Online Payments: what are they, types and benefits

¿Sabías que el sector de pagos online es uno de los mercados de mayor y más rápido crecimiento del escenario financiero?

Con cada vez más gente que prefiere hacer y recibir pagos digitalmente, los pagos online se volvieron necesarios para las operaciones comerciales exitosas en el panorama digital de hoy.

La buena noticia es que los gigantes de servicios de pagos online como Payoneer potencian a los negocios al brindar soluciones integrales para las transacciones online. Payoneer facilita los pagos online locales e internacionales, permitiendo a los negocios expandir su alcance y aumentar su potencial de ingresos a la vez que reduce sus costos de pagos.

Después de leer este artículo, entenderás qué son los pagos online, cómo funcionan y qué significan para ti y para tu negocio.

¿Qué son los pagos online?

Los pagos online son el intercambio de dinero a través de internet.

Puede ser un pago electrónico para comprar productos y servicios online, como un cliente que compra artículos en un sitio de eCommerce. O cualquier otra transferencia de fondos online, como pagar cuentas, liquidar una deuda, emitir préstamos online o hacer donaciones monetarias.

De cualquier forma, los fondos se mueven electrónicamente desde la cuenta del emisor a través de un muy buen diseñado ecosistema de pagos online hacia la cuenta del receptor.

Esta forma de pago se está volviendo cada vez más popular ya que ofrece practicidad, velocidad y seguridad para compradores y vendedores.

Existen varios métodos para hacer pagos online. Algunos métodos populares son:

• Tarjetas de crédito o débito
• Billeteras digitales
• Transacciones online a través de apps bancarias o el sitio web de un banco
• Los sistemas de pagos online se conectan con la cuenta tanto del emisor como la del receptor
• Transferencia wire en el día
• Pagos móviles (79% de los consumidores realiza pagos desde su dispositivo móvil)
• Criptomonedas

Los pagos online pueden ser:

• Aislados: como es el caso de muchas transacciones de eCommerce
• Recurrentes: por ejemplo, cuando te suscribes a varios servicios como Spotify
• En cuotas: algunos vendedores permiten a los compradores pagar productos o servicios a través del tiempo, por ejempo, como se ve en los anticipos online

¿Cómo funcionan?

El proceso exacto de cómo funcionan los pagos online depende del método específico usado para hacer el pago.

Sin embargo, deben estar presentes diferentes entidades o servicios para facilitar los pagos. Estos incluyen:

El proceso operativo

Generalmente, se dan varios pasos para que el dinero fluya desde el emisor o comprador al receptor o vendedor.

Primero, el cliente inicia la transacción seleccionando los artículos para la compra, añadiéndolos al carrito de compra del comerciante y haciendo click en el botón de Comprar.

Luego, el comerciante captura los datos del pedido y los envía al procesador de pagos, donde el cliente ingresa su información de pago.

Una pasarela de pagos segura encriptará la información financiera sensible del cliente antes de que el procesador de pagos la envíe al banco adquiriente.

El banco adquiriente envía la información a la red de la tarjeta, que se comunica con el banco emisor del titular de la tarjeta.

Luego el banco emisor autoriza o rechaza la solicitud de pago online dependiendo de varios factores, incluyendo la disponibilidad de fondos. Si el pago es aprobado, los fondos se transfieren desde la cuenta del comprador a la del vendedor, actualizando automáticamente el balance de fondos de cada parte.

El banco emisor responderá al resultado de la transacción del mismo modo en que recibió la solicitud. Es decir, de vuelta a la red de la tarjeta, luego el adquiriente, luego el procesador de pagos. Finalmente, el comerciante confirma el recibo del pago.

El cliente también recibe una confirmación de su compra, y la transacción está completa.

Ese es el resumen del flujo de pagos online para pagos aislados hechos con tarjeta de crédito o débito. El proceso suele ser fluido y se desarrolla en segundos.

