Онлайн-платежи: что это, их типы и преимущества

Знаете ли вы, что сектор онлайн-платежей является одним из крупнейших и наиболее быстрорастущих рынков в финансовой сфере?

Поскольку все больше людей предпочитают отправлять и получать платежи в цифровом формате, онлайн-платежи стали необходимостью для успешной работы бизнеса в современной цифровой среде.

Хорошая новость в том, что такие гиганты в сфере онлайн-платежей, как Payoneer, расширяют возможности бизнеса, предоставляя комплексные решения для работы с онлайн-транзакциями. Payoneer оптимизирует местные и международные онлайн-платежи, позволяя компаниям расширять сферу своей деятельности и увеличивать потенциальный доход, одновременно снижая затраты на платежи.

Прочитав эту статью, вы поймете, что такое онлайн-платежи, как они работают и что они значат для вас и вашего бизнеса.

Что такое онлайн-платежи?

Онлайн-платежи — это обмен средствами через Интернет.

Это может быть электронная оплата товаров или услуг онлайн, когда люди делают покупки в онлайн-магазинах. Или любой другой перевод средств через Интернет, например оплата счетов, погашение задолженности, выдача кредитов онлайн или денежные пожертвования.

В любом случае средства или валюта переводятся в электронном виде со счета отправителя на счет получателя через продвинутую систему онлайн-платежей.

Этот способ оплаты становится все более популярным, поскольку он обеспечивает удобство, скорость и безопасность для покупателей и продавцов.

Вот несколько способов отправки онлайн-платежей. Среди популярных способов:

• Кредитные или дебетовые карты
• Электронные кошельки
• Онлайн-переводы через приложение или сайт банка
• Платежные онлайн-системы, подключенные к счету продавца и покупателя
• Мгновенные банковские переводы
• Мобильные платежи (79% покупателей совершают платежи с мобильных устройств)
• Криптовалюты

Онлайн-платежи могут быть:

• Единоразовыми: многие платежи в сфере электронной коммерции относятся к этому типу
• Повторяющимися: когда вы подписываетесь на различные сервисы, например, Spotify
• Рассрочкой: некоторые продавцы позволяют покупателям оплачивать товары или услуги в течение определенного времени, например, как в случае онлайн-кредитов до зарплаты.

Как они работают?

Точный процесс обработки онлайн-платежей зависит от конкретного метода, используемого для совершения платежа.

Однако для оптимизации обработки платежей в этом процессе участвуют различные организации и службы. Среди них:

Процесс транзакций

Как правило, передача денег от отправителя или покупателя к получателю или продавцу происходит в несколько этапов.

Сначала покупатель инициирует транзакцию, выбирая товары для покупки, добавляя их в корзину и нажимая кнопку «Купить».

Затем продавец собирает детали заказа и отправляет их в платежную систему, где покупатель заполняет свою платежную информацию.

Безопасный платежный шлюз шифрует конфиденциальную финансовую информацию клиента, прежде чем платежная система передаст ее банку-эквайеру.

Банк-эквайер отправляет информацию в карточные сети, которые взаимодействуют с банком-эмитентом держателя карты.

Затем банк-эмитент одобряет или отклоняет запрос онлайн-платежа в зависимости от нескольких факторов, включая наличие средств. Если платеж проходит, средства переводятся со счета покупателя на счет продавца, и баланс каждой стороны автоматически обновляется.

Банк-эмитент ответит на результаты транзакции тем же способом, которым он получил запрос. То есть, данные передаются от банка карточным сетям, затем эквайеру, затем платежному процессору. Наконец. продавец подтверждает получение платежа.

Клиент также получает подтверждение покупки, и транзакция считается завершенной.

Это краткое изложение процесса онлайн-платежей для разовых оплат, осуществляемых с помощью кредитной или дебетовой карты. Часто весь процесс происходит в течение нескольких секунд.

Вы можете упростить его еще больше, заключив партнерство с поставщиком услуг онлайн-платежей. Большинство таких сервисов упрощают получение онлайн-платежей для бизнеса, предоставляя такие услуги, как шлюз, обработка и эквайринг — все в одном.

Прочтите нашу статью о сервисах онлайн-платежей, чтобы узнать больше о том, как происходят онлайн-платежи если вы работаете с поставщиком платежных услуг, как Payoneer.

Типы онлайн-платежей

Для покупателей, которые совершают покупки онлайн, доступно несколько типов онлайн-платежей. Гибкость, которую дают такие платежи, это одна из причин их растущей популярности.

Вот список платежных онлайн-методов для владельцев малого бизнеса, подрядчиков и фрилансеров:

Кредитные и дебетовые карты

Кредитные и дебетовые карты — одни из самых распространенных форм онлайн-платежей.

Оба типа карт привязаны к счету владельца карты, но работают по-разному. Когда вы используете дебетовую карту, средства снимаются при совершении платежа с помощью этой карты. Кредитные карты позволяют совершать покупки до заранее определенного лимита. Затем с вас раз в месяц списывают потраченную сумму.

Большинство продавцов принимает кредитные или дебетовые карты в качестве платежного онлайн-метода. Таким образом, клиенты могут использовать свои карты для покупки товаров и услуг в различных местах, включая сайты, приложения и другие онлайн-сервисы.

Электронные кошельки

Электронные кошельки — это цифровые или мобильные кошельки, которые позволяют пользователям хранить средства на надежном онлайн-счете. Они облегчают процесс покупки, поскольку покупатели могут использовать эти средства для совершения платежей онлайн.

Вот три основных типа электронных кошельков:

• Открытые кошельки
• Полузакрытые кошельки
• Закрытые кошельки

Некоторые поставщики онлайн-сервисов позволяют подключить электронные кошельки к своей платформе. Прочтите эту статью о доступе к средствам с помощью электронных кошельков онлайн, чтобы узнать, как обеспечить дальнейший рост вашего бизнеса с Payoneer.

Банковские переводы

Банковские переводы — это безопасный способ перевода средств с одного банковского счета на другой. Большинство людей используют этот тип оплаты для крупных покупок или международных транзакций.

Криптовалюты

Криптовалюта — это виртуальная валюта, которая действует как обычные деньги и может использоваться для совершения платежей в Интернете. Несмотря на то, что криптовалюта только делает свои первые шаги в мире онлайн-покупок, и существует лишь несколько случаев ееиспользования для онлайн-платежей, такие валюты, как Bitcoin или Ethereum становятся все более популярными, поскольку они обеспечивают низкие комиссии за транзакции и быстрое время обработки транзакций.

Сторонние платежные сервисы

Этот метод онлайн-платежей предполагает использование стороннего сервиса для обеспечения отправки и получения платежей покупателем и продавцом через Интернет.

В этом случае третья сторона выступает в роли посредника, который обеспечивает бесперебойный онлайн-обмен между покупателем и продавцом.

К ним могут относиться мобильные и онлайн-сервисы, к которым пользователи подключают свои банковские счета, а затем при необходимости инициируют онлайн-транзакции. Сторонние сервисы позволяют средствам переходить с банковского счета пользователя получателю.

В целом, разные онлайн-методы хорошо работают для разных компаний. Прочтите это руководство по способам оплаты, чтобы получить представление о различных платежных онлайн-методах и о том, какие из них лучше всего подойдут вашему бизнесу.

Безопасность онлайн-платежей

Безопасность — одна из главных причин процветания платежного сектора.

Заинтересованные стороны, такие как поставщики услуг онлайн-платежей, принимают ряд мер для обеспечения безопасности вашего счета. Финансовая информация ваших клиентов остается защищенной от кражи личных данных в Интернете, кибератак и других мошеннических действий.

Среди самых распространенных мер безопасности:

Уровень защищенных сокетов или Secure sockets layer (SSL)

Secure Sockets Layer (SSL) — это онлайн-протокол, который обеспечивает безопасный просмотр за счет шифрования данных, передаваемых через Интернет.

Это помогает защитить конфиденциальную информацию, такую ​​как номера кредитных карт, пароли и другую личную информацию, от перехвата злоумышленниками.

Всегда ищите «HTTPS» в URL-адресе платформы онлайн-платежей, с которой вы работаете, чтобы убедиться в безопасности соединения.

Двухфакторная аутентификация

Двухфакторная аутентификация — это дополнительный уровень безопасности, который требует от клиентов ввода кода после ввода основного пароля.

Клиенты, активировавшие эту функцию безопасности, получают код на свой мобильный телефон или адрес электронной почты для завершения транзакции.

Дополнительная защита затрудняет получение злоумышленниками несанкционированного доступа к вашим личным или корпоративным счетам.

Платежные токены

Токенизация платежа — это процесс, который заменяет конфиденциальную информацию о платеже уникальным токеном.

Клиенты могут использовать токены для будущих транзакций без повторного ввода своей платежной информации. Это защищает данные от утечки и мошенничества.

Биометрическая аутентификация

Биометрическая аутентификация — это функция безопасности, которая использует уникальные физические характеристики клиента, такие как отпечаток пальца или черты лица, для проверки его личности в Интернете.

Это один из самых надежных способов защитить ваш счет от мошенничества и несанкционированного доступа.

Защищенные платежные шлюзы

Защищенные платежные шлюзы шифруют финансовую информацию клиентов, чтобы обеспечить безопасную обработку всех онлайн-платежей.

Они шифруют конфиденциальные данные, такие как номера карт и коды, повышая защиту от мошенничества и утечки данных.

Соответствие требованиям PCI

Требования PCI — это набор стандартов безопасности (обычно их 12), которым должны следовать все компании, работающие в Интернете, при обработке информации кредитных карт клиентов.

Эти стандарты определяют, как бизнес принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитных картах пользователей. Несколько правил:

• Установка и обслуживание брандмауэра для ограничения подключений к ненадежным сетям.
• Шифрование данных держателя карты, особенно при передаче по общедоступным сетям.
• Использование и регулярное обновление антивирусного программного обеспечения.

Шифрование данных

Шифрование данных — это процесс, в ходе которого данные шифруются до такой степени, что только предполагаемый получатель может их прочитать и понять.

Этот процесс помогает защитить конфиденциальную информацию от перехвата и использования в злонамеренных целях.

Преимущества использования онлайн-платежей

Использование онлайн-платежей, особенно для потребительских транзакций, выгодно как покупателям, так и продавцам. Эти преимущества стали основой многих успешных онлайн-бизнесов.

Безопасность

Надежные меры безопасности, которые использует большинство решений для онлайн-платежей, дают компаниям и клиентам спокойствие при совершении онлайн-транзакций.

Вы можете быть спокойны, зная, что несколько протоколов безопасности защищают вашу учетную запись от хакеров и вредоносных действий. Ваш клиент может свободно приобретать товары или услуги, будучи уверенным, что правильное шифрование защищает его финансовую информацию.

Всегда демонстрируйте своим клиентам, насколько безопасно для них совершать онлайн-сделки с вашим бизнесом. Это укрепит их доверие и увеличит ваши продажи.

Эффективность

Онлайн-платежи осуществляются быстро (часто немедленно) и не ограничены определенной географией. Они избавляют вас от ручной административной работы, улучшая практически все бизнес-процессы.

Удобство

Предоставляя различные варианты онлайн-оплаты, вы даете клиентам удобный способ приобретения товаров и услуг, одновременно делая процесс покупки более комфортным.

Клиенты могут делать покупки, не выходя из дома, при помощи пары кликов.

Если вы принимаете платежи по кредитным картам, вы даете своим клиентам возможность покупать товары в кредит и платить позже. Платежи по кредитным картам — один из наиболее широко используемых видов онлайн-платежей, несмотря на то, что у владельца карты возникает краткосрочная задолженность.

Исследования показывают, что объем онлайн-платежей, осуществляемых с помощью кредитных карт, вырастет примерно с 1,7 трлн. долл. в 2019 году до почти 1,82 трлн. долл. в 2024 году. Рассмотрите возможность добавления оплаты кредитной картой, если вы еще этого не сделали, чтобы воспользоваться потенциалом роста этого метода.

