Онлайн-банкинг: что это, как это работает, и какие решения есть на рынке

Введение

Онлайн-банкинг радикально изменил то, как компании и фрилансеры управляют своими финансами.

Со временем сервисы онлайн-банкинга значительно увеличили доступность и эффективность банковских сервисов. При помощи пары кликов вы можете проверить свой банковский баланс, оплатить счета, перевести средства и даже инвестировать деньги прямо со своего мобильного телефона.

Все, что вам нужно, это банковский счет и подключение компьютера к интернету. Также вы можете пользоваться сервисами с мобильного устройства, подключенного по мобильной связи.

В некоторых случаях не нужно даже мобильное устройство. Так, умные часы поддерживают бесконтактные платежи: например, Apple Pay на Apple watch или Google Pay на часах Samsung Galaxy.

Помимо традиционных финансовых учреждений, которые вывели свои сервисы в онлайн, появились специализированные поставщики платежных решений. Они расширяют возможности банкинга и предоставляют доступ к функционалу, которого недостает традиционным банкам.

Это связано с тем, что как компании, так и частные лица считают, что обычные банковские онлайн-услуги все еще недотягивают до уровня глобального рынка. Это заметно по ограничениям услуг, которые предлагают традиционные банки, и их строгой регуляции, особенно в случае международных платежей. Специализированные поставщики платежных решений предоставляют помощь клиентам, дают им дополнительный контроль и защиту в том, что касается международных онлайн-платежей.

В ходе внутреннего опроса Payoneer наши эксперты предположили, что наиболее важной целью онлайн-банкинга является предоставление безопасной и выгодной глобальной платформы для обработки транзакций.

Что такое онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг, также известный как виртуальный, интернет-, веб- или электронный банкинг, представляет собой метод работы со средствами, который позволяет зарегистрированным пользователям получать доступ к своим банковским счетам или балансам через Интернет. Вы можете пользоваться доступом к средствам через сайт банка или через мобильное приложение.

В некоторых случаях вы можете получить доступ к ограниченным функциям при помощи личных устройств, таких как Apple watch или часы Samsung Galaxy. Это удобно для фрилансеров или предпринимателей, которым нужно работать с банковским сервисом прямо на ходу.

Распостраненные примеры онлайн-банкинга:

• Перевод средств с одного счета на другой на сайте банка
• Проверка баланса счета и выписок при помощи банковского приложения
• Размещение чека при помощи мобильного приложения

Традиционные банки — не единственные поставщики цифровых услуг. Такие платформы как Payoneer предлагают одни из самых удобных международных платежных сервисов, которые позволяют компаниям переводить средства онлайн.

В частности, они предоставляют лучшие возможности онлайн-платежей для обработки и контроля транзакций без зависимости от банков. Кроме того, обычно это требует меньше времени и затрат, чем в случае традиционных методов.

Независимо от того, с кем вы осуществляете банковские операции, онлайн-банкинг позволяет вам входить в свои банковские счета и получать доступ ко многим (если не ко всем) вашим банковским услугам из любого места и в любое время. Это удобно. Вы можете переводить средства и выполнять все необходимые действия в комфорте дома или офиса. Больше не нужно встречаться со своим банкиром или ехать в ближайшее отделение банка или к банкомату, чтобы выполнить стандартные действия в банке.

Важные сервсы, которые банки предоставляют бизнесу онлайн

Почти все банковские сервисы доступны онлайн, в их числе:

• Перевод и зачисление средств
• Оплата счетов
• Проверка транзакций по счету и балансов
• Удаленная проверка депозитов
• Подача кредитных заявок

Некоторые дополнительные сервисы вы можете получить только онлайн, но они недоступны в отделениях банка. В их числе:

• Бюджетирование и инструменты для отслеживания
• Мгновенные онлайн-заявки и их одобрение
• Вывод в банкоматах без карты
• Банковские инсайты и советы на базе AI
• Сервисы электронных кошельков для загрузки и получения средств на счет в отсутствие счета продавца
• Расширенные часы работы служба поддержки и онлайн-чат 24/7

Теперь давайте более подробно поговорим о важных банковских онлайн-сервисах:

Перевод средств

Основной целью онлайн-банковского перевода является перемещение денег с одного счета на другой. Это может быть как местный, так и международный перевод. Он может быть как внутренним (между счетами компании), так и внешним с участием третьих лиц.