Puedes simplificarlo aún más asociándote con un proveedor de servicios de pagos online. La mayoría de estos servicios optimizará el modo en que tu negocio acepta pagos online, brindando servicios como pasarela de pagos, procesamiento y adquiriente, todo en uno.

Lee nuestro artículo sobre servicios de pago online para saber más sobre cómo funcionan los pagos online con un proveedor de servicios de pagos como Payoneer.

Tipos de pagos online

Varios tipos de pagos online dan a los consumidores diferentes opciones para hacer sus compras online. La flexibilidad que ofrecen es parte de la razón por la cual las transacciones online continúan creciendo en popularidad.

Esta es una lista de métodos de pago online para pequeñas empresas, colaboradores y freelancers:

Tarjetas de crédito y débito

Las tarjetas de crédito y débito están entre las formas más comunes de pago online.

Ambas tarjetas se vinculan a la cuenta del titular de tarjeta, pero funcionan de diferentes maneras. Cuando usas una tarjeta de débito, los fondos se deducen al pagar con esa tarjeta. Las tarjetas de crédito te permiten hacer pagos hasta un límite prefijado. Luego, una vez al mes, recibes una factura para pagar el monto que gastaste.

La mayoría de los vendedores aceptan tarjetas de crédito o débito como método de pago online. Por eso los clientes pueden usar sus tarjetas para comprar productos y servicios de varios lugares, incluyendo sitios web, aplicaciones y otros servicios online.

Billeteras digitales

Las billeteras digitales son billeteras electrónicas o móviles que permiten a los clientes almacenar fondos en una cuenta online segura. Facilitan los pagos sin problemas ya que los compradores pueden usar estos fondos para pagar online.

Hay tres tipos principales de bileteras digitales, a saber:

• Billeteras abiertas
• Billeteras semi-cerradas
• Billeteras cerradas

Algunos proveedores de servicios online te permiten conectar billeteras digitales a sus plataformas. Lee este artículo sobre acceder a tus fondos usando billeteras digitales online o aprende cómo organizar tu negocio para un éxito continuo con Payoneer.

Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son una manera segura de transferir fondos de una cuenta bancaria a otra. La mayoría de la gente usa este tipo de pagos para compras grandes o transacciones internacionales.

Criptomonedas

La criptomoneda es una moneda virtual que actúa como dinero y puede usarse para hacer pagos online. A pesar de que las criptomonedas apenas están dando sus primeros pasos, y solo hay pocos casos en que puedes usarlas para pagos online, las monedas como el Bitcoin y el Ethereum se están volviendo cada vez más populares ya que ofrecen fees bajos por transacción y tiempos rápidos.

Servicios de pago de terceros

Este método de pago online involucra usar a un tercero para facilitar el modo en que el comprador y el vendedor envían y reciben pagos online.

En este caso, ese tercero actúa como intermediario y garantiza que el intercambio online entre el comprador y el vendedor se desarrolle sin contratiempos.

Estos pueden incluir servicios móviles y online, a los que los usuarios conectan sus cuentas bancarias, y luego inician transacciones online según lo necesiten. La tercera parte permite que los fondos fluyan desde la cuenta bancaria del usuario hasta la parte correspondiente.

En resumen, diferentes métodos online funcionan bien para diferentes negocios. Lee esta guía sobre métodos de pago para conocer más sobre los métodos de pago online que podrían funcionar bien para tu negocio.

Consideraciones de seguridad para pagos online

La seguridad es una de las principales razones por las que el sector de pagos online está creciendo tanto.

Los bancos, como los proveedores de servicios de pago online, toman varias medidas para garantizar que tu cuenta esté segura y protegida. Y que la información financiera de tus clientes permanezca a salvo del robo de identidad, ciberataques u otras actividades fraudulentas.

Algunas de las consideraciones de seguridad más comunes son:

Seguridad de la capa de transporte (SSL)

La seguridad de la capa de transporte (SSL) es un protocolo online que promueve la navegación segura encriptando los datos enviados por internet.

Ayuda a proteger la información sensible, como números de tarjeta de crédito, contraseñas y otra información personal de ser interceptada por terceras partes maliciosas.

