การตรวจจับการฉ้อโกงทางธุรกิจและการชำระเงิน: คืออะไรและจะป้องกันได้อย่างไร

การตรวจจับการฉ้อโกงการชำระเงินคืออะไร?

การตรวจจับการฉ้อโกงในการชำระเงินเกี่ยวข้องกับการติดตามและระบุกิจกรรมการฉ้อโกงภายในธุรกรรมทางการเงินอย่างจริงจัง ประกอบด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรม รูปแบบ และพฤติกรรมเพื่อตรวจจับความผิดปกติ หรือการกระทำที่น่าสงสัย เป้าหมายคือการระบุและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะส่งผลให้เกิดการสูญเสียทางการเงิน และไม่รอจนกว่าจะสายเกินไปที่จะดำเนินการ

การฉ้อโกงการชำระเงินอาจส่งผลร้ายแรงต่อธุรกิจ รวมถึงการสูญเสียทางการเงิน ความเสียหายต่อชื่อเสียง และผลกระทบทางกฎหมาย ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมีขั้นตอนในการตรวจจับการฉ้อโกงตั้งแต่เนิ่นๆ ของกระบวนการ

การฉ้อโกงการชำระเงินประเภทต่างๆ

รูปแบบการฉ้อโกงไม่เหมือนกันทั้งหมด ต่อไปนี้เป็นประเภทการฉ้อโกงการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุดในธุรกิจปัจจุบัน:

• การครอบครองบัญชี: ในการครอบครองบัญชี ผู้ฉ้อโกงจะสามารถเข้าถึงบัญชีที่ถูกต้องโดยไม่ได้รับอนุญาตโดยการขโมยข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบหรือใช้เทคนิควิศวกรรมสังคม
• การหลอกลวงแบบฟิชชิ่ง: การหลอกลวงแบบฟิชชิ่งอาจเกี่ยวข้องกับอีเมล ข้อความ หรือโทรศัพท์ปลอมที่หลอกให้ผู้อื่นเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น ข้อมูลการเข้าสู่ระบบหรือรายละเอียดทางการเงิน ผู้ฉ้อโกงมักปลอมตัวเป็นองค์กรที่มีชื่อเสียง โดยล่อลวงเหยื่อให้คลิกลิงก์ที่เป็นอันตรายหรือให้ข้อมูลที่เป็นความลับ
• การฉ้อโกงบัตรเครดิต: การฉ้อโกงบัตรเครดิตเกิดขึ้นเมื่อผู้ฉ้อโกงเข้าถึงข้อมูลบัตรเครดิตโดยไม่ได้รับอนุญาต และใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อซื้อสินค้าหรือถอนเงินสดโดยฉ้อโกง ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการขโมยบัตร การลักลอบรายละเอียดบัตร หรือการแฮ็กข้อมูลบัตรทางออนไลน์
• การขโมยข้อมูลส่วนตัว: การขโมยข้อมูลส่วนตัวเกี่ยวข้องกับการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของบุคคลอื่นในทางฉ้อโกง ซึ่งรวมถึงชื่อ หมายเลขประกันสังคม และ/หรือรายละเอียดบัญชีทางการเงิน โดยไม่ได้รับความยินยอมจากบุคคลดังกล่าว ผู้ฉ้อโกงใช้ข้อมูลส่วนตัวที่ถูกขโมยเพื่อเปิดบัญชีใหม่ ทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต หรือกระทำการฉ้อโกงทางการเงินในรูปแบบอื่น
• การฉ้อโกงการชำระเงินผ่านมือถือ: ด้วยการเพิ่มขึ้นของแอปชำระเงินบนมือถือ ผู้ฉ้อโกงได้กำหนดเป้าหมายแพลตฟอร์มเหล่านี้เพื่อหากิจกรรมฉ้อโกง ซึ่งอาจรวมถึงการใช้ข้อมูลประจำตัวในการชำระเงินที่ถูกขโมย การใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ด้านความปลอดภัยของแอป หรือการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

การป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงิน

การป้องกันการฉ้อโกงการชำระเงินเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องธุรกิจจากการสูญเสียทางการเงินและความเสียหายต่อชื่อเสียง ต่อไปนี้คือคำแนะนำยอดนิยมของเราสำหรับวิธีป้องกันตนเองจากการฉ้อโกง:

• ใช้ระบบการชำระเงินที่ปลอดภัย: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าระบบการชำระเงินและโครงสร้างพื้นฐานของคุณปลอดภัย ซึ่งรวมถึงการใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนระหว่างการส่งและจัดเก็บข้อมูลลูกค้าในลักษณะที่ปลอดภัย
• การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย: ใช้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย (2FA) สำหรับธุรกรรมออนไลน์และการเข้าถึงบัญชี 2FA เพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งโดยกำหนดให้ผู้ใช้ทำการยืนยันเพิ่มเติม เช่น รหัสเฉพาะที่ส่งไปยังอุปกรณ์มือถือ นอกเหนือจากชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน
• การฝึกอบรมและการตระหนักรู้ของพนักงาน: ให้ความรู้แก่พนักงานของคุณเกี่ยวกับความเสี่ยงในการฉ้อโกงการชำระเงินและมาตรการป้องกันการฉ้อโกง ให้การฝึกอบรมเกี่ยวกับวิธีการระบุและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย
• ระบบตรวจจับการฉ้อโกง: ปรับใช้ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่แข็งแกร่งที่สามารถตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์และตรวจจับกิจกรรมที่อาจเกิดการฉ้อโกง ตั้งค่าการแจ้งเตือนและเกณฑ์เพื่อแจ้งกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงเพื่อการตรวจสอบต่อไป
• การกระทบยอดบัญชีเป็นประจำ: กระทบยอดบัญชีการเงินของคุณเป็นประจำเพื่อระบุธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือฉ้อโกงโดยทันที ตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรม ใบแจ้งยอดธนาคาร และรายงานตัวประมวลผลการชำระเงินเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมทั้งหมดถูกต้องตามกฎหมาย รายงานความคลาดเคลื่อนหรือกิจกรรมที่น่าสงสัยต่อหน่วยงานที่เหมาะสม
• นโยบายรหัสผ่านที่รัดกุม: บังคับใช้นโยบายรหัสผ่านที่รัดกุมสำหรับลูกค้าและพนักงานของคุณ ส่งเสริมการใช้รหัสผ่านที่ซับซ้อนซึ่งประกอบด้วยตัวอักษร ตัวเลข และอักขระพิเศษผสมกัน แจ้งให้ผู้ใช้อัปเดตรหัสผ่านเป็นประจำ และพิจารณาใช้นโยบายการหมดอายุของรหัสผ่าน
• การตรวจสอบสถานะผู้ขาย: ดำเนินการตรวจสอบสถานะเมื่อเลือกและทำงานร่วมกับผู้ขายบุคคลที่สาม ผู้ประมวลผลการชำระเงิน และผู้ให้บริการ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อปกป้องข้อมูลการชำระเงินของคุณ ตรวจสอบนโยบายความปลอดภัย การรับรอง และประวัติในการจัดการธุรกรรมการชำระเงินอย่างปลอดภัย

คำถามที่พบบ่อย