Бесконтактные варианты

Бесконтактные платежи позволяют легко покупать товары и услуги. Пользователи могут приложить свой смартфон к терминалу, и транзакция будет обработана автоматически. Средства передаются продавцу через сеть, которая обрабатывает транзакцию.

Клиенты также могут выбрать другие бесконтактные способы оплаты, такие как QR-коды и одноразовые пароли (OTP). Это, безусловно, самый удобный способ онлайн-платежей, если нужно избежать физического взаимодействия.

Как Payoneer помогает работать с онлайн-платежами?

Payoneer входит в число ведущих мировых поставщиков платежных услуг на рынке. Он предлагает ряд функций и услуг, которые позволяют предприятиям и частным лицам легко отправлять и получать платежи онлайн.

Среди ключевых преимуществ использования Payoneer:

Возможности международных платежей

Будучи сервисом обработки международных платежей, Payoneer позволяет компаниям запрашивать платежи в более чем 190 странах, поддерживая при этом несколько валют: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY и CNH. Кроме того, возможна конвертация в CZK, PLN, RUB и VND для целей уплаты налогов (при доступности).

Это означает, что вы можете совершать транзакции с клиентами и партнерами со всего мира, не теряя деньги на комиссиях за обмен валют. Кроме того, вы можете централизованно хранить различные валюты.

Безопасность транзакций

Payoneer использует расширенные меры безопасности для защиты данных истории платежей клиентов и предотвращения мошенничества.

Сервис соответствует требованиям PCI и включает в себя двухфакторную аутентификацию, шифрование данных и мониторинг аккаунтов на предмет подозрительной активности.

Он также соответствует ряду правил по борьбе с отмыванием средств и предоставляет клиентам современную систему обнаружения мошенничества.

Быстрота и удобство

Payoneer обеспечивает быстроту и удобство онлайн-платежей. Владельцы аккаунтов могут легко отправлять и получать платежи, а средства обычно поступают на счет получателя в течение нескольких дней.

Множество типов аккаунтов и низкие комиссии

Payoneer предлагает несколько типов аккаунтов для бизнеса и фрилансеров: аккаунт получателя и аккаунт плательщика.

Комиссии, действующие в отношении этих счетов, как правило, низкие и прозрачные, что делает онлайн-платежи доступными для компаний и фрилансеров.

Payoneer также предоставляет несколько местных банковских решений, таких как отправка платежей поставщикам в более чем 190 странах и в нескольких валютах (как упоминалось ранее), а также перевод средств другим пользователям Payoneer.

Интеграции и API

API позволяют компаниям интегрировать свои платформы с системой обработки платежей Payoneer.

Это позволяет компаниям легко автоматизировать работу с платежами и управлять большими объемами транзакций, а также интегрироваться со своим бухгалтерским программным обеспечением, таким как QuickBooks. Это также повышает эффективность бизнес-операций и оптимизирует потоки денежных средств.

Качественная поддержка клиентов

Payoneer обеспечивает качественную поддержку клиентов, а также поддерживает процесс разрешения споров для владельцев аккаунтов. Любые проблемы или вопросы быстро решаются с помощью чата, чат-бота или справочного центра.

Доступ к онлайн-платежам с Payoneer

Благодаря своим международным возможностям, безопасным транзакциям и низким комиссиям Payoneer оптимизирует и трансформирует работу бизнеса в Интернете.

Существует несколько способов получения платежей, позволяющие всегда получать средства вовремя. Вы можете:

• Отправлять запросы платежей прямо из своего аккаунта, как только закончите работу.
• Получать виртуальные банковские реквизиты и делиться ими с клиентами.
• Подключайтесь к более чем 2000 партнерам Payoneer и получайте от них средства на свой аккаунт.

Это платежное онлайн-решение номер один для многих частных лиц и компаний благодаря его выгодному эффективному ценообразованию. Предприниматели могут поддерживать низкие эксплуатационные расходы и высокую прибыль благодаря современным решениям для отправки и получения онлайн-платежей.

Часто задаваемые вопросы: