ビジネスと不正決済検知：概要と防止方法

不正決済の検知とは

不正決済の検知では、金融取引きを能動的に監視し、不正行為を特定します。 異常や不正行為、不審な操作を検知するために、取引きデータ、パターン、行動の分析を行います。 目標は、措置を講じるのが手遅れになるまで放置するのではなく、金銭的損失が発生する前に潜在的なリスクを特定し、減ずることです。

不正決済によって、金銭的損失や評判悪化、法的問題など、企業にとって深刻な結果がもたらされる恐れがあります。 よって、初期段階で不正を検知するための措置を講じておくことは極めて重要です。

不正決済の種類

不正行為の手口はすべて同じとは限りません。 ここでは、今日のビジネスで非常によくある不正決済の種類をご紹介します。

• アカウントの乗っ取り：アカウントの乗っ取りでは、不正行為者はログイン情報を盗んだり、ソーシャルエンジニアリングの手法を使ったりして、正規アカウントに不正アクセスします。
• フィッシング詐欺：フィッシング詐欺では、偽のEメールやテキストメッセージ、電話を使用して、ログイン情報や金融情報などの機密情報を提供させようと人をだまします。 多くの場合、不正行為者は信頼のおける組織を装い、ターゲットに不正なリンクをクリックさせたり、機密情報を提供させたりします。
• クレジットカード詐欺：クレジットカード詐欺では、 不正行為者はクレジットカード情報に不正にアクセスし、その情報を使って不正な買い物をしたり、現金を出金したりします。 これには、カードの物理的な盗難、カード情報のスキミング、カード情報のオンラインハッキングなどがあります。
• なりすまし：なりすましとは、他人の名前、社会保障番号、金融口座情報などの個人情報を、本人の同意なしに不正使用することです。 不正行為者は、盗んだID (身分証明書）を使って新しい口座を開設したり、不正な取引きを行ったり、金融詐欺を働いたりします。
• 不正モバイル決済：モバイル決済アプリが普及していますが、不正行為者はこうしたアプリを不正行為の標的にしています。 これには、盗んだ決済情報の使用、アプリのセキュリティの脆弱性の悪用、不正な取引きの実行などがあります。

不正決済の防止

不正決済の防止は、企業を金銭的損失や評判悪化から守る上で非常に重要です。ここでは、不正行為から身を守るための最善の方策をご紹介します。

• 安全な決済システムの利用：利用している決済システムおよびインフラの安全性を確認します。 これには、送信時の機密データを保護するための暗号化技術の使用や、安全な方法での顧客情報の保管などがあります。
• 2段階認証：オンライン取引きやアカウントへのアクセスに2段階認証 (2FA) を実装します。 2FAでは、ユーザー名およびパスワードに加えて、モバイルデバイスに送信される一意のコードなどの追加認証をユーザーに求めることで、セキュリティを強化します。
• 従業員研修と意識向上：不正決済のリスクおよび防止策について従業員を教育します。 不審な操作の特定方法および報告方法についての研修を実施します。
• 不正検知システム：リアルタイムで取引きを監視し、不正の可能性がある操作を検知できる堅固な不正検知システムを導入します。 しきい値とアラートと設定し、詳細な調査ができるよう、不正の可能性がある操作にフラグを立てます。
• 定期的な口座照合：定期的に金融口座の照合を行い、身に覚えのない取引きや、不正取引きを速やかに特定します。 取引き履歴、銀行取引明細書、決済処理会社の報告をよく確認し、すべての取引きが正当なものであるかを調べます。 通常と異なる点や不審な操作を見つけたら、関係当局に報告するようにします。
• 強力なパスワードポリシー：お客様や従業員に対して強力なパスワードポリシーを導入します。 文字、数字、特殊文字を組み合わせた複雑なパスワードを使用するよう推奨します。 ユーザーに対して定期的にパスワードを変更させ、パスワードの有効期限の導入を検討します。
• デューディリジェンス (適正評価)：連携するサードパーティベンダー、決済処理会社、サービスプロバイダーを選択する際には、デューディリジェンス (適正評価) を実施します。 決済データを保護するために、堅固なセキュリティ対策が導入されているかを確認します。 決済取引きを安全に処理しているという実績や、セキュリティポリシー、認証を精査します。

よくあるご質問（FAQ）