В более широком смысле переводы средств принимают разные формы и известны под разными названиями, в зависимости от страны, в которой вы находитесь. Распространенные типы переводов:

• ACH-платежи (США)
• Прямой дебит (Великобритания)
• SEPA (Евросоюз)
• NEFT (Индия)
• RITS (Австралия)
• PhilPaSS (Филиппины)

Оплата счетов

Онлайн-банкинг позволяет с легкостью оплачивать счета, например, за аренду, телевидение или электричество

Это могут быть как личные, так и бизнес-платежи, как разовые, так и повторяющиеся Для повторяющихся платежей часто возможно автоматическое списание

Оплата счетов онлайн очень удобна. Многие организации позволяют выбрать платежного провайдера, а затем заплатить, указав свои реквизиты. Больше не нужно настраивать получателей, отправлять наличные или чеки.

Часто организации мгновенно списывают средства, так что вы можете оплачивать счета сразу после получения.

Проверка транзакций по счету и балансов

Онлайн-банкинг упрощает проверку транзакций в аккаунте и проверку баланса в реальном времени. Кроме того, вы можете пользоваться доступом к истории транзакций и выпискам по счету тогда, когда вам нужно.

Для более крупных компаний или тех, кто занимается массовыми транзакциями, интеграция онлайн-банкинга с бухгалтерскими платформами, такими как QuickBooks, может значительно упростить процесс. В этом случае данные передаются в бухгалтерскую платформу, где вы можете автоматически сортировать и вносить транзакции в свою кассовую книгу.

Совет эксперта: История ваших онлайн-транзакций может быть ограничена одним годом. Большинству компаний нужно хранить записи дольше года. Скачивайте выписки и имейте запасной план.

Удаленное вкладывание чеков

Некоторые банки позволяют вам удаленно вкладывать чеки без необходимости приходить в отделение банка.

Все, что вам нужно, это четкая фотография чека (обеих сторон). Затем вы можете загрузить фото в приложении банка. Как только банк проверит депозит, средства поступят на счет.

Обратите внимание: подтверждение может занять до трех дней. Так что это не самый быстрый платежный метод.

Бюджетирование и инструменты для отслеживания

Среди платежных сервисов вашего провайдера может быть доступ к инструментам для бюджетирования и отслеживания.

Эти инструменты поддерживают отслеживание расходов в режиме реального времени, гибкие функции бюджетирования, подробные финансовые отчеты и интеграцию программного обеспечения для бухгалтерского учета. Вы можете использовать их для управления финансами и улучшения финансовых показатедей вашего бизнеса.

Мгновенные онлайн-заявки и их одобрение

Финансовые организации хранят данные KYC. По этой причине многие из них позволяют быстро и удобно подать заявку и получить одобрение на свои финансовые услуги и продукты.

Этот процесс происходит полностью онлайн, часто с мгновенным одобрением. Вы можете получить быстрый доступ к кредитным картам, ссудам или кредитам для развития вашего бизнеса.

Вывод в банкоматах без карты

Компании могут осуществлять выводы в банкоматах без карты при помощи онлайн-банкинга. Процесс осуществляется через банковский дашборд и требует одноразового PIN-кода в банкомате. Это безопасный и удобный способ перевода средств.

Инсайты и рекомендации на базе AI

Некоторые банки используют алгоритмы на базе искусственного интеллекта, чтобы предоставить компаниям инсайты и рекомендации на основе анализа их данных.

Вы можете получить советы по оптимизации потоков средств, управлению издержками и повышению прибыльности бизнеса.

Кроме того, AI может осуществлять предиктивную аналитику, предсказывая потенциальные риски и возможности для вашего бизнеса.

Обладая этой информацией, вы можете принимать более грамотные финансовые решения и работать над долгосрочными целями.

Сервисы электронных кошельков для банкинга без Счета Продавца

Сервисы электронных кошельков позволяют вам отправлять или получать средства на счет при помощи банковского перевода, кредитной или дебетовой карты и т.д. Это значит, что вы можете переводить средства онлайн без банковского счета продавца. Это дает свободу простого перевода средств на международном рынке.

Расширенные часы работы службы поддержки клиентов

Чат-боты работают всегда, предоставляя поддержку в расширенные часы. В отличие от настоящих сотрудников службы поддержки, чат-боты готовы отвечать на вопросы клиентов 24/7.

Чат-боты также могут обрабатывать несколько запросов клиентов одновременно, что делает их более эффективным способом обработки запросов.

