비즈니스 및 지불 사기 탐지: 지불 사기란 무엇이며 어떻게 예방할 수 있나요?

지불 사기 탐지란 무엇인가요?

지불 사기 탐지는 금융 거래 내에서 사기 행위를 적극적으로 모니터링하고 식별하는 것입니다. 여기에는 거래 데이터, 패턴 및 행동을 분석하여 이상 징후, 부정행위 또는 의심스러운 행동을 탐지하는 작업이 수반됩니다. 목표는 재정적 손실로 이어지기 전에 잠재적 리스크를 식별하고 완화하여 너무 늦지 않았을 때 필요한 조치를 취하는 것입니다.

지불 사기는 재정적 손실, 평판 훼손, 법적 영향 등 비즈니스에 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 그렇기 때문에 사기를 조기에 감지할 수 있는 조치를 마련하는 것이 가장 중요합니다.

다양한 유형의 지불 사기

사기 수법은 매우 다양합니다. 다음은 오늘날 비즈니스에서 가장 흔하게 발생하는 지불 사기 유형들입니다.

• 계정 탈취: 계정 탈취 사기범은 로그인 정보를 훔치거나 소셜 엔지니어링 기술을 사용하여 합법적인 계정에 무단으로 액세스합니다.
• 피싱 사기: 피싱 사기는 가짜 이메일, 문자 메시지 또는 통화로 사람들을 속여 로그인 정보나 금융 정보와 같은 민감한 정보를 제공하도록 유도하는 사기 수법입니다. 사기범들은 종종 평판이 좋은 기관으로 위장하여 피해자가 악성 링크를 클릭하거나 개인 정보를 제공하도록 유도합니다.
• 신용카드 사기: 신용카드 사기는 사기범이 신용카드 정보에 무단으로 액세스하여 부정 구매 또는 현금 인출에 악용하는 것을 말합니다. 여기에는 카드 도난, 카드 정보 스키밍 또는 카드 정보 온라인 해킹이 포함됩니다.
• 신원 도용: 신원 도용은 이름, 주민등록번호 및/또는 금융 계좌 정보 등 타인의 개인 정보를 동의 없이 부당하게 사용하는 것을 말합니다. 사기범은 훔친 신원을 사용하여 새 계정을 개설하거나 승인되지 않은 거래를 하거나 그 외 다른 형태의 금융 사기를 저지를 수 있습니다.
• 모바일 결제 사기: 모바일 결제 앱이 늘어나면서 이러한 플랫폼을 사기 활동의 표적으로 삼는 사기범들이 증가하고 있습니다. 여기에는 훔친 결제 정보의 사용, 앱 보안의 취약점 악용, 무단 거래 수행 등이 포함됩니다.

지불 사기 방지하기

지불 사기 방지는 금전적 손실과 평판 손상으로부터 비즈니스를 보호하는 데 있어 매우 중요합니다. 다음은 사기로부터 자신을 보호하기 위한 주요 권장 사항입니다.

• 안전한 지불 시스템: 귀하의 지불 시스템과 인프라가 안전한지 확인하세요. 암호화 기술을 사용해 전송 중에 민감한 데이터를 보호하고 고객 정보를 안전한 방식으로 저장하세요.
• 2단계 인증: 온라인 거래 및 계정 액세스에 2단계 인증(2FA) 방식을 도입하세요. 2FA는 사용자 이름과 비밀번호 외에 모바일 기기로 전송된 고유 코드를 입력하여 추가 인증 정보를 통해 보안을 한층 더 강화하는 방법입니다.
• 직원 교육 및 인식 제고: 직원들에게 지불 사기의 위험과 예방 조치를 교육하세요. 의심스러운 활동을 식별하고 신고하는 방법에 대한 트레이닝을 제공하세요.
• 사기 탐지 시스템: 거래를 실시간으로 모니터링하고 잠재적인 사기 활동을 탐지할 수 있는 강력한 사기 탐지 시스템을 사용하세요. 추가적인 조사를 위해 사기 가능성이 있는 활동을 알리는 알림과 기준치를 설정하세요.
• 정기적인 계좌 조정: 금융 계좌를 정기적으로 조정하여 무단 또는 사기 거래를 즉시 파악하세요. 거래 내역, 은행 명세서, 결제 처리업체 리포트를 모니터링하여 모든 거래가 합법적으로 이루어지는 지 확인하세요. 불일치하거나 의심스러운 활동이 있으면 관계 당국에 신고하세요.
• 강력한 비밀번호 정책: 고객과 직원을 위해 강력한 비밀번호 정책을 시행하세요. 문자, 숫자, 특수 문자를 조합한 복잡한 비밀번호를 사용하도록 권장하세요. 정기적으로 사용자에게 비밀번호를 업데이트하라는 메시지를 보내고 비밀번호 만료 정책 시행을 고려하세요.
• 공급업체 실사: 타사 벤더, 결제 처리업체 및 서비스 제공업체를 선정하고 협업할 때면 실사를 실시하세요. 결제 데이터를 보호하기 위한 강력한 보안 조치를 갖추고 있는지 확인하세요. 보안 정책, 인증, 결제 거래를 안전하게 처리한 실적이 있는지 검토하세요.

가장 자주하는 질문들