الخدمات البنكية عبر الإنترنت: ماهيتها وكيفية عملها وأفضل خياراتها

المقدمة

أحدثت الخدمات البنكية عبر الإنترنت ثورة في كيفية إدارة تمويلات الأعمال التجارية وأعمال أصحاب الأعمال الحرة. 

مع مرور الوقت، أدت الخدمات البنكية عبر الإنترنت إلى تحسين الوصول إلى الخدمات البنكية وكفاءتها بشكل كبير. من خلال نقرات قليلة، يمكنك التحقق من رصيدك البنكي، ودفع الفواتير، وتحويل الأموال، وحتى الاستثمار، مباشرة من جهازك المحمول. 

كل ما تحتاجه هو حساب بنكي واتصال بالإنترنت على جهاز الكمبيوتر. كما يمكن أن يكون الاتصال على جهاز محمول متصل بشركة اتصالات لاسلكية. 

وفي بعض الحالات، قد لا تكون هناك حاجة إلى جهاز محمول. على سبيل المثال، تدعم الساعات الذكية عمليات الدفع بدون تلامس، مثل Apple Pay على ساعات Apple وGoogle Pay على ساعات Samsung Galaxy.

وبصرف النظر عن المؤسسات المالية التقليدية التي قدمت خدماتها عبر الإنترنت، ظهر مقدمو خدمات دفع متخصصون آخرون. وتهدف كلها إلى توسيع القدرات البنكية بشكل أكبر وملء الفجوات التي خلفتها المؤسسات التقليدية. 

وذلك لأن المستخدمين من رجال الأعمال والأفراد يجدون أن الخدمات البنكية المنتظمة عبر الإنترنت لا تزال بحاجة إلى اللحاق بالسوق العالمية. ومن الممكن أن نرى ذلك في الخدمات المحدودة والمنظمة التي تقدمها المؤسسات التقليدية، وخاصة عبر الحدود. ما يفعله مقدمو خدمات الدفع المتخصصة هو تقديم المساعدة والتحكم ومستوى الأمان للمعاملات عبر الإنترنت بلا حدود. 

في استطلاع داخلي لدى Payoneer، اقترح خبراؤنا أن الغرض الأكثر أهمية من الخدمات البنكية عبر الإنترنت هو توفير منصة عالمية آمنة لإجراء المعاملات وتوفير المال. 

ما هي الخدمات البنكية عبر الإنترنت؟

تُعرف الخدمات البنكية عبر الإنترنت أيضًا باسم الخدمات البنكية الافتراضية أو خدمات الويب البنكية أو الخدمات البنكية الإلكترونية، وهي طريقة للخدمات البنكية تتيح للمستخدمين المسجلين الوصول إلى حساباتهم البنكية أو أرصدتهم النقدية عبر الإنترنت. يمكنك الوصول إلى أموالك من خلال الموقع الإلكتروني للبنك الذي تتعامل معه، من خلال كمبيوتر سطح المكتب أو تطبيق الهاتف المحمول.

في بعض الحالات، يمكنك الحصول على وظائف بنكية تجارية محدودة من الأجهزة الشخصية مثل ساعة Apple أو ساعة Samsung Galaxy. يُعد ذلك مفيدًا للعاملين لحسابهم الخاص أو رجال الأعمال الذين يحتاجون إلى حلول بنكية أثناء التنقل. 

تتضمن بعض الأمثلة الشائعة للخدمات البنكية عبر الإنترنت ما يلي:

• تحويل الأموال من حساب إلى آخر عبر الموقع الإلكتروني للبنك
• التحقق من رصيد الحساب وكشوفاته من خلال تطبيق البنك
• إيداع المال من خلال تطبيق الخدمات البنكية عبر الهاتف المحمول 

البنوك التقليدية ليست هي المزود الوحيد للخدمات البنكية الرقمية. تقدم منصات مثل Payoneer بعضًا من خيارات خدمات الدفع العالمية الأكثر ملاءمة والتي تمكن الشركات من إجراء المعاملات عبر الإنترنت.  

