Как получить больше возможностей для работы с международными платежами

Как получить больше возможностей для работы с международными платежами

Если ваш бизнес работает с зарубежными клиентами, то вы, вероятно, знаете о международных платежах. Они не только позволяют вам выходить за пределы внутреннего рынка, но и могут помочь привлечь новых клиентов и открыть новые возможности для своего бизнеса за рубежом. 

В последние годы сфера международных платежей стремительно развивалась.  По данным Банка Англии, мировой рынок вырос на две трети по сравнению с 2017 годом и, как ожидается, достигнет колоссальной суммы в 250 трлн. долл. в 2027 году. 

Конечно, как владелец бизнеса, вы знаете, что работа с международными платежами не лишена сложностей. Недавно на портале Statista появилась следующая информация: 28% потребителей считают, что эффективная работа с международными платежами должна стать главным приоритетом для банков. 

В связи с этим все больше компаний обращаются к провайдерам, осуществляющим международные платежи, таким как Payoneer, чтобы оставаться конкурентоспособными на мировом рынке. Их главная цель — упростить отправку и получение платежей за границу.  

Имея почти двадцатилетний опыт вывода бизнеса на международную торговую арену, мы хотели бы поделиться своими советами о том, как оптимизировать работу с международными платежами 

Сложности управления международными платежами 

Обычно отправить международный платеж сложнее, чем местный.  Отправка при помощи традиционных банковских инструментов занимает несколько дней — это создает неудобства как для вашего бизнеса, так и для ваших клиентов.  

Эта проблема настолько актуальна, что в 2022 году Financial Stability Board (FSB) опубликовали отчет, подтверждающий важность работы над усовершенствованием международных платежей. В документе содержится призыв к тому, чтобы к 2027 году международные платежи стали дешевле, быстрее, прозрачнее и доступнее. 

Вот основные сложности, с которыми вы можете столкнуться при работе с международными платежами: 

Медленная обработка платежей

Международные платежи часто сопряжены с длинными цепочками транзакций, что увеличивает время обработки.  

Традиционным банковским системам необходимо осуществлять контроль за движением капитала, обрабатывать запросы на предоставление документов и выполнять сложные требования регуляторов — все это создает финансовые трудности для малого и среднего бизнеса. 

Запутанная бюрократия

В зависимости от вашего поставщика платежных решений в международных платежах могут участвовать несколько сторон: банки, посредники и регулирующие органы.  

Конечно, все международные платежи подпадают под действие законов о борьбе с отмыванием денег, но длительное время обработки может отпугнуть компании. Согласно недавнему отчету Payoneer, 81% руководителей в сфере платежей утверждают, что нормативные требования не позволяют их компаниям устанавливать новые бизнес-отношения, требующие отправки международных платежей. 

Невыгодная конвертация валюты 

Международные платежи могут быть слишком дорогими для малого и среднего бизнеса. За конвертацию валют часто взимаются комиссии и сборы. Банки-посредники также взимают комиссию — таких сборов становится все больше и больше.   

Наш отчет показал, что 66% руководителей в сфере платежей согласны с тем, что высокие издержки на обмен валюты снижают интерес их бизнеса к развитию отношений с зарубежными компаниями. 

Устаревшие технологии

Компании, которые все еще используют устаревшие системы для отправки платежей, обычно полагаются на провайдеров международных платежных решений, отправляющих пакетные платежи. Это ограничивает прозрачность транзакций и приводит к задержкам в расчетах.  

Кроме того, старые технологии больше подвержены риску кибератак. В начале этого месяца кибератака поставила под угрозу стабильность банковской системы Ирана, вынудив заплатить выкуп в размере 3 млн. долл. 

Использование цифровых платформ

Чтобы преодолеть трудности, с которыми сопряжены международные платежи, все больше компаний выбирают международные  платежные шлюзы, предоставляющие виртуальные счета. Платформы для онлайн-платежей дают вам возможность гибко управлять денежными потоками в разных валютах с помощью централизованного управления счетами. Следовательно, снижается необходимость в управлении несколькими локальными счетами на одном и том же рынке.  

Благодаря централизованному онлайн-аккаунту вы получаете доступ к оптимизированной обработке платежей. Вы сможете управлять своей отчетностью в одном месте и легко переводить остатки средств между аккаунтами в разных валютах. При этом риски для вас снижаются, вы можете максимизировать ликвидность и работать в тех валютах, которые подходят вам лучше всего. 

Например, с Payoneer вы можете принимать и отправлять платежи в более чем 22 валютах. Единый аккаунт Payoneer обеспечивает вам бесперебойный доступ к онлайн-площадкам для фрилансеров, сетям и бизнес-платформам в 190+ странах и регионах. 

Потребность в скорости

Согласно отчету FSB (Financial Stability Board, Совет по финансовой стабильности), все больше стран работают над ускорением международных цифровых платежей, что приносит пользу малому и среднему бизнесу, ведь им особенно нужна предсказуемость денежных потоков. 

Например, Европейская комиссия вводит обязательную схему мгновенных платежей SEPA во всех банках SEPA, что позволит совершать транзакции в евро за считанные секунды. Индийская система UPI переводит средства в режиме реального времени без комиссий, а сингапурская система PayNow теперь ускоряет платежи в UPI. 

Если скорость обработки платежей критична для вас, выбирайте провайдера с системой, работающей в режиме реального времени. С Payoneer вы получаете быструю конвертацию валют, лучшие курсы обмена и отсутствие скрытых комиссий при управлении валютами. 

Использование новейших технологий

Когда в 2004 году был введен международный стандарт ISO 20022, он потребовал от всех финансовых учреждений изменить способ получения платежных сообщений. На сегодняшний день более 70 стран приняли новый формат MX (тип сообщения XML), который обеспечивает большую прозрачность и совместимость между банками и поставщиками финансовых услуг. 

Это стандарты также быстрее реагируют на появление новых технологий. В связи с этим дальновидные финтех-компании используют новые технологии для улучшения инфраструктуры международных платежей. 

Используя технологию блокчейн, искусственный интеллект (AI), цифровые кошельки и Big Data (большие данные), такие платформы, как Payoneer, могут предложить бизнесу возможность совершать SWIFT-транзакции с низкими издержками. Кроме того. пользователям таких платформ доступны безопасные банковские переводы, а также платежи по кредитным или дебетовым картам в разных валютах. 

Сокращение расходов на международные платежи

Если ваша компания получает средства в валюте, отличной от валюты транзакции, обычно взимаются комиссии за обмен иностранной валюты (FX). Продвинутый поставщик платежных услуг может предложить привлекательный курс обмена валют, снижая стоимость международных платежей. 

С Payoneer вы можете переводить средства из одной валюты в другую в низкими комиссиями. Как только у вас появится аккаунт Payoneer, вы сможете бесплатно отправлять и получать средства от других пользователей Payoneer в 9 валютах, причем платежи будут зачислены всего за несколько часов. 

Оптимизируйте международные платежи с гибким аккаунтом

Простые и гибкие международные платежи играют ключевую роль в обеспечении мирового экономического роста. Гибкие мультивалютные платежи не только повышают качество обслуживания клиентов, но и помогают компаниям поддерживать свои денежные потоки и исследовать возможности глобального рынка. 

В Payoneer мы считаем, что каждый бизнес должен иметь возможность обрабатывать международные платежи быстро, безопасно и гибко. Для отправки и получения международных b2b и b2c-платежей вам понадобится бесплатный аккаунт Payoneer.  

Наша международная команда готова помочь вам разобраться в функционале аккаунта: мы говорим на 22+ языках. 

Узнайте больше об аккаунте Payoneer уже сегодня.