู้บริโภค

แคนาดามี Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) ซึ่งให้ความคุ้มครองประกันเงินฝากสูงสุด 100,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากต่อหมวดหมู่

ในยุโรป Deposit Warranty Schemes Directive กำหนดให้ประเทศสมาชิกต้องมีโปรแกรมประกันเงินฝากซึ่งให้เงินสูงสุดถึง 100,000 ยูโรต่อผู้ฝากต่อธนาคาร

ประเทศอื่นๆ ที่มีโปรแกรมประกันเงินฝาก ได้แก่ ออสเตรเลีย บราซิล จีน ญี่ปุ่น และรัสเซีย เป็นต้น ข้อมูลเฉพาะของโปรแกรม เช่น ระดับความครอบคลุมและเงินทุน จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเทศและระบบธนาคาร

โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารออนไลน์มักจะอยู่ภายใต้กฎระเบียบและการกำกับดูแลเช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาจะทำงานได้อย่างปลอดภัยและมั่นคง

ธนาคารเหล่านี้ยังใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงอีกด้วย สิ่งต่างๆ เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย การเข้ารหัส และระบบตรวจจับการฉ้อโกงจะปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของผู้คนและป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

แน่นอนว่า การพิจารณาอย่างรอบคอบและหาข้อมูลในการเลือกธนาคารถือเป็นสิ่งสำคัญเสมอ