وعلى وجه الخصوص، فإنها توفر أفضل خيارات خدمة الدفع عبر الإنترنت لمعالجة المعاملات والتحكم فيها دون الاعتماد على البنوك. وعادةً ما يقومون بذلك بتكلفة بسيطة ووقت قصير مقارنة بالطرق التقليدية. 

بغض النظر عن الجهة التي تتعامل معها، تتيح لك الخدمات البنكية عبر الإنترنت تسجيل الدخول إلى حساباتك البنكية والوصول إلى العديد (إن لم يكن جميع) خدماتك البنكية من أي مكان وفي أي وقت. إنها فعلًا خدمات خالية من المتاعب. يمكنك إجراء المعاملات والقيام بنفس الإجراءات وأنت مرتاح في منزلك أو مكتبك. لم يعد مطلوبًا منك الذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه أو زيارة أي من فروعه بشكل فعلي أو حتى استخدام ماكينة الصراف آلي للقيام بالخدمات البنكية العادية.   

الخدمات الهامة التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت للأعمال التجارية

تتوفر جميع الخدمات البنكية التي تقدمها البنوك التقليدية تقريبًا من خلال الخدمات البنكية عبر الإنترنت، بما في ذلك:

• التحويلات المالية والإيداعات
• مدفوعات الفواتير
• التحقق من معاملات الحسابات والأرصدة
• إيداع الشيكات عن بُعد
• طلبات القروض

هناك خدمات إضافية يمكنك الوصول إليها من خلال منصات الخدمات البنكية عبر الإنترنت والتي لن تحصل عليها عبر فروع البنوك المحلية. بعض منها يشمل ما يلي:

• أدوات الميزانية والتتبع
• الطلبات والموافقات الفورية عبر الإنترنت
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة
• رؤى وتوصيات تعتمد على الذكاء الاصطناعي
• خدمة المحفظة للخدمات البنكية بدون حساب تاجر
• ساعات ممتدة لخدمة العملاء مع توفر الدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

والآن، هيا بنا نلقي نظرة على الخدمات الهامة التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت للأعمال التجارية بمزيد من التفصيل:

تحويل الأموال 

القاعدة الأساسية للتحويل البنكي عبر الإنترنت هي نقل الأموال من حساب إلى آخر. والتي يمكن أن تكون تحويلات محلية أو عبر الحدود. ويمكن أيضًا أن تكون داخلية بين حسابات العمل التجاري أو خارجية لأطراف ثالثة.  

أما من الناحية الأكثر شمولًا، تتخذ تحويلات الأموال أشكالًا عديدة وتعرف بأسماء مختلفة، اعتمادًا على البلد الذي تتواجد فيه. بعض الأنواع الشائعة تشمل:

• مدفوعات ACH (الولايات المتحدة)
• الخصم المباشر (المملكة المتحدة)
• مدفوعات SEPA (الاتحاد الأوروبي)
• نظام NEFT (الهند)
• نظام RITS (أستراليا)
• نظام PhilPaSS (الفلبين)

مدفوعات الفواتير

توفر الخدمات البنكية عبر الإنترنت طريقة بسيطة لدفع فواتيرك، على سبيل المثال، حسابات دفع الإيجارات أو فواتير الكابل أو الكهرباء. 

يمكن أن تكون هذه المدفوعات تجارية أو شخصية، وحتى مدفوعات لمرة واحدة أو متكررة. بالنسبة للمدفوعات المتكررة، غالبًا ما يكون من الممكن أتمتة تلك المدفوعات من خلال الموافقة على أمر الخصم. 

تُعتبر تسوية فواتيرك عبر الخدمات البنكية عبر الإنترنت أمرًا مريحًا للغاية. تمكنك العديد من المؤسسات من اختيار مقدم الخدمة للدفع، ثم الدفع باستخدام رقم حسابك كمرجع. ليست هناك حاجة لإعداد المستفيدين أو إرسال مبالغ نقدية أو شيكات. 

في كثير من الأحيان، تعد المؤسسة بمعالجة الأموال بشكل فوري، حتى تتمكن من تسوية الفواتير في يوم استحقاقها.

التحقق من معاملات الحسابات والأرصدة

تسهل الخدمات البنكية عبر الإنترنت مراجعة معاملات الحساب والتحقق من رصيد حسابك في الوقت الفعلي. يمكنك أيضًا الوصول إلى سجل معاملاتك وبيانات حسابك عند الحاجة. 

بالنسبة للأعمال التجارية الكبيرة أو تلك التي تتعامل بالمعاملات المالية الجماعية، تعمل عمليات التكامل البنكية عبر الإنترنت مع منصات المحاسبة، مثل QuickBooks، على تبسيط تلك العمليات. منصات المحاسبة تقوم بذلك عن طريق سحب البيانات إلى منصة المحاسبة، حيث يمكنك فرز المعاملات وإدخالها تلقائيًا في دفتر التدفقات النقدية الخاص بك. 

نصيحة الخبراء: قد يقتصر سجل معاملاتك عبر الإنترنت على سنة واحدة. تحتاج معظم الأعمال التجارية إلى الاحتفاظ بسجلات لفترة أطول من ذلك. يوصى بتنزيل البيانات الشهرية وحفظ نسخة احتياطية منها.  

إيداع الشيكات عن بُعد

تسمح لك بعض البنوك بإيداع الشيكات عن بعد دون الدخول إلى فروعها. 

كل ما عليك فعله هو التقاط صورة واضحة للشيك (من الأمام والخلف). ثم قم بإرسال الصورة من خلال تطبيق الخدمات البنكية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه. سيظهر الرصيد بمجرد أن يتحقق البنك الذي تتعامل معه من الإيداع من الدافع.

لاحظ أن التأكيد يمكن أن يستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام حتى تتم معالجته. لذلك، فهذه ليست بأي حال من الأحوال طريقة دفع فوري. 

أدوات الميزانية والتتبع

كجزء من تجربتك البنكية عبر الإنترنت، قد يمنحك مزود الخدمات المالية إمكانية الوصول إلى أدوات الميزانية والتتبع المدمجة.

تدعم هذه الأدوات تتبع النفقات في الوقت الفعلي، وميزات الميزانية القابلة للتخصيص، والتقارير المالية التفصيلية، وتكامل برامج المحاسبة. استخدمها لتحسين إدارتك المالية وتحسين النتيجة النهائية لعملك التجاري. 

الطلبات والموافقات الفورية عبر الإنترنت

تحتفظ المؤسسات المالية بمعلومات “اعرف عميلك” (KYC) الخاصة بك. ولهذا السبب، توفر العديد منها طريقة سريعة ومريحة لتقديم طلب للحصول على الموافقة على خدماتهم ومنتجاتهم المالية.

تتم العملية عبر الإنترنت، وغالبًا ما تتم بموافقة فورية. بهذه الطريقة، يمكنك الوصول بسرعة إلى منتجات مثل بطاقات الائتمان والقروض وخطوط الائتمان لتنمية أعمالك التجارية. 

السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة

يمكن للشركات معالجة عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة من خلال ميزات الخدمات البنكية عبر الإنترنت. تبدأ العملية من خلال لوحة المعلومات البنكية وتتطلب إدخال رقم التعريف الشخصي لمرة واحدة في ماكينة الصراف الآلي. وهذا يوفر طريقة آمنة ومريحة لإجراء المعاملات. 

رؤى وتوصيات تعتمد على الذكاء الاصطناعي

تستخدم بعض البنوك خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتزويد الشركات بالرؤى والتوصيات المالية بناءً على تحليل البيانات.

يمكنك تلقي تقارير حول كيفية تحسين التدفق النقدي وإدارة النفقات وتحسين ربحية عملك التجاري.

يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا إجراء تحليل تنبؤي للمخاطر والفرص المحتملة لعملك التجاري.

باستخدام هذه المعلومات، يمكنك اتخاذ قرارات مالية مستنيرة والعمل بشكل أكثر ذكاءً لتحقيق الأهداف طويلة المدى. 

خدمة المحفظة للخدمات البنكية بدون حساب تاجر

تتيح لك خدمة المحفظة إيداع الأموال أو تلقيها في الحساب من خلال التحويل البنكي أو بطاقة الائتمان أو الخصم وما إلى ذلك. هذا يعني أنه يمكنك إجراء المعاملات عبر الإنترنت بدون حساب بنكي تجاري. وهي تمنحك الحرية في تحويل الأموال دوليًا بسهولة أكبر.  

ساعات ممتدة لخدمة العملاء

تقوم روبوتات الدردشة على موقع الويب بتمديد ساعات خدمة العملاء إلى ما هو أبعد من ساعات العمل البنكية العادية. على عكس ممثلي خدمة العملاء من البشر، يمكن أن تكون روبوتات الدردشة متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمساعدة العملاء في الرد على استفساراتهم واهتماماتهم. 

يمكن لروبوتات الدردشة أيضًا التعامل مع استفسارات العملاء المتعددة في نفس الوقت، مما يجعلها طريقة أكثر كفاءة للتعامل مع طلبات خدمة العملاء. 

كيف تعمل الخدمات البنكية عبر الإنترنت؟

تعمل الخدمات البنكية عبر الإنترنت من خلال نظام بنكي يربط حسابك البنكي بموقع ويب آمن، أو تطبيق ويب أو تطبيق جوال للخدمات البنكية عبر الإنترنت. 

تقوم بالتسجيل كمستخدم وإنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور فريدين للوصول إلى حساباتك، والتي يربطها البنك بملفك الشخصي. ستحتاج أيضًا إلى ملء نماذج “اعرف عميلك” (KYC) الضرورية وتقديم المستندات المطلوبة (بما في ذلك هويتك وإثبات العنوان). وهذا يسمح للبنوك بالتحقق من هويتك.

في معظم الحالات، تحتاج إلى بطاقة خصم محلية نشطة لإجراء المعاملات. 

بعد تسجيل الدخول، يمكنك عرض معلومات حسابك وإجراء مختلف المعاملات المالية ومدفوعات ما بين الأعمال التجارية (B2B). أثناء القيام بذلك، يوفر موقع الويب أو التطبيق العديد من الإجراءات الأمنية المضمنة لحماية حسابك من الوصول غير المصرح به.  

فيما يلي توضيح بسيط لكيفية عمل العملية برمتها:

مزايا الخدمات البنكية عبر الإنترنت

تتضمن بعض المزايا الرئيسية للخدمات البنكية عبر الإنترنت ما يلي:

السهولة والراحة

تُعتبر الخدمات البنكية عبر الإنترنت للأعمال التجارية مريحة وسهلة الاستخدام بشكل لا يصدق. يمكنك إجراء المعاملات من أي مكان بشرط أن تكون متصلًا بالإنترنت. 

بفضل الخدمات البنكية عبر الإنترنت، ليست هناك حاجة لزيارة فرع بنكي فعلي أو ماكينة صراف آلي للقيام بإجراءات مثل:

• إيداع الشيكات
• معالجة المعاملات المحلية أو الدولية
• فتح الحسابات الجارية أو التوفيرية أو الحسابات الأخرى
• الحصول على أرصدة الحسابات بعملات مختلفة على منصات مختلفة
• طلب كشوفات المعاملات  

وهذا يجعل من السهل إدارة الأعمال التجارية وبيع منتجاتك أو خدماتك مع إجراءات روتينية أقل. 

المستوى الأمني

عند مقارنة مستوى أمان الخدمات البنكية عبر الإنترنت مقابل الخدمات البنكية التقليدية، يتضح أن لكل منهما إيجابياته وسلبياته. ومع ذلك، فإن الأمن الرقمي يتطور باستمرار، وشريطة اتخاذ تدابير السلامة المناسبة، يمكنك عمومًا إجراء المعاملات بأمان.