Siempre busca la sigla “HTTPS” en la URL de la plataforma de pagos online con la que trabajas para asegurarte de que su conexión sea segura.

Autenticación de dos factores

La autenticación de dos factores es una capa de seguridad adicional que exige a los clientes ingresar un código luego de ingresar su contraseña principal.

Los clientes que hayan activado esta función de seguridad reciben el código a través de su teléfono móvil o dirección de email para completar una transacción.

La seguridad extra dificulta el acceso no autorizado a tus cuentas personales o comerciales.

Tokenización de pagos

La tokenización de pagos es un proceso que reemplaza la información sensible de pagos por un token único.

Los clientes pueden usar el token para transacciones futuras sin reingresar su información de pago. Ofrece protección contra fraude y filtraciones de datos.

Autenticación biométrica

La autenticación biométrica es una función de seguridad que usa características físicas exclusivas del cliente, como la huella digital o el rostro, para verificar su identidad online.

Es una de las formas más infalibles de proteger tu cuenta contra el fraude y el acceso no autorizado.

Pasarelas de pago seguras

Las pasarelas de pago seguras encriptan la información financiera del cliente para asegurar que todos los pagos online se procesen sin riesgo.

Encriptan los datos sensibles como números de tarjeta y códigos, aumentando la protección contra el fraude y la filtración de datos.

Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI compliance)

El Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago es un conjunto de estándares de seguridad, usualmente 12, que deben seguir todos los negocios que operen online al manejar la información de tarjeta de crédito de sus clientes.

Estos estándares guían el modo en que el negocio acepta, procesa, almacena o transmite la información de la tarjeta de crédito de sus usuarios. Estas reglas incluyen:

• Instalar y mantener un cortafuegos para restringir conexiones con redes no confiables.
• Enciptar los datos del titular de la tarjeta, especialmente durante la transmisión a través de redes públicas
• Usar y actualizar regularmente el software antivirus, entre otros

Cifrado de datos

El cifrado de datos es un proceso que codifica datos al punto que solo el receptor deseado puede leerlos y entenderlos.

El proceso ayuda a evitar que la información sensible sea interceptada y usada con propósitos maliciosos.

Beneficios de usar pagos online

Usar pagos online, particularmente para transacciones de eCommerce de consumidor digital, es beneficioso tanto para compradores como para vendedores. Estos beneficios han sido la columna vertebral de muchos negocios online exitosos.

Seguridad

Las robustas medidas de seguridad que emplean la mayoría de los sistemas de pago online dan a los negocios y a los clientes la tranquilidad que necesitan para operar online.

Puedes descansar tranquilo/a sabiendo que varios protocolos de seguridad protegen tu cuenta de hackers y otras actividades maliciosas. Y tus clientes pueden comprar sus artículos o servicios libremente con la certeza de que un cifrado adecuado protege su información financiera.

Siempre muestra a tus clientes lo seguro que es para ellos operar con tu negocio online. Los hará confiar más en ti y aumentará tus ventas.

Eficiencia

Los pagos online son rápidos, a menudo inmediatos, e irrestrictos por límites geográficos. Eliminan el trabajo administrativo manual mejorando casi todas las operaciones comerciales.

Practicidad

Al proporcionar opciones de pago online, ofreces a los clientes un modo práctico de adquirir productos y servicios a la vez que mejoras su experiencia de compra.

Los clientes pueden comprar sus artículos desde la comodidad de sus hogares con solo unos clicks.

Si aceptas pagos con tarjeta de crédito, ofreces a tus clientes la opción de comprar productos a crédito y pagar más adelante. Esta opción convierte a los pagos con tarjeta de crédito en uno de los métodos de pagos online más usados, a pesar de colocar al titular de la tarjeta en una deuda a corto plazo.

Según las investigaciones, los pagos online hechos con tarjeta de crédito pasarán de aproximadamente $1.7 billones en 2019 a casi $1.82 billones en 2024. Considera añadir pagos con tarjeta de crédito si aún no lo hiciste, para beneficiarte de su potencial de crecimiento.