Как работает онлайн-банкинг?

Интернет-банкинг работает через банковскую систему, которая подключает ваш банковский счет к защищенному сайту или мобильному приложению.

Вы регистрируетесь и создаете уникальные имя пользователя и пароль, при помощи которых вы можете войти в свой аккаунт, который банк привяжет к вашему профилю. Также вам потребуется заполнить формы KYC (Know Your Customer) и предоставить необходимые документы (включая удостоверение личности и подтверждение адреса). Это позволяет банкам проверить вашу личность.

В большинстве случаев вам понадобится действующая местная дебетовая карта для совершения транзакций.

После входа вы сможете посмотреть информацию о своем счете, выполнить различные действия или отправить бизнес-платежи. В процессе сайт или приложение защищают вас при помощи различных встроенных инструментов, чтобы обезопасить ваш аккаунт от неавторизованного доступа.

Вот иллюстрация того, как выглядит процесс:

Преимущества онлайн-банкинга

Среди основных преимуществ онлайн-банкинга:

Удобство

Онлайн-банкинг невероятно удобен для бизнеса Вы можете переводить средства откуда угодно, вам нужен лишь доступ к Интернету

С онлайн-банкингом вам больше не нужно ехать в отделение банка или к банкомату, чтобы выполнить следующие действия:

• Вложить чек
• Обработать местную или международную транзакцию
• Открыть сберегательный или другой счет
• Проверить балансы счета в разных валютах на разных платформах
• Запросить выписку о транзакции

Это упрощает управление бизнесом и делает продажу товаров или услуг менее хлопотной

Уровень безопасности

Если сравнивать уровень безопасности традиционного и онлайн-банкинга, у каждого из них есть как преимущества, так и недостатки. Однако цифровая безопасность постоянно развивается, и при условии принятия надлежащих мер безопасности вы, как правило, можете совершать безопасные транзакции.

С онлайн банкингом для бизнеса:

• Не нужно волноваться о безопасности ношения при себе наличных
• Можно переводить онлайн большие суммы
• Ваши чеки не затеряются в почте
• Сложнее подделать вашу подпись
• Процессы соответствуют требованиям PCI и обеспечивают безопасную передачу личной информации без необходимости ее хранения.
• Добавляются новые меры защиты, например, виртуальные данные карты для единоразовых платежей.
• Можно активировать уведомления безопасности, чтобы в режиме реального времени получать уведомления об активности по счету.

Скорость

Время — деньги, эффективность и контроль — ключ к успеху. Онлайн-банкинг позволяет вам совершать транзакции быстро и безопасно, без бюрократии и стояния в очередях.

Имея немедленный доступ к большинству ваших банковских услуг, вы можете переводить деньги между счетами за считанные секунды с мгновенной обработкой платежей. Вам будет проще управлять своими финансами на ходу, не беспокоясь о задержках или возврате денег.

Более низкие комиссии

Обычно комиссии онлайн-банкинга ниже, чем в обычных отделениях банка, где вас будет обслуживать сотрудник отделения.

При обработке транзакций онлайн, банк экономит время своего персонала. Сэкономленные средства возвращаются к вам в виде более низких комиссий.

Вот пример комиссий, которые обычно ниже в онлайн-банкинге:

• Использование банкомата
• Овердрафт — вы можете получить послабление или скидку
• Печать чеков
• Бумажные выписки
• Комиссия за подачу заявки на такие финансовые продукты, как кредитная карта или ссуда

Недостатки онлайн-банкинга

Несмотря на то, что онлайн-банкинг — это удобно и быстро, нужно учитывать его недостатки:

Технические трудности

Система полностью зависит от технологий и интернета, что может повлечь за собой различные технические трудности.

Как бы редко это ни происходило, если сайт или приложение мобильного банкинга выйдет из строя, вы не сможете получить доступ к своим счетам или выполнить какие-либо транзакции. Когда это происходит, это очень мешает и отнимает массу времени.

Кроме того, цифровой банкинг меньше подходит тем, кому непросто дается внедрение новых технологий.

Ограниченные сервисы

Некоторые банки ограничивают сервисы, которые они представляют онлайн. Также они могут ввести ограничения на транзакции, чтобы ограничить возможность мошенничества.

Например, некоторые банки не предлагают онлайн определенные услуги, такие как обналичивание чеков или заявки на кредит (особенно долгосрочный бизнес-капитал). Для того, чтобы воспользоваться этими услугами, вам придется прийти в физическое отделение банка.

Конечно, это относится к обычным банкам с онлайн-сервисами. Поставщики платежных сервисов обычно работают полностью онлайн, и все их предложение — это платежные онлайн-сервисы.

Недостаток личного взаимодействия

Еще один недостаток онлайн-банкинга — отсутствие личного общения.

Часто можно получить помощь при помощи чата, письма или звонка. Однако до момента получения персонализированной помощи может пройти до 24 часов.

В случае, если вы решаете сложные финансовые вопросы и вам нужна поддержка, это может быть непросто.

Риски безопасности

Банковские онлайн-платформы используют меры безопасности, которые соответствуют стандартам PCI, чтобы обеспечить защиту ваших счетов. Однако это не отменяет полностью риски, связанные с онлайн-банкингом.

Реальность такова, что вы можете быть подвержены кибератакам, таким как кража личных данных, фишинг и атаки вредоносных программ. Однако важно отметить, что 95% кибер-атак происходят по причине человеческого фактора.

Большинство банковских платформ безопасны. Вы потенциально подвергаете себя угрозе кибербезопасности, если не принимаете необходимые меры предосторожности для защиты своего аккаунта.

Как безопасно хранить данные онлайн-банкинга

До настоящего момента мы говорили о важности безопасности при работе с банковскими сервисами. Вот несколько советов по обеспечению защиты при работе с онлайн-платежами:

Используйте надежный пароль

Пароли — потенциальное слабое место. Чтобы создать надежный пароль:

• Используйте сочетание прописных и строчных букв, цифр и специальных символов.
• Избегайте использования распространенных слов и персональной информации.
• Используйте уникальный пароль для каждого аккаунта
• Не используйте пароли короче 12 символов
• Не используйте пароли, которые легко угадать
• Используйте не связанные между собой слова или символы
• Регулярно обновляйте пароли

Используйте двухфакторную аутентификацию

Двухфакторная аутентификация усложняет доступ к вашему аккаунту, даже если злоумышленники будут знать логин и пароль.

После ввода логина и пароля им потребуется пройти дополнительную проверку безопасности. Включите двухфакторную аутентификацию для дополнительной защиты аккаунта.

Двухфакторная аутентификация, также известная как мультифакторная аутентификация, может отличаться в зависимости от банка. Это может быть код, отправленный на ваш телефон, взаимодействие с SSD, автоматический телефонный звонок или биометрическая проверка.

Регулярно проверяйте счета

Регулярно проверяйте свои счета на предмет подозрительной активности и сразу же сообщайте обо всем, что покажется вам необычным.

Не забудьте подключить автоматические оповещения, чтобы получать уведомления о транзакциях в аккаунте. Это упростит отслеживание активности и позволит отреагировать максимально быстро.

Остерегайтесь фишинга

Фишинг — это распространенный метод, который похитители личных данных используют для получения личной и финансовой информации ничего не подозревающих пользователей.

Фишинговое мошенничество принимает разные формы, но обычно включает в себя электронное письмо или текстовое сообщение, заставляющее вас предоставить учетные данные для входа.

Например, вы можете получить электронное письмо от вашего банка с просьбой войти в систему и обновить данные своей учетной записи.

Будьте осторожны с такими электронными письмами или текстовыми сообщениями, поскольку нажатие на любую ссылку может позволить злоумышленникам получить доступ к вашему аккаунту.

Кроме того, следите за веб-сайтами, которые запрашивают вашу личную информацию, особенно если это кажется неожиданным, поскольку они могут быть частью фишингового мошенничества.

Решение для более удобного международного онлайн-банкинга

Онлайн-банкинг — это удобный способ управлять финансами бизнеса. Однако традиционные банковские решения могут быть ограничены в условиях международного рынка.

Payoneer и другие глобальные поставщики платежных услуг позволяют компаниям, фрилансерам, предпринимателям и частным лицам эффективно работать в глобальной экономике с помощью гибких платежных решений.

С этими сервисами не имеет значения, находитесь ли вы в США или Великобритании. Вы можете совершать транзакции в нескольких валютах на международном уровне и получать доступ к своим средствам на местном уровне. И все это через свой местный банк и в местной валюте.

С точки зрения финансового управления, платформы предлагают инструменты и функции, позволяющие глубже понять эффективность бизнеса. Вы можете отслеживать данные транзакций, балансов и платежную историю. Также можно оплачивать счета и автоматизировать платежи, безопасно совершая транзакции с помощью ведущих мер защиты.

Такие сервисы подходят тем, кому нужно решение для работы на международном рынке, снижения комиссий и сокращения времени обработки транзакций.

Часто задаваемые вопросы:

Какие типы транзакций можно совершать при помощи онлайн-банкинга?

Большинство онлайн-платформ предоставляют основные банковские услуги, в их числе:

• Просмотр балансов счетов и истории транзакций
• Перевод средств между счетами
• Оплата счетов
• Запрос платежей онлайн
• Бесконтактные платежи при помощи часов Google, Apple или Samsung
• и многое другое

Нужны ли специальные программы, чтобы пользоваться онлайн-банкингом?

Нет. Большинство банков дают прямой доступ к онлайн-сервисам через сайт или мобильное приложение.

Вы можете использовать браузер на компьютере, чтобы получить доступ к банковским сервисам онлайн. Также вы можете скачать приложение, чтобы совершать разные действия с мобильного устройства.

Тем не менее, настоятельно рекомендуется установить антивирусное ПО на устройство, с которого будет осуществляться доступ. Также нужно, чтобы мобильное устройство было подключено к мобильной связи или wifi.

Взимается ли комиссия за онлайн-банкинг?

Да, хотя это и зависит от банковской платформы.

Некоторые платформы могут взимать плату за каждого пользователя и выставлять вам счета за онлайн-транзакции или функции, к которым вы получаете доступ.

Другие могут взимать общую плату, которая полностью покрывает ваши типичные ежемесячные транзакции.

В некоторых случаях банковские услуги бесплатны при условии, что вы пользуетесь определеннысм продуктами в банке или финансовом учреждении.

Как зарегистрироваться в системе онлайн-банкинга?

Зайдите на сайт своего банка или финансовой организации.

Найдите страницу регистрации и следуйте инструкциям, чтобы создать учетную запись.

В большинстве случаев вам понадобится предоставить личную информацию, в том числе:

• Имя
• Адрес
• Номер счета или данные дебетовой карты
• Документы для подтверждения личности (например, удостоверение личности или паспорт и подтверждение адреса)

Какое банковское приложение онлайн лучше всего?

Ответ зависит от ваших конкретных банковских потребностей, хотя при выборе следует учитывать несколько особенностей. Всегда проверяйте комиссии и требования, которым необходимо соответствовать для получения возможности пользоваться платформой. Также оцените простоту доступа. Вам нужно приложение, к которому вы можете легко получить доступ на всех своих устройствах.

Другие функции, на которые стоит обратить внимание, включают в себя:

• управление банковским счетом
• меры защиты
• глобальный доступ
• возможности для роста
• выгодные переводы и выводы средств

Можно ли доверять онлайн-банкам?

Короткий ответ — да, можно доверять онлайн-банкам. Большинство из них делают все возможное, чтобы обеспечить безопасность и надежность банковской деятельности, а также защиту вашей конфиденциальности.

Первый уровень — государственный. Во многих странах существуют программы страхования вкладов для защиты вкладчиков от банкротств банков.

Например, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) — правительственное учреждение США, созданное Конгрессом. Она страхует вклады, проверяет и контролирует безопасность финансовых учреждений, а также обеспечивает защиту потребителей.

В Канаде есть Канадская корпорация страхования депозитов (CDIC), которая обеспечивает страхование вкладов на сумму до 100 000 долларов на вкладчика каждой категории.

В Европе Директива о схемах гарантирования вкладов требует, чтобы государства-члены имели программы страхования вкладов, которые предусматривают до 100 000 евро на вкладчика в каждом банке.

Другие страны, в которых действуют программы страхования вкладов, включают, среди прочего, Австралию, Бразилию, Китай, Японию и Россию. Особенности программ, такие как уровень охвата и финансирования, различаются в зависимости от страны и банковской системы.

В целом, онлайн-банки обычно подчиняются тем же правилам и регуляциям, что и традиционные банки. Это обеспечивает безопасность их деятельности.

Кроме того, такие банки используют дополнительные меры безопасности. Такие меры, как двухфакторная аутентификация, шифрование и системы обнаружения мошенничества, защищают конфиденциальную информацию пользователей и предотвращают несанкционированный доступ.

Конечно, всегда важно проявлять должную осмотрительность и хорошо изучать всю информацию при выборе банка.