مع الخدمات البنكية التجارية عبر الإنترنت:

• لا داعي للقلق بشأن استهدافك بسبب حمل النقود
• يمكنك التعامل عبر الإنترنت مع سوق أكبر وبكميات أكبر
• لن تضيع شيكاتك في البريد
• كما أن تزوير توقيعك سيكون أكثر تعقيدًا
• كن مرتاحًا مع العمليات المتوافقة مع PCI التي تنقل معلومات الحساب الحساسة بشكل آمن دون تخزينها. 
• أضف طبقات أمان إلى المعاملات المالية، على سبيل المثال، من خلال الخدمات البنكية عبر الإنترنت باستخدام تفاصيل البطاقة الافتراضية للمدفوعات الفردية.
• قم بتنشيط التنبيهات الأمنية واحصل على إشعارات في الوقت الفعلي بشأن الأنشطة في حسابك.

السرعة

الوقت هو المال، والكفاءة والسيطرة هي مفاتيح النجاح. تتيح لك الخدمات البنكية عبر الإنترنت إتمام المعاملات بسرعة وسهولة دون الانتظار في الطابور أو القيام بالمعاملات الورقية. 

مع إمكانية الوصول الفوري إلى الجزء الأكبر من الخدمات البنكية، يمكنك تحويل الأموال بين الحسابات في غضون ثوان مع معالجة الدفع الفوري. من الأسهل إدارة أموالك أثناء التنقل دون القلق بشأن التأخير أو معالجة الأموال.

الرسوم المنخفضة

عادة ما تكون أسعار الخدمات البنكية عبر الإنترنت أقل من تكاليف الذهاب إلى فرع البنك والتعامل مع العاملين فيه. 

وذلك لأن البنك يوفر من النفقات العامة عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. وفي المقابل، غالبًا ما يقوم بتمرير هذه المدخرات إليك، أنت، المستخدم، من خلال رسوم مخفضة. 

بعض الرسوم التي عادة ما تكون أقل في الخدمات البنكية عبر الإنترنت تشمل:

• استخدام أجهزة الصراف الآلي
• السحب على المكشوف – قد تحصل على إعفاء أو خصم  
• طباعة الشيكات 
• الكشوفات الورقية
• رسوم معالجة الطلبات لبعض المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان أو القروض

سلبيات الخدمات البنكية عبر الإنترنت

على الرغم من أن الخدمات البنكية عبر الإنترنت سريعة ومريحة، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب أخذها في الاعتبار:

المسائل التقنية

يعتمد النظام بشكل كامل على التكنولوجيا والإنترنت، مما قد يكون عرضة للمشكلات الفنية العرضية. 

على الرغم من قلة حدوث ذلك، إلا أنه في حالة تعطل موقع الويب أو تطبيق الخدمات البنكية عبر الهاتف المحمول، فلن تتمكن من الوصول إلى حساباتك أو إجراء أي معاملات. عندما يحدث هذا، قد يكون التعامل معه محبطًا ويستغرق وقتًا طويلًا.

تمثل الخدمات البنكية الرقمية أيضًا تحديًا لأولئك الذين يقاومون تبني التكنولوجيا الجديدة. 

الخدمات المحدودة

تحد بعض البنوك التقليدية من الخدمات التي تقدمها من خلال منصاتها المصرفية عبر الإنترنت. أو قد يفرضون قيودًا على المعاملات للحد من احتمالات الاحتيال. 

على سبيل المثال، لا تقدم بعض البنوك خدمات معينة مثل صرف الشيكات أو طلبات القروض (خاصة رأس المال التجاري طويل الأجل) عبر الإنترنت. قد تحتاج إلى زيارة أحد الفروع الفعلية للاستفادة من هذه الخدمات.

وبطبيعة الحال، ينطبق هذا بشكل أكبر على البنوك التقليدية التي تحتوي على مكون عبر الإنترنت. عادةً ما يعمل مقدمو خدمات الدفع بشكل كامل عبر الإنترنت، ويعرضون مجموعتهم الكاملة من خدمات الدفع عبر الإنترنت. 

قلة التفاعل الشخصي

عيب آخر للخدمات البنكية عبر الإنترنت هو الافتقار إلى التفاعل الشخصي.

في أغلب الأحيان، تتوفر المساعدة عن طريق إرسال رسالة عبر الدردشة عبر الإنترنت أو البريد الإلكتروني أو عن طريق الاتصال المباشر. ولكن قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 24 ساعة قبل تلقي المساعدة الشخصية.

ونتيجة لذلك، قد يكون الحصول على المساعدة التي تحتاجها عند التعامل مع المسائل المالية المعقدة أمرًا صعبًا. 

المخاطر الأمنية

تطبق منصات الخدمات البنكية عبر الإنترنت العديد من الإجراءات الأمنية التي تلبي معايير PCI لضمان سلامة وأمان حساباتك. لكن هذا لا يزيل جميع المخاطر الأمنية المحتملة للخدمات البنكية عبر الإنترنت.

الحقيقة تكمن في أنك قد تكون عرضة للهجمات الإلكترونية مثل سرقة الهوية والتصيد الاحتيالي وهجمات البرامج الضارة. ومع ذلك، من الضروري ملاحظة أن 95% من هجمات الأمن السيبراني هذه تحدث بسبب خطأ بشري. 

معظم المنصات البنكية آمنة. من المحتمل أن تعرض نفسك لانتهاكات الأمن السيبراني عندما تفشل في اتخاذ الاحتياطات اللازمة لحماية حسابك.

كيفية الحفاظ على أمن وسلامة المعلومات البنكية عبر الإنترنت

طوال الوقت، كنا نتحدث عن أهمية الخدمات البنكية بشكل آمن. فيما يلي بعض النصائح للبقاء آمنًا وحماية خصوصيتك أثناء إجراء المعاملات عبر الإنترنت:

استخدم كلمة مرور قوية

تعد كلمات المرور نقاط ضعف محتملة يمكن للمجرمين استغلالها. لإنشاء كلمة مرور قوية:

• استخدم مزيجًا من الأحرف الكبيرة والصغيرة والأرقام والرموز الخاصة
• تجنب المعلومات الشخصية والكلمات الشائعة
• قم بتعيين كلمات مرور فريدة لكل حساب
• قم بتعيين كلمة المرور الخاصة بك بحيث لا يقل طولها عن 12 خانة
• تجنب تلميحات كلمة المرور التي يسهل تخمينها
• فكر في استخدام عبارة مرور أو سلسلة من الكلمات غير المترابطة
• قم بتحديث كلمات المرور بانتظام

استخدم المصادقة الثنائية

تجعل المصادقة الثنائية من الصعب على أي شخص اختراق حسابك، حتى لو تمكن من الحصول على بيانات اعتماد تسجيل الدخول الصحيحة.

وذلك لأنه يجب على ذلك الشخص الخضوع لاختبار أمان ثانٍ بعد إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور. قم بتمكين المصادقة الثنائية (2FA) للحصول على طبقة إضافية من الأمان لحماية حسابك.

تُعرف أيضًا باسم المصادقة متعددة العوامل، وتختلف المصادقة الثنائية من بنك إلى آخر. يمكن أن يكون رمزًا تم إرساله إلى هاتفك، أو تفاعل SSD، أو مكالمة هاتفية آلية، أو التحقق البيومتري. 

راقب حساباتك بانتظام

تحقق من حساباتك بانتظام بحثًا عن الأنشطة المشبوهة وأبلغ عن أي شيء غير عادي على الفور. 

تذكر تفعيل إشعارات المعاملات التلقائية للحصول على تنبيهات بشأن معاملات الحساب. سيؤدي ذلك إلى تسهيل مراقبة حسابك في الوقت الفعلي واتخاذ الإجراءات السريعة.

كن حذرًا من عمليات التصيد الاحتيالي

التصيد الاحتيالي هو أسلوب شائع يستخدمه لصوص الهوية للحصول على المعلومات الشخصية والمالية للمستخدمين المطمئنين.

تتخذ عمليات التصيد الاحتيالي أشكالًا مختلفة ولكنها تتضمن عادةً رسالة إلكترونية أو رسالة نصية تخدعك لتقديم بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك.

قد تتلقى رسالة إلكترونية يبدو أنها مرسلة من البنك الذي تتعامل معه تطلب منك تسجيل الدخول وتحديث معلومات حسابك. 

كن حذرًا من الرسائل الإلكترونية أو الرسائل النصية هذه لأن النقر على أي روابط قد يسمح للصوص الهوية بالوصول إلى حسابك.

كن على اطلاع أيضًا على مواقع الويب التي تطلب معلوماتك الشخصية بشكل غير منطقي، لأنها قد تكون جزءًا من عملية تصيد احتيالي.

الحل الأكثر بساطة والعابر للحدود للخدمات البنكية عبر الإنترنت

توفر الخدمات البنكية عبر الإنترنت طريقة ملائمة لإدارة الشؤون المالية لأعمالك التجارية. وعند مقارنتها مع البنوك التقليدية، نرى أن قدرات البنوك التقليدية محدودة في السوق العالمية.

تمكن Payoneer وغيرها من موفري خدمات الدفع العالمية المماثلة الأعمال التجارية وأصحاب الأعمال الحرة ورجال الأعمال والأفراد من العمل بكفاءة في الاقتصاد العالمي من خلال حلول دفع مرنة.

وبفضل هذه الخدمات، لا يهم ما إذا كنت في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة، يمكنك التعامل بعملات متعددة دوليًا والوصول إلى أموالك محليًا. أي من خلال البنك المحلي الخاص بك وبالعملة المحلية الخاصة بك.

ومن منظور الإدارة المالية، توفر المنصات أدوات وميزات لإعطاء رؤى عميقة حول أداء الأعمال التجارية. يمكنك تتبع بيانات المعاملات وأرصدة الأموال وتواريخ المدفوعات. من الممكن أيضًا دفع الفواتير وأتمتة المدفوعات أثناء التعامل بشكل آمن مع إجراءات السلامة ذات المستوى العالمي لحماية دخلك الذي كسبته بشق الأنفس. 

بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى حل للعمل على المستوى الدولي، وتقليل الرسوم وأوقات معالجة المعاملات، فإن هذه الخدمات هي الحل.  

الأسئلة الشائعة

ما هي أنواع المعاملات التي يمكنني إجراؤها باستخدام الخدمات البنكية عبر الإنترنت؟

توفر معظم المنصات البنكية عبر الإنترنت الخدمات البنكية الأساسية، بما في ذلك:

• عرض أرصدة الحسابات وتواريخ المعاملات
• تحويل الأموال بين الحسابات
• دفع الفواتير
• طلب الدفع عبر الإنترنت
• المدفوعات بدون تلامس باستخدام ساعة Google أو Apple أو Samsung
• وغير ذلك 

هل أحتاج إلى برنامج خاص لاستخدام الخدمات البنكية عبر الإنترنت؟ 

لا، لا تحتاج. ستمنحك معظم البنوك إمكانية الوصول المباشر إلى الخدمات البنكية عبر الإنترنت من خلال موقعها الإلكتروني أو تطبيقها للخدمات البنكية عبر الهاتف المحمول. 

يمكنك بعد ذلك استخدام متصفح الويب الخاص بك على جهاز الكمبيوتر الخاص بك للوصول إلى الخدمات البنكية عبر الإنترنت. أو قم بتنزيل التطبيق لإجراء معاملات مختلفة ضمن خيارات الخدمات البنكية عبر الهاتف المحمول الخاصة بهم.

ومع ذلك، نوصي بشدة بتثبيت برامج مكافحة الفيروسات أو البرامج الضارة على جهاز الوصول الخاص بك. ستحتاج أيضًا إلى الاتصال بشركة اتصالات لاسلكية أو شبكة واي فاي للوصول إلى الخدمات على جهازك المحمول. 

هل هناك رسوم لاستخدام الخدمات البنكية عبر الإنترنت؟

نعم، يوجد، على الرغم من أن ذلك يختلف باختلاف منصة الخدمات البنكية عبر الإنترنت. 

قد تفرض بعض المنصات رسومًا على أساس المستخدم وتقوم بإصدار فاتورة لك مقابل المعاملات عبر الإنترنت أو الميزات التي تصل إليها.

قد يفرض الآخرون رسومًا شاملة تغطي معاملاتك الشهرية النموذجية بالكامل. 

هناك أيضًا بعض الحالات التي تكون فيها العديد من الخدمات البنكية مجانية، بشرط أن يكون لديك منتجات محددة موجودة لدى البنك أو المؤسسة المالية.   

كيف يمكنني الاشتراك في الخدمات البنكية عبر الإنترنت؟

قم بزيارة الموقع الإلكتروني للبنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها. 

ابحث عن صفحة الاشتراك أو التسجيل واتبع الإجراءات لإنشاء حسابك.

بالنسبة لمعظم البنوك والمؤسسات، سوف تحتاج إلى إدخال معلوماتك الشخصية، بما في ذلك:

• الاسم
• العنوان
• رقم الحساب أو تفاصيل بطاقة الخصم 
• المستندات ذات الصلة لإثبات هويتك (مثل بطاقة الهوية أو جواز السفر وإثبات العنوان)

ما هو أفضل تطبيق للخدمات البنكية عبر الإنترنت؟

تعتمد الإجابة على احتياجاتك البنكية المحددة، على الرغم من وجود بعض الميزات التي يجب مراعاتها عند تحديد اختيارك. تحقق دائمًا من الحد الأدنى من المتطلبات التي يجب عليك الوفاء بها لإجراء المعاملات والرسوم. ضع في اعتبارك أيضًا سهولة الوصول. تريد تطبيقًا يمكنك الوصول إليه بسهولة عبر أجهزتك. 

تشمل الميزات الرائعة الأخرى التي يجب البحث عنها ما يلي: 

• إدارة الحساب البنكي
• ميزات الأمان
• الوصول العالمي
• فرص النمو 
• التحويلات والسحوبات المالية منخفضة التكلفة

هل يمكنك الوثوق بالخدمات البنكية عبر الإنترنت؟

الإجابة المختصرة على هذا السؤال هي نعم، يمكنك الوثوق بالخدمات البنكية عبر الإنترنت. تبذل معظم البنوك جهدًا إضافيًا لضمان أن تجربتك البنكية آمنة ومحمية وأن خصوصيتك كذلك محمية. 

الطبقة الأولى على المستوى المحلي. لدى العديد من البلدان برامج تأمين على الودائع لحماية المودعين من إفلاس البنوك. 

على سبيل المثال، المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) هي وكالة حكومية أمريكية أنشأها الكونجرس. وتقوم بتأمين الودائع، والفحص والإشراف على المؤسسات المالية من أجل السلامة، وتوفير حماية المستهلك. 

يوجد في كندا مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC)، التي توفر تغطية تأمينية للودائع تصل إلى 100,000 دولار لكل مودع لكل فئة. 

وفي أوروبا، يتطلب توجيه برامج ضمان الودائع من الدول الأعضاء أن يكون لديها برامج تأمين على الودائع توفر ما يصل إلى 100,000 يورو لكل مودع لكل بنك.

وتشمل البلدان الأخرى التي لديها إصدارات من برامج تأمين الودائع أستراليا والبرازيل والصين واليابان وروسيا وغيرها. تختلف تفاصيل البرامج، مثل مستوى التغطية والتمويل، اعتمادًا على البلد والنظام البنكي. 

بشكل عام، تخضع البنوك عبر الإنترنت عادةً لنفس اللوائح والرقابة التي تخضع لها البنوك التقليدية. وهذا يضمن أنها تعمل بشكل آمن وسليم. 

تستخدم هذه البنوك أيضًا إجراءات أمنية متقدمة. تعمل بعض الأدوات مثل المصادقة الثنائية والتشفير وأنظمة الكشف عن الاحتيال على حماية المعلومات الحساسة للأشخاص ومنع الوصول غير المصرح به. 

بالطبع، من المهم دائمًا بذل العناية الواجبة والبحث بدقة عند اختيار البنك.