Opción sin contacto

Los pagos sin contacto facilitan la compra de productos y servicios. Los usuarios sostienen sus smartphones cerca de una terminal de punto de venta, y la transacción se procesa automáticamente. Los fondos se transfieren al vendedor a través de la red que procesa y facilita la transacción.

Los clientes también pueden optar por métodos de pago sin contacto como códigos QR y contraseñas de un solo uso. Este es, sin dudas, el mejor método de pago online para evitar la necesidad de la interacción física.

¿Cómo puede Payoneer ser beneficioso para los pagos online?

Payoneer está entre los principales proveedores de servicios de pagos globales del mercado actual. Ofrece una variedad de funciones y servicios que facilitan el envío y recepción de pagos online para negocios e individuos.

Algunos de los beneficios clave de usar Payoneer son:

Capacidad de pago internacional

Al ser un servicio de pagos internacionales, Payoneer permite a los negocios solicitar pagos en más de 190 países, y admite múltiples monedas: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY y CNH. Además, la conversión a CZK, PLN, RUB y VND está disponible con propósitos de pago impositivo (sujeto a disponibilidad).

Esto significa que puedes llevar a cabo transacciones con clientes y socios de todo el mundo sin perder dinero en fees por conversión. También puedes tener varias monedas en un solo lugar.

Transacciones seguras

Payoneer usa medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos del historial de pagos de los clientes y prevenir el fraude.

Cumple con el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago e incluye autenticación de dos factores, cifrado de datos y monitoreo de cuenta por actividad sospechosa.

También cumple con varias regulaciones anti-lavado de dinero y ofrece detección de fraude actualizada a todos sus clientes.

Rápido y conveniente

Payoneer permite pagos online rápidos y convenientes. Los titulares de cuenta pueden enviar y recibir pagos fácilmente, y los fondos suelen estar disponibles en la cuenta del destinatario en unos pocos días.

Múltiples tipos de cuenta y fees bajos

Payoneer ofrece varios tipos de cuenta para negocios y freelancers: Cuenta para Recibir Transferencias y Cuenta de Pagos.

Como los fees asociados a estas cuentas suelen ser bajos y transparentes, reservar dinero para pagos online es fácil para los negocios y freelancers.

Payoneer también proporciona varias soluciones bancarias locales como pagar a proveedores en más de 190 países y múltiples monedas (como mencionamos anteriormente) así como pagar a otros usuarios Payoneer.

Integraciones y API

La API del sistema permite a los negocios integrar sus plataformas con el sistema de procesamiento de pagos de Payoneer.

Por eso, automatizar pagos, manejar grandes volúmenes de transacciones e integrar un software de contabilidad como QuickBooks es muy fácil para los negocios. También aumenta la efectividad de tus operaciones comerciales y mejora la liquidez.

Buena atención al cliente

Payoneer proporciona buena atención al cliente y procesos de resolución de disputas a sus usuarios. Los problemas o consultas se resuelven rápido a través del chat y las opciones de chatbot, o el Centro de Recursos.

Accede a pagos online con Payoneer

Con su capacidad internacional, transacciones seguras y bajos fees, Payoneer simplifica y transforma el modo en que los negocios operan online.

Hay varias maneras de recibir pagos para asegurar que siempre tengas tu dinero a tiempo. Puedes:

• Enviar Solicitudes de Pago directamente desde tu cuenta una vez terminado un trabajo.
• Obtener datos bancarios virtuales y compartirlos con tu cliente.
• Conectarte con los más de 2000 socios de Payoneer y recibir tus fondos en tu cuenta.

También es la opción número uno de solución de pagos online para muchos individuos y negocios debido a su económica estructura de precios. Los dueños de negocios mantienen sus costos operativos bajos y sus márgenes de ganancia altos con todas las soluciones modernas para hacer y recibir pagos online.

Preguntas Frecuentes: